كانت البنوك التجارية منذ فترة طويلة المصدر الرئيسي لأصحاب الأعمال الذين يحتاجون إلى ضخ النقد. ولكنها قد لا تكون خيارا للجميع، وخاصة إذا كنت بحاجة إلى المال بسرعة أو لا تلبي معايير الاكتتاب الخاصة بهم.

لحسن الحظ، هناك الكثير من المصادر البديلة هناك، وبعضها لم يظهر إلا على مدى السنوات القليلة الماضية. الصيد: بعض تقدم شروط مواتية أكثر بكثير من غيرها. لهذا السبب من المهم أن نفهم كيف يعمل هؤلاء المقرضين غير التقليديين قبل اتخاذ القرار.

1. الإقراض من الأقران إلى الأقران

عندما يتعلق الأمر بتمويل الأعمال التجارية، فإن أحد الأطفال الجدد على الكتلة هو الإقراض من نظير إلى نظير. مواقع مثل دائرة التمويل و نادي الإقراض تعمل كوسيط بين المستثمرين (الذين يقدمون الأموال) والمقترضين. (انظر أفضل 7 مواقع إقراض من نظير إلى نظير (لك) .

أحد المزايا الإضافية هو الوصول السريع إلى رأس المال. بعض المواقع تعد قرارات القروض في أقل من 24 ساعة. لذلك هو خيار جذابة إذا كنت بحاجة الى بعض النقد اضافية سريعة.

كما هو الحال مع المقرضين التقليديين، درجة الائتمان الخاصة بك تلعب دورا كبيرا في الحصول على معدل مواتية. التمويل يمكن أن تكون معدلات الدوائر منخفضة تصل إلى 4. 99٪ سنويا، على الرغم من أن بعض المواقع يمكن أن تذهب تصل إلى 40٪ لأولئك الذين لديهم ائتمان أقل من ممتاز. في كثير من الأحيان، أنها سوف تكب على رسوم إنشاء القرض أيضا.

معظم المواقع الند للند تلبي للمقترضين مع عشرات الائتمان شمال 600 - وأحيانا أعلى - لذلك قد تضطر إلى متابعة خيارات أخرى إذا كان لديك تاريخ الائتمان لديه العيوب الرئيسية.

2. العوملة

طريقة أخرى للحصول على النقد في عجلة من امرنا: بيع حساباتك المستحقة لمؤسسة مالية، أو عامل. غالبا ما تستخدم الشركات عوامل للمساعدة في إدارة التدفق النقدي والبطء في دفع الزبائن. ويساهم العامل في دفع جزء من الحسابات المدينة - عادة 75٪ إلى 80٪ من الفاتورة - ويحمل المبلغ المتبقي كاحتياطي. وكلما ارتفعت جودة الحسابات، وكلما عليك أن تكون قادرا على الاقتراض.

لنفترض أنك صانع قطع غيار السيارات وتوافق على بيع فاتورة بقيمة 100 ألف دولار مستحقة لك من خلال إعادة تزويد السيارات. قد يقرر العامل خصم الفاتورة بنسبة 4٪، مع الاحتفاظ بمبلغ 4 آلاف دولار كرسوم. فإنه تقدم $ 75، 000 لعملك ويبقي المتبقية $ 21، 000 في الاحتياطي. مرة واحدة ريفوب يدفع الفاتورة بالكامل، عامل إلى الأمام أن $ 21 000 لك.

الهبوط الصارخ للعوامل هو التكلفة العالية. ومع ذلك، فهي خيار جذابة إذا كنت تعمل في صناعة حيث هناك فترة تأخر طويلة في جمع على المستحقات.

3. القروض الصغيرة

تقدم إدارة الأعمال الصغيرة في الولايات المتحدة عددا من برامج القروض المصممة لمساعدة رواد الأعمال على إطلاق أعمالهم وتنميتها. وأحد الأسهل في الوصول هو برنامج "ميكرولان" الذي يقدم قروضا تصل إلى 000 50 دولار للشركات الصغيرة ومراكز رعاية الأطفال المؤهلة.يمكن لأصحاب الأعمال استخدام هذه القروض الصغيرة، المتاحة من خلال المنظمات المجتمعية غير الربحية، لزيادة رأس المال العامل وكذلك شراء المخزون واللوازم والآلات. في كثير من الأحيان، هؤلاء المقرضين توفر أكثر من التمويل - كما أنها تقدم خدمات استشارية تهدف إلى مساعدة عملك تنجح. في الواقع، يجب على بعض المقترضين أن يخضعوا للتدريب قبل النظر في تطبيقها.

وفقا ل سبا، وأسعار الفائدة عموما ما بين 8٪ و 13٪. للعثور على ميكرولندر في منطقتك، اتصل بمكتب مقاطعة سبا. (للاطلاع على القراءة ذات الصلة، راجع توسيع الأعمال التجارية الصغيرة الخاصة بك مع قرض سبا .)

4. التمويل الجماعي

تحول أصحاب الأعمال الصغيرة منذ فترة طويلة إلى العائلة والأصدقاء عندما بدا أن مصادر الإقراض الأخرى بعيدة المنال. مع وصول مواقع تمويل الجماعي في السنوات الأخيرة، والرسم على الاتصالات الشخصية الخاصة بك وربما أسهل من أي وقت مضى.

من بين مواقع التمويل الجماعي الأكثر شعبية هي كيك ستارتر و إنديغوغو. تقدم معلومات حول احتياجات التمويل الخاصة بك وتطلب من الأشخاص الذين تعرفهم لإعلان التعهدات.

ومن المؤكد أن بعض الشركات هي أفضل ملاءمة لهذا النوع من الإقراض الاجتماعي من غيرها. كيك ستارتر، على سبيل المثال، متخصصة في مساعدة المهنيين المبدعين مع مشاريعهم. وعلى العكس من ذلك، فإن العديد من مستخدمي إنديغوغو هم شركات التكنولوجيا التي تحاول الحصول على منتج جديد بعيدا عن الأرض.

بعض هذه المواقع تعمل على أساس "كل شيء أو لا شيء" - إذا كنت لا تصل الهدف الخاص بك لجمع التبرعات، لا تحصل على أي من الأموال المتعهد بها. ولكن كلما زادت شبكتك، والإعلانات الأكثر إبداعا التي تقوم بها، كلما كان ذلك أفضل فرصك في جعلها تعمل. (لمزيد من المعلومات، راجع أعلى 3 منصات تمويل جماعي 2017 .

5. المقرضون الخاصون

في أعقاب الأزمة المالية منذ ما يقرب من عقد من الزمن، ظهرت ما يسمى شركات الائتمان الخاصة كمنافسين رئيسيين للبنوك التجارية. وبفضل النمو السنوي المزدوج، فإن قطاع الائتمان الخاص يسير على الطريق الصحيح للوصول إلى ما يقرب من تريليون دولار من الأصول تحت الإدارة بحلول عام 2020، وفقا لتقرير صدر مؤخرا عن مجلس الائتمان البديل، أو لجنة التنسيق الإدارية.

وخلافا لبعض المصادر الأخرى المذكورة هنا، تميل هذه الشركات إلى التخصص في القروض الأكبر، وعادة ما تتراوح بين 25 مليون دولار و 100 مليون دولار. وتتخذ لجنة التنسيق الإدارية شروطا أكثر مرونة وقبولا سريعا للقروض، وذلك بسبب اثنين من الأسباب الرئيسية التي أدت إلى ازدياد شعبية هذا النوع من الإقراض بين الشركات الصغيرة والمتوسطة الحجم.

ولكن هناك بعض العيوب. وكثيرا ما تكون تكاليف الاقتراض أعلى من المصادر التقليدية، وليس من غير المألوف بالنسبة للمقرضين فرض غرامات الدفع المسبق عند محاولة سداد القرض في وقت مبكر.

6. المقرضون العملاء

منذ أكثر من عقد من الزمان، بدأ بعض المزارعين باستخدام القروض الزراعية المدعومة من المجتمع المحلي، أو القروض الجماعية، لتمويل عملياتهم. وسيقوم العملاء بتوفير النقد قبل موسم الزراعة والحصول على المنتجات بأسعار مخفضة عند وصول الحصاد.

قريبا، انتشر هذا النموذج في قطاع تجارة التجزئة، حيث استعانت أسواق الأغذية المحلية من المتسوقين.على سبيل المثال، في مقابل النقد، تلقى العملاء في البقالة المتخصصة في بوسطن على خصم معين على المواد الغذائية على مدار العام. لم يكن ذلك منطقيا من الناحية المالية فحسب، بل ساعد على الحفاظ على الأعمال التجارية المحلية التي يشعر العملاء بأنها مهمة للمجتمع.

لسوء الحظ، قد لا يكون هذا خيارا قابلا للتطبيق لكل نشاط تجاري. ولكن بالنسبة للمنظمات التي لها صلات قوية مع الناس الذين تخدمهم، انها حل ذكي خارج مربع إلى العجز المالي.

7. قروض المساكن

بالنسبة لبعض المقترضين الذين يواجهون صعوبات في الحصول على قرض تجاري، فإن البديل الواضح هو الحصول على قرض شخصي. واحدة من الطرق الأكثر شيوعا للقيام بذلك هي عن طريق الاقتراض ضد الضمان في منزلك وحقن المال في شركتك. ( قروض المساكن المنزلية: ما تحتاج إلى معرفته.)

لأن هذه القروض مضمونة، يمكنك أن تأخذ خط ائتمان بأسعار منخفضة بشكل ملحوظ إذا كان لديك درجة ائتمان جيدة وحقوق ملكية كافية في الصفحة الرئيسية. ولكن هناك بعض المخاطر الخطيرة أيضا. إذا كنت الافتراضي على القرض، كنت وضع منزلك في خطر. هذا اقتراح بعض أصحاب الأعمال ليست على استعداد للمعدة.

الخلاصة

عندما لا تكون القروض التجارية التقليدية خيارا، فقد يكون الوقت قد حان للنظر في مصدر إقراض بديل يمكنه توفير رأس المال الذي تحتاجه. فقط تأكد من أنك تعرف ما كنت تحصل في قبل التوقيع على خط منقط.