لقد أدت الإجراءات الصارمة والمستهلكة للوقت للبنوك التقليدية إلى تمهيد الطريق أمام صناعة نمت بشكل هائل في أقل من عقد من الزمان. وأصبحت صناعة الإقراض من نظير إلى نظير بديلا قابلا للتطبيق للقروض المصرفية القياسية، كما أنها بدأت تنافس كمنافس للنظام المصرفي التقليدي.

سوق الإقراض من الند للند، المعروف شعبيا من قبل اختصار السوق الإقراض P2P، يعمل من خلال منصة بسيطة على الانترنت، والذي يربط المقترضين والمقرضين، وبالتالي قطع من البروتوكولات المصرفية التقليدية. إن منصات P2P لا تقدم أموالها الخاصة بل تعمل كمسهل لكل من طالب القرض والقرض.

وقد أضاف نظام الإقراض P2P سهولة كبيرة لممارسة الاقتراض وإقراض المال. الآن، مع مجرد النقر على الماوس يمكنك بسهولة الاستفادة القروض على الانترنت دون تيديوم الذهاب إلى البنوك شخصيا أو في انتظار الموافقات، وكل ذلك أيضا في غضون بضع ساعات. وقد جعلت معدلات الفائدة المنخفضة، والتطبيقات المبسطة والقرارات المتسارعة هذا النموذج الند للند نجاحا كبيرا في العالم الحديث. وبعد أن عرضت على المقترضين مظهرا ماليا محسنا، فإن هذه المؤسسات تكتسب موطئ قدم وتجمع زخما. وفقا لتقرير برايسواترهوسكوبيرز، "على الرغم من أن لا تزال في مهدها كسوق، أصدرت منصات P2P الولايات المتحدة حوالي 5 $. 5 مليار دولار في شكل قروض في عام 2014. وتقدر شركة برايس ووترهاوس كوبرز أن السوق قد يصل إلى 150 مليار دولار أمريكي أو أكثر بحلول عام 2025. (انظر أيضا: الإقراض من نظير إلى نظير - تحديد مستقبل الخدمات المصرفية عبر العالم.)

منصات P2P شعبية

مع ازدياد شعبية منصات الإقراض الند للند، والمنافسة الأقران والمنتجات زادت كذلك. في حين تعمل هذه الأسواق على نفس المبدأ الأساسي، فإنها تختلف من حيث معيار الأهلية، وأسعار القروض والمبالغ والحيازات وكذلك العروض - بعض التركيز على القروض الشخصية وعدد قليل من الطلاب المستهدفين والمهنيين الشباب، في حين أن بعض تلبي حصرا لرجال الأعمال يحتاج. وفيما يلي بعض المواقع الإقراض الند للند شعبية (في أي ترتيب معين).

1) مغرور

مغرور، وهو مشروع من قبل موظفي غوغل السابقين، هو منصة الإقراض الند للند مع الفرق. تأسست في عام 2012 من قبل ديف جيروند، جنبا إلى جنب مع بول قو وآنا M. المستشارين كمؤسسين مشاركين. الدول المغرور، "أنت أكثر من درجة الائتمان الخاصة بك. على مغرور، التعليم والخبرة تساعدك على الحصول على المعدل الذي تستحقه. "وهكذا يتم تحديد الأهلية القرض على العوامل التي تتجاوز النتيجة فيكو، مثل مدرسة التخرج، والأداء الأكاديمي، ومجال الدراسة وتاريخ العمل. تقدم مغرور قروض بدءا من الحد الأدنى من 3، 000 $ إلى حد أقصى قدره 35،000 $ بمعدل نسبة سنوية (أبر) ابتداء من 4.7٪. تقدم مغرور القروض لكل شيء تقريبا، سواء كان ذلك لسداد قرض الطالب أو حضور معسكر، لشراء سيارة أو دفع فواتير طبية لدعم الأعمال التجارية. لقد أصبحت المغرور شعبية بشكل متزايد مع جيل الشباب (20s و 30s) الذين ليس لديهم تاريخ ائتماني طويل، مما يجعل من الصعب الحصول على قرض على أساس المعايير التقليدية، ولكن الذين لديهم القدرة على الوفاء بهذا الالتزام. انقر هنا للمزيد من المعلومات.

2) دائرة التمويل

التمويل الدائرة هي السوق الرائدة مع التركيز حصرا على الشركات الصغيرة في الولايات المتحدة والمملكة المتحدة بدأ المؤسسون الأمريكيون هذا المنبر لتسهيل تمويل الشركات الصغيرة، كما أنهم أنفسهم شهدت أن المصرفية التقليدية نظام مغلق جدا لدعم الشركات الصغيرة. بعد أن رفض القرض الخاص بهم في الوقت 96، قرر المؤسسون التخلي عن النظام المصرفي معيبة والعمل على توفير حل ممكن لأصحاب الأعمال الصغيرة. وقد أعطت دائرة التمويل 1 مليار دولار في شكل قروض لحوالي 8 آلاف شركة على مستوى العالم. وقد نمت الشركة ليس فقط مع عدد كبير من المقترضين، ولكن عدد المستثمرين قد ارتفع كذلك. وتضم قاعدة المستثمرين اليوم أكثر من 40 ألف مستثمر في قطاع التجزئة والمؤسسات المالية والبنوك وحتى حكومة ك. تقدم دائرة التمويل قروض تتراوح بين 25 ألف دولار و 500 ألف دولار لفترة أقصاها 5 سنوات لأي غرض تجاري مثل التوسع أو المعدات الجديدة أو توظيف المزيد من الأشخاص أو إطلاق حملات مبتكرة. انقر هنا للمزيد من المعلومات.

3) بروسبير ماركتبليس

بروسبير ماركتبليس، إنك كان أول سوق للاقراض من الند للند في الولايات المتحدة. وقد نمت منصة هائلة منذ إنشائها. لديها الآن قاعدة عضو من 250،000 شخص وتمويل أكثر من 4 مليارات دولار في شكل قروض. تقدم بروسبير مجموعة واسعة من القروض من توحيد الديون إلى تحسين المساكن والقروض قصيرة الأجل والقروض الجسدية والسيارات وقروض السيارات والقروض التجارية الصغيرة وقروض الطفل والتبني والتمويل حلقة المشاركة والقروض المناسبة الخاصة والقروض الخضراء وحتى القروض العسكرية. وتقدم هذه القروض ابتداء من حد أدنى قدره 000 2 دولار إلى حد أقصى قدره 000 35 دولار لفترة ثلاث سنوات أو خمس سنوات، وذلك بمعدلات تتراوح بين 5 و 99 في المائة و 36 في المائة سنويا بالنسبة المئوية للمقترضين لأول مرة. يدعو بروسبير المقرضين إلى استثمار ما لا يقل عن 25 دولارا لكل ملاحظة؛ توفر هذه االستثمارات عوائد تنافسية مع خيار التدفق النقدي الشهري. انقر هنا للمزيد من المعلومات.

4) سيركلباك الإقراض

سيركلباك الإقراض تقدم قروض لمدة 3 أو 5 سنوات للمبالغ بدءا من 3 $ 001 إلى 35،000 $. ويتحرك العائد السنوي السنوي في نطاق من 63٪ إلى 36٪، و المعدل الفعلي الذي يحصل عليه المقترض يعتمد على درجة الائتمان، ومبلغ القرض، والحيازة، واستخدام الائتمان والتاريخ. وتعتبر المنصة جيدة في الحالات التي يكون فيها للمقترضين تاريخ ائتماني جيد ويحتاجون إلى مبلغ أعلى من المتوسط. سيركليباك الإقراض تقدم القروض الشخصية لأغراض مختلفة: إعادة تمويل بطاقة الائتمان، وتوحيد الديون، والقروض وتحسين المساكن، والنفقات الطبية، وقروض السيارات، وقروض الزفاف، والقروض خاتم المشاركة والقروض التجارية الصغيرة، وقروض الانتقال والقروض عطلة والقروض الخضراء وقروض الدراجات النارية والقوارب القروض.سيركليباك الإقراض يعطي الشركات الصغيرة الوصول إلى القروض الشخصية للأفراد بدلا من الأعمال التجارية. انقر هنا للمزيد من المعلومات.

5) بيرفورم

بيرفورم، التي تأسست في عام 2010 من قبل المديرين التنفيذيين في وول ستريت، هو آخر سوق الإقراض الشعبي. وتخدم هذه المنحة قروض لمدة 3 سنوات تتراوح بين 000 1 و 000 25 دولار مع معدلات مئوية سنوية تتراوح بين 7 و 12 في المائة و 29 في المائة. يعتقد بيرفورم أن فيكو النتيجة وحدها ليست مقياسا كافيا من المخاطر ولها بيرفورم محلل القرض لهذه المهمة. وفقا ل بيرفورم، "وضعت جنبا إلى جنب مع كبار الاقتصاديين، محلل القروض يمثل وسيلة متباينة لتحديد الجدارة الائتمانية للمقترضين، وتمكين الأفراد مع درجات الائتمان منخفضة تصل إلى 600 لتأمين الأموال. "بيرفورم يقدم التمويل لتوحيد الديون، وقروض التثبيت، وقروض الزفاف، وتحسين المساكن، والنفقات الطبية، والانتقال والنقل، فضلا عن تمويل السيارات. انقر هنا للمزيد من المعلومات.

6) صوفي

صوفي، التي تأسست في عام 2011، هو اسم شعبي في الند للند السوق الإقراض. التركيز من سوفي هو "لمساعدة المتخصصين في مرحلة مبكرة تسريع نجاحهم مع إعادة تمويل القروض الطلاب والرهون العقارية، وإعادة تمويل الرهن العقاري والقروض الشخصية. "أصدرت صوفي أكثر من 4 مليارات دولار في شكل قروض حتى الآن. صوفي لديه معيار الأهلية الصارمة قليلا. فإنها تنظر في قابلية التوظيف الحالية أو المستقبلية، والتاريخ المالي، وإدارة الميزانية (الدخل مقابل النفقات)، والخبرة في العمل، والاعتماد المدرسي التخرج، من بين أمور أخرى. تقدم صوفي قروض لكميات أعلى بكثير. فإن الحد الأدنى لمبلغ القرض هو 5 آلاف دولار، وهو ما يصل إلى 100 ألف دولار أمريكي مقارنة مع مبلغ 35 ألف دولار أمريكي القياسي من قبل غالبية المقرضين من الأقران. التمويل متاح للأغراض التالية: إعادة تمويل القروض الطلابية، والرهون العقارية، وإعادة تمويل الرهن العقاري، والقروض الشخصية، والقروض الأم والوالد بالإضافة إلى إعادة التمويل، فضلا عن قروض ماجستير في إدارة الأعمال. انقر هنا للمزيد من المعلومات.

7) نادي الإقراض

تأسست في عام 2007 من قبل رينود لابلانش، شركة نادي الإقراض (رمزها في بورصة نيويورك: لك لكليندينكلوب Corp. 85 + 3. 91٪ كريتد ويث هيستوك 4. 2. 6 ) هو لاعب رئيس الوزراء في الفضاء الإقراض الند للند. نادي الإقراض هو عملاق في السوق على الانترنت الذي يربط المقرضين والمقترضين. بلغ إجمالي القروض التي تم إصدارها حتى منتصف عام 2015 ما قيمته 11 و 167 و 217 و 348. ويخدم نادي الإقراض القروض لأغراض مختلفة مثل التمويل الشخصي (توحيد الديون وتسديد بطاقات الائتمان وتحسين المساكن وقروض التجميع) وقروض الأعمال وتمويل المرضى (طب الأسنان، الخصوبة، الشعر و السمنة)، وكذلك للاستثمار. ويبلغ الحد الأدنى لمبلغ القرض الشخصي 000 1 دولار (000 15 دولار للشركات)، ويصل إلى حد أقصى قدره 000 35 دولار (000 300 دولار للأعمال). وأصبحت هذه العلامة التجارية الشعبية أول شركة إقراض عبر الإنترنت متداولة على نطاق عام في الولايات المتحدة، مع الاكتتاب العام الأولي الناجح (إيبو) في بورصة نيويورك في ديسمبر 2014. وتبلغ القيمة السوقية للشركة حاليا نحو 14 مليار دولار. انقر هنا للمزيد من المعلومات.

الخلاصة

هناك العديد من منصات P2P شعبية أخرى غير تلك المذكورة في القائمة أعلاه، مثل زوبا في U.K.، المقترضون فيرست، كيفا، تمهيد وداريك. لمنصة P2P، والمقترضين والمقرضين على حد سواء، وقد عملت النظام عجائب. أما بالنسبة للإيرادات، فإن منصة P2P تولد لهم من خلال رسوم نشأة التي تفرض على المقترضين وجزئيا من الفائدة المفروضة على المستثمرين ورسوم الخدمة. ويولد المستثمرون إيرادات من الجزء المتبقي من الفائدة التي يدفعها المقترضون على القروض. أما بالنسبة للمقترضين، فإنهم يستفيدون من سهولة الحصول على القروض بأسعار مناسبة، وقروض صغيرة للأغراض المتخصصة، وأسرع وأكثر سلاسة الإجراءات، والخير لطموحات الأعمال الصغيرة. (انظر أيضا: P2P قروض الرهن العقاري - اتجاه متزايد)