في حين أن العديد من الناس يرتكبون أخطاء مالية طوال حياتهم، فإن تأثير هذه الأخطاء يميل إلى الزيادة مع التقدم في السن. جيل الألفية وأولئك في الجيل Z يتم منح المزيد من الوقت للتعلم من وتصحيح أخطائهم. من ناحية أخرى، الأفراد المتقاعدين، أو على مقربة من التقاعد، ليس لديهم الكثير من تذبذب غرفة لتصحيح التصحيحات. الأخطاء المالية في هذه المرحلة من الحياة يمكن أن تؤثر سلبا على كيفية قضاء بقية أيامهم.

فيما يلي تسعة أخطاء مالية لا يستطيع المتقاعدون تحملها.

1. عدم وجود خطة مالية وميزانية

التقاعد هو حدث تغيير الحياة التي يجب التخطيط لها استراتيجيا. وقال كيفين غاليغوس، نائب رئيس عمليات فينيكس مع شبكة الحرية المالية: "يجب أن يكون للمتقاعدين خطة لكيفية عيشهم والتعامل مع المالية في التقاعد - وتحديث تلك الخطة سنويا على الأقل". يقول غاليغوس إنفستوبيديا أن هذا يشمل تقييم أصولهم وديونهم. ويوصي باستخدام واحدة من العديد من الآلات الحاسبة التقاعد المتاحة على الانترنت لتحديد مقدار وفورات ستكون هناك حاجة للتقاعد.

2. دفع نفسك

في هذه المرحلة من الحياة، يجب على كبار السن الذين لم يعودوا يعملون على النظر في احتياجاتهم أولا. يقول جيك لوشر، المستشار المالي في شركة روكفورد، في ولاية إيلينوي من سافانت كابيتال مانجمنت: "لا يزال العديد من المتقاعدين يقدمون الكثير من أموالهم الخاصة إلى الأطفال والأحفاد. ويقول لوشر إن هذا قرار هام وشخصي، ولكنه غالبا ما يأتي على حساب معيشتهم عندما لا يعرف المتقاعدون مقدار ما يمكنهم تحمله للآخرين. يقول إنفستوبيديا هذا الوضع يشبه كونه راكبا على متن طائرة: وضع قناع الأكسجين على نفسك قبل محاولة مساعدة الآخرين.

3. كلية التمويل

واحدة من الطرق التي يتقاعدها المتقاعدون عن طريق مساعدة أجدادهم يدفعون للالتحاق بالجامعة، لكن جوش تشيرجي، المستشار المالي في بورتلاند، سومرست ثرواتس، ومقرها ولاية أوريغون، يقول إنفستوبيديا أن هذه خطوة يمكن أن تعيث الفوضى على مستقبلهم المالي. يقول تشيرجي: "إذا كان لديك أحفاد، فلا تذهب إلى الخارج وتساعد بشكل كبير في تمويل تعليمهم الجامعي ما لم تكن على دراية جيدة". وبما أن التمويل الطلابي متاح على مستويات منخفضة، وخريجي الجامعات لديهم عقود من سنوات العمل قبلهم، يقول تشيرجي الطلاب لديهم الكثير من الوقت لتسديد القروض الطلابية.

4. تجنب مخططات العقارات

قد يكون موضوعا غير مريح، ولكن يجب على المتقاعدين تجنب إكمال وثائق العقارات الأساسية. يقول لوشر: "الأشياء البسيطة مثل الوآالات القانونية للرعاية الصحية والممتلكات غالبا ما تكون" ملؤها الفراغ "، وستكون وثائق حاسمة في حالة إصابة أحد الزوجين بالمرض أو العجز.كما يقول إن هذه الوثائق توفر التوجيه للأحباء بشأن كيفية توزيع ممتلكات المتوفى وإدارتها. وهذا يمكن أن يقلل، إن لم يكن القضاء، والارتباك والحجج الممكنة بين الناجين.

5. الفشل في شراء التأمين الصحي

كبار السن غير مؤهلين لبرنامج ميديكار حتى سن 65 عاما، وإذا تقاعدوا قبل ذلك، فسيحتاجون إلى شراء تأمين صحي، يحذر تسيرجي، "هذا هو أسوأ الأخطاء الممكنة. وإذا واجه المتقاعد مشكلة صحية رئيسية، فقد يستنزفون الكثير من محفظتهم بسهولة. "

تشير تشيرجي إلى أن العديد من المخططين الماليين موجهون إلى العمولات، لذا سيتحدثون عن الأسهم والسندات ويبيعونها، لكنهم سيبقون بعيدا عن التأمين الصحي، ولكن هذا جزء هام من التخطيط المالي. "إذا كنت تتقاعد، ويقول، في 62، وتفقد التأمين الصحي المدفوع الشركة، عليك أن تكتشف بسرعة أن التأمين الصحي مكلف وربما ليس حساب كنت تخطط ل. "على الرغم من ذلك، فإنه ينصح المتقاعدين لدغة الرصاصة وشرائه، وخصوصا لأن خطط أقل تكلفة مع خصومات عالية متوفرة في بورصة التأمين الصحي في البلاد.

6. الفشل في شراء التأمين على الرعاية الطويلة الأجل

هذا موضوع آخر لا يريد أحد التفكير فيه، ولكن المتقاعدين بحاجة إلى التخطيط لاحتمال أن يكونوا في دار تمريض أو يحتاجون إلى رعاية طويلة الأمد في المنزل. يقول تشيرجي أنه يمكن أن يكلف ما يصل إلى 9000 دولار في الشهر للبقاء في منشأة طويلة الأجل: "لم يفت الأوان لشراء التأمين لتس إذا كنت تستطيع تحمله، وربما عن طريق تقصير عدد السنوات التي تغطيها. "ومع ذلك، إذا كان هذا بعيدا عن متناولهم ماليا، تشيرجي توصي شراء المعاش التقاعدي تقديم الرعاية المنزلية الزوجين. يقول تسيرجي: "إن هذه المدفوعات السنوية التي تتقاضى شهريا دفعات سنوية إذا انتهيت في دار تمريض وتكلف القليل أو لا شيء. في حين أنها لا تغطي كل شيء، ويقول أنها توفر بعض الإغاثة المالية.

7. الذهاب إلى المغامرة يحاولون الخصم من الدين

في بعض الأحيان، يحاول المتقاعدون بيع العديد من استثماراتهم التقاعدية للقضاء على الديون. على الرغم من أن هذا يوفر وسادة لطيفة للتدفق النقدي، ويقول لوشر يعني عادة أن جميع الأصول التقاعد تتركز في الأشياء التي لا يمكن بيعها بسرعة لخلق الدخل، مثل المنزل والسيارات والممتلكات الشخصية الأخرى. "يجب على المتقاعد أن يأخذ في اعتباره الديون المعدومة، وبطبيعة الحال، وسداد ديون أعلى سعر الفائدة مثل بطاقات الائتمان، ولكن يجب الحرص على عدم" بيع المزرعة "وسداد خلاف ذلك التكلفة والديون كفاءة من حيث الضرائب مثل الرهون العقارية وقروض الأسهم المنزلية ، "ينصح لوشر.

8. الفشل في التنويع

كثير من المتقاعدين ننسى قيمة التنويع، وفقا لوكاس كازاريز، مساعد خطة الثروة مع كيستون للخدمات المالية، في لوفلاند، كولورادو. "سواء كانت الأسهم الساخنة أو القطاع الساخن، وهذه الأنواع من الأشياء يمكن أن يسبب الفوضى إلى محفظة. "عندما يشعر الأفراد بالفرحة من النجاحات الأخيرة، يقول كازاريز أنهم يميلون إلى الإفراط في تخصيص، وعندما الاستثمار لم يعد ساخنا، وأنها سوف تكون في ورطة. "قد ينشأ نقص التنويع أيضا إذا كان لدى الفرد أكثر من 10٪ من الأصول القابلة للاستثمار المقيدة في مخزون صاحب العمل."يقول هذا يحدث عندما قضى المتقاعد وقتا طويلا مع صاحب العمل ولا يريد التخلي عن أسهم صاحب العمل.

ويقول لوشر أن العديد من المتقاعدين محافظون جدا. في حين أن هذا قد يشعر جيدة، ويقول أن ما يشعر جيدة لا تقدم دائما نتائج طويلة الأجل. "لا يمكن للمتقاعدين أن يعيشوا فقط من السندات أو مصلحة نزع السلاح في التقاعد"، حذر لويشر. "إن المخاطرة في المخزونات المتنوعة سوف تكون مطلوبة للحصول على احتمال أكبر لعدم نفاد المال. "

9. الفشل في رؤية الصورة الكبيرة

لا يستطيع المتقاعدون السماح للدراما السياسية بتحديد قراراتهم المالية، وفقا لما ذكره كين ويبر، رئيس إدارة ويبر للأصول في ليك سوتشيس، نيويورك: "عندما أصبحت البلاد مقسمة سياسيا بشكل متزايد، ورؤية المزيد من المستثمرين الأكبر سنا يصبحون خائفين من "الطريقة التي يتجه بها هذا البلد. "في الواقع، يقول ويبر أنها تميل إلى استخدام تلك الكلمات بالضبط، وانه يمكن سماع الخوف في أصواتهم.

ومع ذلك، يشرح ويبر، "بغض النظر عن من هو في البيت الأبيض أو الذي يسيطر على الكونغرس، وهذا هو ودائما سيكون الاقتصاد الرأسمالي، وهذا يعني أن كل شركة ربحية تسعى دائما لبناء أفضل مضرب. "ويبر يقول أن المتقاعدين يجب أن يدركوا أن المنافسة الدائمة بين الشركات هي ما يدفع الاقتصاد إلى الأمام، وليس القادة المؤقتين في واشنطن. وبمجرد فهمهم لمفهوم الصخور الصلبة، يقول أنه يمكنهم التركيز على خطة مالية طويلة الأجل، والتي عادة ما تنطوي على استثمارها في سوق الأسهم الأمريكية.

جزء آخر من رؤية الصورة المالية ينطوي على الحفاظ على الانضباط الذاتي. يقول تشيرجي: "بعض الناس الذين يواجهون التقاعد، خاصة إذا كانوا حذرين، مدخرين مدى الحياة، يسألون عن طريق الخطأ أنفسهم ما يمكن أن يكون سؤالا خطيرا: هل هذا هو ما هي الحياة؟ التضحية فقط للبقاء على قيد الحياة؟ "ثم يقول أن بعض منهم يتحول إلى سوندهوليكس. في غضون سنوات قليلة، أنها تدمر خطة مالية أنفقوا عقود بناء.

الخلاصة

في حين لا أحد محصن من الأخطاء المالية، يمكن أن تكون هذه الأخطاء مدمرة بشكل خاص عندما تحدث في وقت لاحق من الحياة. غير أن محو الأمية المالية والتخطيط السليم يمكن أن يسمح للمتقاعدين بالعيش حياة مريحة تجني ثمار عملهم الشاق وقراراتهم المالية السليمة.