إذا كان المستثمرون الشباب من بين زبائنك قد يكون عملك قطع لك. وقد يكون هذا العمل مجزيا على الرغم من ذلك.

لدى جيل الألفية مستويات منخفضة من محو الأمية المالية، وفقا لدراسة مؤسسة فينرا للمستثمرين التعليمية، القدرة المالية للشباب - نظرة على الأجيال . في الواقع، كان 37٪ فقط من المستجيبين قادرين على الإجابة على أربعة أو خمسة أسئلة في مسابقة محو الأمية المالية ذات خمسة أسئلة بشكل صحيح، وكان هذا اتجاها نزوليا منذ عام 2009.

"إن العديد من المجموعات الديموغرافية، بما في ذلك الأمريكيين من أصل أفريقي، والاسبانيين، وأفراد جيل الألفية، وأولئك الذين ليس لديهم تعليم جامعي، هم في وضع غير مؤات عندما يتعلق الأمر بتلبية النفقات والتخطيط للمستقبل المنتجات المالية، والمعرفة المالية "، وفقا للمؤلفين،" وهذا يعني أن هذه المجموعات تواجه مخاطر أكبر ولها فرص أقل للتغلب عليها، مما يجعلها عرضة بشكل خاص ".

وفيما يلي بعض الطرق التي يمكن للمستشارين الماليين العمل مع وتثقيف المستثمرين الشباب لمساعدتهم على تجنب المزالق المالية. دليل المستشار المالي للعملاء الألفية .

الميزانية

ما يقرب من نصف (45٪) من جيل الألفية - أو الذين تتراوح أعمارهم بين 18 و 34 عاما - الكثير من الديون. إلى جانب ذلك، 18٪ تنفق أكثر من دخلهم، وكشفت الدراسة. إن تعليم املستثمرين الشباب كيفية العيش ضمن وسائلهم أمر بالغ األهمية. وهذا يبدأ بمساعدتهم على تتبع إنفاقهم على مدى فترة من بضعة أشهر، والتي يمكن أن تكون تجربة فتح العين لمعظم. وتعد عادة القهوة الصباحية المكلفة مثالا تقليديا على كيفية زيادة النفقات الصغيرة. (لمزيد من المعلومات، راجع: عادات المال من الألفيال .

عندما يتم الكشف عن عادات الإنفاق حان الوقت لمساعدة المستثمرين الشباب وضع معا ميزانية للعيش في حدود إمكانياتهم وإدارة وتسديد الديون. أداة شعبية على الإنترنت مجانا مثل النعناع. كوم هو وسيلة جيدة لهذا الجيل التكنولوجيا والدهاء لتتبع الإنفاق وإنشاء وإدارة الميزانية.

التخطيط المسبق

التخطيط المسبق ينطوي على توفير يوم ممطر بالإضافة إلى التقاعد.

من المرجح أن يكون لدى الأسر في الألفية حسابات تقاعد وحسابات استثمارية غير متكررة وأموال يوم ممطر أكثر من أولئك الذين يصنعون أكثر من الفئات العمرية الأخرى. وبصفة عامة فإن الاتجاه هو أن يكون الشخص أقل استعدادا للتقاعد أو يوم ممطر للتعليم الأصغر سنا والأقل والدخل الأقل له. ويحصل 36 في المائة من جيل الألفية على الدعم المالي من أفراد الأسرة الذين لا يعيشون معهم.

وقد أظهرت الدراسات السابقة أن واحدا من كل أربعة جيل الألفية على استعداد لاتخاذ مخاطر الاستثمار مقارنة مع 19٪ من الجيل زيرس و 13٪ من طفرة الأطفال. وهذا أمر منطقي نظرا لمرحلة حياتهم ويبشر جيدا للاستثمار على المدى الطويل مع الوقت للتعافي من الصعود والهبوط في الأسواق المالية.ومع ذلك، فإن 57٪ من جيل الألفية يشعرون بالقلق من أنهم سوف ينفدون من المال في التقاعد.

كونه مستعدا ماليا للمستقبل في حين تسديد الديون هو دائما عمل التوازن. ليس من المنطقي، على سبيل المثال، للمستثمر الشاب إلى الحد الأقصى لخطتها 401 (ك) على حساب سداد الديون، مثل أرصدة بطاقات الائتمان مع ارتفاع أسعار الفائدة. (999).> الخبر السليم الخبر السار للمستشارين الماليين هو أن جيل الألفية في معظمها لا يفهمون فقط أنهم بحاجة إلى مساعدة مهنية عندما فإنه يأتي لإدارة شؤونهم المالية، انهم يريدون ذلك. في الواقع 70٪ من جيل الألفية يرغبون في تعلم الاستثمار الأساسي في المدرسة، وفقا لبحث أجراه كوربورات إنزيت.

60٪ من المستثمرين الألفيين قال إنستيتيت إنفيت كوربورات إنزيت إنه من "المهم جدا" أو "المهم للغاية" أن تقدم شركة الوساطة تعليمها على أساسيات الاستثمار، مقارنة ب 47٪ من الجيل العاشر و 40٪ من بوميرز الطفل. وتتبع هذه النتائج مع دراسة سابقة للمشاركين في خطة دس حيث قال 47٪ من جيل الألفية أن الوصول إلى التقاعد واستثمار المحتوى التعليمي من موقع مزود الخدمة على شبكة الإنترنت كان "جدا" أو "في غاية الأهمية" مقابل 40٪ من الجيل العاشر و 31٪ من مواليد.

كيف يستخدم ميلنيالز التكنولوجيا ووسائل التواصل الاجتماعي للاستثمار

. جيل الألفية لديهم القدرة الشرائية السنوية البالغة 200 مليار دولار، والتي سوف تزيد فقط مع دخولهم سنوات رأس المال الأول وريث الثروة من الآباء الآباء طفل، يشير انسايت الشركات بها. وهذا يتيح فرصة هائلة للمستشارين الماليين. خلاصة القول

في حين أن العديد من جيل الألفية يفتقرون إلى محو الأمية المالية فهم يدركون أنهم بحاجة إلى مساعدة مهنية وتعليم عندما يتعلق الأمر بأموالهم. هذا الوعي هو الخبر السار للمستشارين الماليين الذين يعملون مع المستثمرين الأصغر سنا لوضع خطة لتجنب المزالق المالية. (لمزيد من المعلومات، انظر:

خمسة تحذير تحذير علامات لجيل الألفية

.)