مع توفر الائتمان بشكل واف، فإن الحصول على ما تريده على الفور، بغض النظر عما إذا كان لديك المبلغ اللازم لدفعه أم لا، هو ممارسة شائعة. هناك العديد من الأسس المنطقية لإقناع نفسك بأن هذا السلوك مقبول: لقد كان لديك أسبوع الخام وكنت تستحق العلاج. عليك أن تكون قادرا على سداد بطاقتك الائتمانية بمجرد الحصول على راتبك المقبل. كنت في حاجة الى معصمه اللياقة البدنية اللاسلكية لمساعدتك على فقدان الوزن. أو كنت قد انتظرت لفترة كافية بما فيه الكفاية لهذه السيارة الجديدة وكنت لا ترغب في الانتظار بعد الآن.

الجمع بين الأعذار من أولئك منا الذين يعرفون أفضل مع أولئك منا الذين لا، وكنت قد حصلت على أمة من المدينين. سواء كنت بحاجة إلى دفع لطيف للعودة على الطريق الصحيح أو بعض المعارف الأساسية للحفاظ على نفسك من المتاعب في المقام الأول، وسنقدم لكم تسع طرق لمساعدتك على التحدث نفسك من الاعتماد على الائتمان. (لمعرفة المزيد عن إيجابيات وسلبيات الائتمان، راجع إدارة الدين .)

1. تمويل مشترياتك لا يعلم التحكم الذاتي

في أفضل الأحوال، عدم الرغبة في ممارسة ضبط النفس عندما يتعلق الأمر بالمال يمكن أن يسلب لك الأمن المالي. في أسوأ الأحوال، يمكن أن يكون للموقف الاندفاع نحو الشراء تأثير سلبي على مجالات أخرى من حياتك أيضا، مثل ممارسة ضبط النفس على أي شيء. نعم، ممارسة ضبط النفس يمكن أن تكون صعبة ومملة، ولكن في الواقع لديها العديد من المكافآت غير مملحة جدا، من البقاء خارج المستشفى إلى أن تكون قادرة على تحمل منزلك.

2. تمويل مشترياتك يعني أنك لا تلتزم بميزانيتك

ماذا، ليس لديك ميزانية؟ حسنا، لا يأس. وأسهل مما كنت اعتقد. بالنسبة لكثير من الناس، الميزانية هي أداة عظيمة للحفاظ على الإنفاق تحت السيطرة. فإنه من السهل أن لا يدرك كم شحن فنجان من القهوة هنا، وكتاب جديد هناك، يمكن أن تضيف ما يصل على مدار الشهر وتحصل لك في ورطة. الحل هو لتخطيط النفقات الخاصة بك وكتابة كل شيء إلى أسفل. يمكن أن تكون الميزانية بسيطة مثل جعل قائمة بالقلم والورقة من كم من المال تكسب في شهر معين، تليها مجموع تشغيل جميع النفقات الخاصة بك. إذا كنت تعرف كم من المال كنت قد تركت، ثم سوف تعرف كم يمكنك قضاء. (لمعرفة المزيد حول إنشاء ميزانية، يرجى قراءة ميزانية الميزانية 101 .

3. أسعار الفائدة على بطاقات الائتمان باهظة الثمن

السبب في ضبط النفس مهم جدا عندما يتعلق الأمر بأموالك ليس شيئا أخلاقيا أو روحيا: إنه شيء عملي. أسعار الفائدة على بطاقة الائتمان مرتفعة، والتي يمكن أن تجعل تمويل مشترياتك مكلفة. إذا لم يكن لديك المال لدفع نقدا عن شيء في المقام الأول، وربما كنت لا تريد أن تجعل من أكثر تكلفة من خلال إضافة الفائدة إلى السعر. إذا اشتريت عنصرا مقابل $ 1، 000 باستخدام بطاقة الائتمان الخاصة بك (مع رسوم الفائدة 18٪) وكنت فقط جعل الحد الأدنى للدفع كل شهر، أكثر من سنة واحدة سوف ينتهي بك الأمر دفع 175 $ في الفائدة.وإلى أعلى تشغيله، سوف لا تزال مدينون $ 946 على الشراء!

4. تزداد أسعار الفائدة على بطاقة الائتمان عندما لا يمكنك تسديد رصيدك بالكامل

لإضافة إهانة للإصابة، فإن معدل النسبة المئوية السنوية العظيمة الذي تعتقد أنه كان لديك على بطاقتك الائتمانية قد يكون مجرد معدل تمهيدي كان رهنا بزيادة بعد فترة معينة إذا لم يتم دفع الرصيد بالكامل. يمكن أن يصل معدل العائد السنوي السنوي بنسبة 99٪ إلى معدل 29٪ 99٪ في غمضة العين. "ولكن هذا لن يحدث لي أبدا"، قد تقول "سأدفع رصيدي بالكامل بمجرد أن يكون يوم الدفع ". قد يكون لديك أفضل النوايا، ولكن يمكن بسهولة الحصول على انحراف عن طريق نفقات غير متوقعة مثل إصلاح السيارات أو حدث غير متوقع مثل فقدان وظيفتك.

5. يمكن أن تؤثر درجة الائتمان الضعيفة على معدلات التأمين الخاصة بك أو قبولها لوظيفة أو القدرة على تمويل مشتريات ذات معنى مثل المنزل

إذا كانت أرصدة بطاقة الائتمان الخاصة بك غير المدفوعة، فإن درجة الائتمان الخاصة بك سوف تبدأ في الانخفاض. في المرة القادمة التي تكون فيها إحدى وثائق التأمين الخاصة بك جاهزة للتجديد، قد تحصل على زيادة بمعدل غير متوقع. يبدو أن شركات التأمين التي تحقق من درجة الائتمان الخاصة بك عند النظر في قسطك تفترض أنه إذا كنت لا تستطيع دفع الفواتير الخاصة بك، قد يكون السماح سيارتك أو المنزل صيانة الشريحة، أو قد تكون شخص غير مسؤول بشكل عام، وكلها يمكن أن تجعل أنت خطر أعلى من خلال زيادة احتمالات تقديمك للمطالبة.

يقوم بعض أصحاب العمل أيضا بفحص شيكات الائتمان لدى المتقدمين للوظائف، ومن المحتمل أن يكون صاحب العمل الذي يساوره القلق للتأكد من درجة الائتمان الخاصة بك قلقا بما فيه الكفاية لعدم استئجارك إذا كان فقيرا. إذا كان شراء أو إعادة تمويل المنزل في مستقبلك، فإن درجة الائتمان الخاصة بك هي ذات أهمية خاصة، لأنها سوف تحدد سعر الفائدة على الرهن العقاري الخاص بك، أو ما إذا كنت حتى مؤهلا للحصول على الرهن العقاري على الإطلاق.

6. عادات مالية ضعيفة يمكن أن تعرض علاقاتك للخطر

المال هو على الأرجح أحد الأسباب الرئيسية للقتال بين الزوجين والعائلات. يمكن أن يكون موضوعا غاية في اللمسة، وخصوصا عندما لا يكون هناك ما يكفي من ذلك. وينبغي وضع الميزانية للنفقات مع عائلتك وأخرى كبيرة في الاعتبار. (للمزيد، اقرأ السبب رقم 1 لماذا يحارب الأزواج .)

7. يمكن أن تؤدي مشتريات التمويل إلى إنفاق أعلى

يقضي بعض الناس المزيد من المال، إما عن طريق شراء المزيد من العناصر أو شراء سلع أكثر تكلفة، عند الدفع بالائتمان أكثر مما يحصلون عليه نقدا. شراء $ 1، 000 الكمبيوتر المحمول فقط لا يبدو صفقة كبيرة إذا كنت مجرد التوقيع على إيصال، وليس لديك للتفكير في دفع لمدة شهر. من ناحية أخرى، إذا كنت تدفع نقدا، يمكنك جسديا يشعر 100 $ فواتير ترك يدك، مما يتيح لك أفضل شعور ليس فقط كم أن الكمبيوتر المحمول يكلف حقا، ولكن أيضا كم من المال كنت قد تركت في الخاص بك الآن أخف وزنا محفظة نقود. هذا يمكن أن ينطبق أيضا، وبدرجة أقل، إذا كنت تدفع عن طريق الشيك وتسجيلها على الفور في دفتر شيكات الخاص بك - وبالتالي رؤية لدغة انها وضعت في رصيد حسابك.

8. في أسوأ السيناريوهات، فإن عادة تمويل مشترياتك يمكن أن تؤدي إلى الإفلاس

إذا ذهبت إلى ما يكفي من الإنفاق دون خطة لدفعها، أو إذا ذهبت خطتك أوري لأنك تفقد وظيفتك، أو الحصول على ضرب مع فواتير طبية ضخمة، قد تجد نفسك ميؤوس منها في الديون.سيؤدي الإعلان عن الإفلاس إلى ندرة تاريخك الائتماني لمدة تصل إلى 10 سنوات، وحتى عندما ينتهي التقرير في النهاية، سيظل عليك إنشاء رصيد جيد ببطء مرة أخرى. أوقية من وقاية يستحق رطل من العلاج. (إذا كنت تواجه مثل هذه الحالة، راجع ما تحتاج إلى معرفته عن الإفلاس .)

9. تجنب التمويل يمكن أن يحقق راحة البال

إذا كنت لا تدين بأي شخص المال، فلن يكون لديك ما يدعو للقلق الرسوم المتأخرة، الفائدة، والرسوم السنوية أو رسوم الحد الأقصى. أفضل طريقة لعلاج نفسك لشيء لطيف هو انقاذ ما يصل لذلك وشرائه عندما يمكنك حقا تحمله. راحة البال التي سوف تأتي مع عدم تمويل الشراء سيكون مثل علاج نفسك مرتين.

الخلاصة

تذكر، عدم تمويل مشترياتك لا يعني أنك لا تستطيع الدفع ببطاقة الائتمان - عليك فقط دفع الفاتورة بالكامل في غضون شهر. الراحة والحماية والمكافآت استعادة الاموال التي تقدمها بطاقات الائتمان جعلها أداة قوية إذا كنت تستخدم بحكمة.

الحقيقة هي إذا كنت لا تستطيع حقا تحمله، قد تعطي لنفسك هدية على المدى القصير، ولكن عليك أن تعطي لنفسك صداع مكلفة على المدى الطويل.