جيل الألفية يخشى إلى حد كبير من الاستثمار في سوق الأسهم بسبب الأزمة المالية لعام 2008 التي لا تزال تتكرر من خلال اقتصاد الولايات المتحدة. ووفقا لبيانات جوليدمان ساكس: "مسح المال"، يرى 18٪ فقط من الشباب أن سوق الأسهم هو "أفضل وسيلة لإنقاذ المستقبل". وقال 45٪ تقريبا إنهم سيستثمرون إما بمبالغ صغيرة أو منخفضة المخاطر .

- 1>>

في الوقت نفسه، عاد مؤشر S & P 500 بنسبة 15٪ و 9٪ و 32٪ و 12٪ في 2012 و 2013 و 2014 على التوالي. فرصة كبيرة لبناء الثروة خلال السنوات الأولى من حياتهم المهنية، إضافة إلى حقيقة أن الكثيرين يواجهون ديون كبيرة من القروض الطلابية، كما يواجهون تحديات اقتصادية إضافية قد لا يواجهها آباءهم وأجدادهم، بما في ذلك ارتفاع معدلات البطالة بين الشباب وزيادة مهنة (لمعرفة المزيد عن العادات المالية لجيل الألفية، انظر المقال: عادات المال من جيل الألفية).

إيجاد طرق لكشف جيل الألفية إلى أسواق الأسهم كان تحديا للوساطة، 401 (k) المستشارين، ومستشاري الأوراق المالية، ولكن صغيرة تي المالية وقد قدمت شركة تشنولوغي في كاليفورنيا حلا مثاليا للاستثمار لجيل الألفية: جعل الاستثمارات الصغيرة، الإضافية في الأسواق، والسماح للأفراد لتحديد التسامح للمخاطر، وتوفير رسوم منخفضة جدا، وتمكينهم من بناء الثروة ببطء من خلال التكنولوجيا مع آلية أن يتوافق مع أنماط سلوك الإنفاق البشري.

ويسمى التطبيق البلوط. انها منصة تقديم المشورة بسيطة تهدف إلى جلب المستثمرين الجدد إلى الأسواق ومساعدة تلك القائمة تعزيز رأس المال الاستثماري. التطبيق الشركة يستثمر التغيير من كل يوم الخصم / بطاقة الائتمان مشتريات في الأسواق. ومع مرور الوقت، ترتفع هذه الاستثمارات.

أسس مبكرة

تأسست أكورنز في عام 2012، من فكرة بسيطة: من البلوط الأقوياء تنمو، وفقا للرئيس التنفيذي جيفري كروتندن. خلال فترة دراسته في الكلية، أدرك كروتندن أن العديد من أقرانه يرغبون في المشاركة في الأسواق، ولكنهم يفتقرون إلى المعرفة الاستثمارية، ورأس المال الكافي للحد الأدنى من الأرصدة، أو فهم المخاطر المرتبطة بالأسهم التي قد تستثمر.

كان هدف كروتندن هو بناء منصة تكنولوجية تسمح للمستثمرين من أي عمر أن يشاركوا في الأسواق بغض النظر عن مقدار المال لديهم أو كم من المعرفة الاستثمارية التي حافظوا عليها. آلية مماثلة تلقائيا إلى العديد من "جولة المتابعة" الفوائد التي تقدمها البنوك.

بنك أوف أميركا لديه خيار "الحفاظ على التغيير" الذي يسمح للعملاء لجولة شراء بطاقات الخصم الخاصة بهم إلى أقرب دولار وتلقائيا وضع التغيير المتبقي مباشرة إلى حساب التوفير.الجوز لديها نموذج مماثل، إلا أن تغيير مدورة من عمليات الشراء الخصم أو بطاقة الائتمان يتم إعادة توجيهها تلقائيا إلى محفظة العميل أكورنز حيث يتم استثمار الأموال مباشرة في سوق الأسهم.

فازت أكورنز بجائزة "A بيني سافيد، بيني إيرند" خلال جوائز بينزينغا فينتيش لعام 2015، وكانت منافسة في فئتين إضافيتين: "روبو أدفيسور تولس - بيست إن كلاس" و "مؤسس العام". < اليوم، المستخدم الوسيط لمنصة أكورنز يبلغ من العمر 30 عاما، وهو العصر الذي بدأ فيه المزيد والمزيد من الأفراد للتخطيط للتقاعد، وشراء منزلهم الأول، أو الزواج، مع 74. 3 ملايين أمريكي بين سن 18 و 34 في الولايات المتحدة (ما يقرب من 23٪ من السكان، ويعتقد كروتندن أنه قد حدد بقعة حلوة للاستثمار وتعليم السوق.

هناك التطبيق لذلك

جيل الألفية هم أكثر عرضة لاستخدام هواتفهم لمشتريات التجزئة، وخلق مسار مباشر بين الإنفاق اليومي وبناء حساب الاستثمار.

من خلال زخرفة سلوك الإنفاق الاستهلاكي من جيل الألفية، منصة الجوز الصغير للاستثمار يسمح لهم بإجراء استثمارات صغيرة جدا على مستويات عالية جدا من التردد، وتعمل الفلسفة بيكو من المرجح أن يكون المستهلكون سي على استعداد لتقديم 100 دولار للأسواق على مر الزمن (وربما لا يلاحظون ذلك بسبب التقريب) من أنهم يستثمرون مباشرة 100 دولار في حسابهم في السوق.

منصة رقمية هي أيضا مفيدة لداخل وذواقة ميلينيالز للتعامل مع الشؤون المالية من خلال التكنولوجيا. وتدعي الشركة زيادة التفاعل الاجتماعي والمشاركة مع الشؤون الاجتماعية لعملائها لأن التطبيق يعمل على دائرة الرقابة الداخلية، والأمازون النار، وأنظمة الروبوت. (لمعرفة المزيد عن تقارب جيل الألفية للتكنولوجيا المالية، انظر المقال: كيف يستخدم جيل الألفية تكنولوجيا & وسائل الإعلام الاجتماعية للاستثمار.)

التحقق من الطباعة الجميلة

يحتفظ البلوط منصة أمنية متقدمة تهدف إلى تخفيف المخاوف بشأن التهديدات الإلكترونية أو الهجمات على الحسابات الفردية. كل حساب على منصة أكورنز مؤمن بمبلغ يصل إلى 500 ألف دولار من خلال مؤسسة حماية المستثمرين للأوراق المالية (سيبك).

وتكاليف الحد الأدنى.

في حين أن شركة الوساطة مثل تد أميريتريد هولدينغ كورب (أمد

أمدتد أميريتريد هولدينغ Corp. 24-0 99٪ كريتد ويث هيستوك 4. 2. 6 ) أو E * تريد فينانسيال Corp. (إتفك إتفستريد فينانسيال Corp. 10 + 0 18٪ كريتد ويث هيستوك 4. 2. 6 ) يتطلب من الأفراد القيام بواجباتهم الاستثمارية الخاصة ودفع ما يصل إلى 9 $. 95 في التجارة في العمولات، البلوط يسمح للمستخدمين بإيداع وسحب الأموال دون أي رسوم أو عمولات. وتعالج المنصة السبب الرئيسي الذي يدفع ميلينيالز إلى تغيير بنكهم أو وسيطهم. وفقا لمسح جولدمان ساكس المشار إليها في وقت سابق، وقال أكثر من 50٪ السبب الرئيسي لماذا أنها سوف تغير بنكهم هو لأن الشركة "اتهم رسوم عالية". وعندما سئلوا عن شعورهم تجاه الشركات المالية التي تفرض رسوما، قال أكثر من 40٪ أنهم يحاولون تجنب الرسوم بأي ثمن ". كما يتمتع المستثمرون الذين تقل أعمارهم عن 24 عاما بميزة الحفاظ على الحسابات التي ليس لها رسوم إدارية.(وتوصي الشركة بأن يقوم المستخدمون بإنشاء حساب من خلال طالبهم، حساب إيدو، والذين ليس لديهم القدرة على الاستمرار في الاشتراك من خلال خدمة عملاء الشركة، ولكن عندما يتخرج الطالب أو لم يعد مسجلا في المدرسة، فإن رسوم الإدارة سيتم تكبدها إلى الأمام.)

تكلف الشركة $ 1 في الشهر لأي حساب تحت 5،000 دولار، في حين فرض رسوم 0. 25٪ سنويا على أي حساب على هذا المبلغ. عندما يشترك شخص ما، توصي المنصة بمحفظة محددة لكل مستخدم اعتمادا على عمره وأفقه الزمني للاستثمار ودخله السنوي وأهداف نمط حياته ومدى تحمله للمخاطر. خمسة محافظ متنوعة على الموقع لديها مستويات مختلفة من المخاطر: المحافظين، المحافظين معتدلة، معتدلة، معتدلة العدوانية، والعدواني.

بعد أن يختار المستخدم مستوى المخاطرة، تختار الشركة الصناديق المتداولة في البورصة (إتفس) التي ستشمل المحفظة. وبسبب حقيقة أن حسابات البلوط هي حسابات هيئة تجارة محدودة، فإن المحافظ يمكن أن تشتمل فقط على صناديق الاستثمار المتداولة. المستخدمين غير قادرين على شراء أي أسهم أخرى، السندات، بيتكوين، أو غيرها من الأوراق المالية من خلال منصة.

خلاصة

أنشأت أكورنز تطبيق الاستثمار المثالي للمستثمرين الألفية، وتوفير إدارة الصيانة منخفضة المخاطر، وإدارة المخاطر لأي شخص مهما كانت المعرفة لديهم من الأسواق أو مبلغ من المال في حساباتهم المصرفية . منصة تقنية تلبي رغبة جيل الألفية لاستخدام تكنولوجيا وسائل الاعلام الاجتماعية من أجل إدارة استثماراتهم المالية، ويوفر وسيلة سهلة لاستثمار مبالغ صغيرة، وفي بعض الأحيان، وغير ملحوظة من المال، في الأسواق. العمل الإضافي، وهذه الاستثمارات تضيف للمستخدمين بدلا من السماح أن المال يجلس بدون فوائد في حساب الادخار التقليدي.