العملاء في العشرينات من عمرهم، الذين بدأوا للتو في حياتهم العملية، لديهم احتياجات مالية تختلف جوهريا عن احتياجات بقية السكان. وتحقيقا لهذه الغاية، يجب أن يكون المستشارين والسماسرة على بينة من ما يجعل هؤلاء العملاء القراد ويجب أن ندرك حقيقة أن المشورة والخدمات الموجهة نحو هذا الحشد الأصغر سنا قد لا يكافأ مع لجنة.

في هذه المقالة، سنقوم بمعالجة بعض الاحتياجات التي يحتاجها الشباب، وتقديم اقتراحات لكيفية يمكن للمستشارين / السماسرة معالجة تلك الاحتياجات.

- 1>>

احتياجات السيولة الفورية يوصي معظم المستشارين بأن يقوم زبائنهم بالخروج من النقد في خطة تقاعد رسمية في السنوات الأولى على أمل أن تنمو المدخرات المتراكمة لتصبح بيضة عش كبيرة عند العميل تصل سن التقاعد. ويعتبر هذا المشورة السليمة. ومع ذلك، يجب على هؤلاء المستشارين أنفسهم أيضا أن ندرك أنه ليس كل العملاء يمكن توفير المال في السنوات الأولى. وبالإضافة إلى ذلك، غالبا ما يحتاج العملاء الأصغر سنا إلى الحفاظ على مستوى معين من السيولة حتى يتمكنوا من شراء سلع مثل سيارة، أو وضع دفعة أولى على منزل.

-

انظر: نصائح التوفير في التقاعد ل 18- 24 سنة من العمر و الأولويات المتنافسة: خيارات كثيرة جدا، قليل جدا من الدولار
أفضل نصيحة يمكن أن يقدمها المحترف، هو أن يحتفظ العميل بأمواله في حساب سوق المال، أو بعض المركبات الاستثمارية قصيرة الأجل الأخرى التي لن تفقد القيمة. وقد يعني هذا، بحكم التعريف، أن المستشار أو الوسيط قد لا يرسم عمولة. ومع ذلك، هذا هو موافق، لأنه على المدى الطويل، كما العميل يتراكم الأصول، والصدق والتفاني المستشار أظهرت في كثير من الأحيان لا يكافأ من خلال زيادة الاستثمار.

انظر: الحصول على ميزة قصيرة الأجل في سوق المال
تقييم التسامح في المخاطر كممثلين مسجلين، يتم تدريسنا أن العميل الأصغر سنا هو الأكثر عدوانية يجب أن نكون مع استثماراتهم. لسوء الحظ، يبدو أن العديد من المستشارين يطبقون هذه المدرسة الفكرية على جميع محافظ عملائهم دون مزيد من النظر أو التحليل.

وعلى الرغم من هذه النظرة الشائعة، فإن بعض العملاء ليسوا مستثمرين عدوانيين بطبيعتهم. فهي ببساطة لا تحمل درجة عالية من المخاطرة، حتى لو كان لديها صافي قيمة أعلى، ويمكن أن تتحمل خسارة أكثر من أقرانهم. لذلك، يجب على المستشارين أن يدركوا أن هدفهم الأول هو التأكد من تلبية احتياجاتهم ورغباتهم. وهذا قد يعني التخلي عن الاستراتيجيات التي تعلمتها في المدرسة أو أثناء العمل. وقد تعني أيضا (عن طريق الاستثمار في فئات الأصول الأقل خطورة) رسم لجنة أصغر.

مخصصات للشيخوخة الآباء / الأجداد بسبب شيخوخة السكان وارتفاع تكلفة التأمين، يضطر العديد من الشباب إلى توفير (الغذاء والملبس والمأوى والرعاية الصحية) لأولياء أمورهم أو أجدادهم.وهذا يعني أنهم قد يحتاجون إلى الاحتفاظ بجزء من أصولهم في أوراق قصيرة الأجل أو شهادات إيداع. وبدلا من ذلك، قد تحتاج أو تفضل تخصيص جزء كبير من استثماراتها للسندات من أجل الحصول على دفق مستمر من الدخل ولتلبية ترتيبات المعيشة الجارية لكبار السن.

هذا قد يؤدي إلى عمل إضافي - ودخل أقل - للمستشار. كمستشار، يجب أن تكون على بينة من احتياجات العملاء المتغيرة باستمرار، وإجراء تعديلات على ممتلكاتهم وفقا لذلك. لهذا السبب يجب على جميع المستشارين / السماسرة مراجعة الاحتياجات المالية للعملاء الأصغر سنا باستمرار للتأكد من أن أصولهم يتم استثمارها بطريقة معقولة، وكذلك لتحديد ما إذا كان يجب تقديم أي احتياجات أخرى.

احتياجات التأمين يتجاهل المستثمرون الأصغر عادة حاجتهم للتأمين. كما أنها تتجاهل حقيقة أن أفضل وقت لشراء التأمين هو عندما يكونون صغارا، عندما أقساط غير مكلفة نسبيا.

انظر: كم من التأمين على الحياة يجب أن تحمل؟ و فهم عقد التأمين
على أية حال، يجب على المستشارين / السماسرة أن يطرحوا بالتأكيد موضوع التأمين على الحياة والعجز مع زبائنهم الأصغر سنا، وأن يوصيوا بمراجعة احتياجاتهم التأمينية مع وكيل مرخص. لسوء الحظ، العديد من المهنيين في مجال الاستثمار يترددون في القيام بذلك لأنه يعني أن أقل من الأموال ستكون متاحة للاستثمار (اللجان).

ومع ذلك، إذا كان هؤلاء الممثلين المسجلين أنفسهم ببساطة الحصول على تراخيص التأمين، فإنها سوف تكون قادرة على تلبية احتياجات عملائها، وهو واجبهم الأول وفي الوقت نفسه تكون قادرة على توليد عمولة. وسيكون ذلك سيناريو مربحا لجميع الأطراف المعنية.

عامل الانضباط كما ذكر أعلاه، ليس كل المستثمرين الشباب قادرين على التخلص من المال كل شهر للتقاعد. ومع ذلك، فمن الحيوي أن المستشارين / السماسرة غرس بعض الإحساس بالحاجة الملحة في عملائها وتدريبهم على توفير ما لا يقل عن جزء من الأجر الشهري، ومن ثم لوضع هذه الوفورات في حساب التقاعد مثل روث الجيش الجمهوري الايرلندي.

انظر: نصائح التوفير في التقاعد من 25 إلى 34 سنة و بوميرانغس: لماذا لا يترك بعض الأطفال العش

كثيرا ما يركز المستشارون على عملائهم الأكبر حجما ، وتفشل في البحث عن 100 $ الاختيار العملاء الأصغر سنا ترسل على أساس شهري ليتم إضافتها إلى حساباتهم. ومع ذلك، فإن ذلك يحتاج إلى تغيير. يجب على المستشارين / السماسرة غرس الشعور بالانضباط في عملائهم والتأكد من أن زبائنهم من خلال متابعة وإضافة باستمرار إلى مدخراتهم. ويمكن تحقيق ذلك بسهولة من خلال التوصية بأن يقوموا بإعداد نظام الدفع التلقائي، حيث يتم إضافة الأموال تلقائيا إلى حسابات الادخار / الاستثمار كل شهر.

الخلاصة الافتراض بأن جميع المستثمرين الأصغر سنا يجب أن يكونوا عدوانيين مع استثماراتهم، أو أن يمولوا تلقائيا خطط التقاعد إلى الحد الأقصى ليس صحيحا دائما. العملاء الأصغر سنا لديهم العديد من الاحتياجات والأهداف التي يجب تقييمها بشكل صحيح.ومع أخذ ذلك في الاعتبار، يجب على المستشارين أيضا أن يقبلوا بأن الرسوم و / أو اللجان المرتفعة ليست دائما جزءا من تلك المعادلة.