تعتبر إعانات الضمان الاجتماعي عنصرا بالغ الأهمية في العديد من خطط الدخل للمتقاعدين. في الواقع، قد يكون دخل الضمان الاجتماعي مصدر الدخل الوحيد للمتقاعدين في التقاعد. في مثل هذه الحالات، يصبح من المهم على نحو متزايد استخدام أي وجميع استراتيجيات الضمان الاجتماعي القانونية لتحسين الدخل لتحسين حياتهم. ولسوء الحظ، يجري القضاء على استراتيجية رئيسية لتحسين إعانات الضمان الاجتماعي التي كثيرا ما يشار إليها باسم استراتيجية "الملف والتعليق" أو "الإيداع والتعليق" للزوجين.

إيداع وتعليق الأزواج المتزوجين

إستراتيجية الإيداع والتعليق لتحسين مزايا الضمان الاجتماعي المطبقة على الأزواج المتزوجين. وإليك كيف عملت. وسوف يقدم أحد الزوجين في إطار الزواج بموجب هذه الاستراتيجية استحقاقات الضمان الاجتماعي عندما تصل إلى سن التقاعد الكامل. بعد ذلك، سوف يلتفتون ويعلقون مزايا الضمان الاجتماعي قبل دفع أي فوائد. وهذا من شأنه أن يسمح لهم بمواصلة زيادة منافعهم الشهرية، ولكن فقط في حين أنهم لا يحصلون على منافع. (لمزيد من المعلومات، راجع: 5 تغييرات الضمان الاجتماعي المتوقع في عام 2016 .

بعد أن يقوم الزوج بتثبيت منافعه ثم يعلقها، يكون الزوج قادرا على التقدم بطلب للحصول على استحقاقات الزوجية. ويضمن ذلك في الأساس أن يقوم أحد الزوجين بجمع المنافع في حين يزيد الآخر من استحقاقه الشهري (بمجرد أن يستأنف منافعه بالطبع). ومن المؤكد أن هذه الاستراتيجية جديرة بالاهتمام، فبعد سن التقاعد الكامل، وفي حين يتم تعليق الفوائد، تزيد الفوائد الشهرية بنسبة 8٪ سنويا - عائد قوي حتى أن سوق الأسهم قد لا يتطابق مع فترة زمنية قصيرة.

ربما لم يكن من المحتمل أن يكون الملف وتعليق الاستراتيجية مقصودين من قبل المشرعين. بدلا من ذلك، كان ثغرة قانونية كان يستخدمها أولئك الذين لديهم بعض المعرفة حول كيفية عمل النظام. قانون الموازنة بين الحزبين لعام 2015، الذي تم توقيعه من قبل الرئيس أوباما في بداية نوفمبر، يقتل هذه الاستراتيجية بشكل فعال للأزواج المتزوجين. بعد 1 مايو 2016، لن يتمكن الأشخاص المتزوجون من الحصول على استحقاق الزوجية إذا تم تعليق فوائدهم. من الواضح أن كتاب قانون الموازنة بين الحزبين لعام 2015 قد اعترف بأن الجميع لن يكونوا مؤهلين لاستخدام الثغرة أو يريدون ببساطة التأكد من أن أولئك الذين لم يكونوا على دراية بالاستراتيجية لن يفقدوا أولئك الذين بحثوا استراتيجيات التحسين. ملف الضمان الاجتماعي وتعليقه .

في حين أن إستراتيجية الإيداع والتعليق قد لا تستمر في العمل للمتقاعدين، إلا أنهم قد يختارون تعليق مزاياهم. قد يكون ذلك مفيدا إذا قام أحد بتغيير عقله ويريد الحصول على فائدة شهرية أعلى لاحقا.قد يكون من المفيد أيضا أن يقرر شخص ما العودة إلى العمل وليس في حاجة إلى الدخل حتى على الطريق.

استراتيجيات بديلة

من الأفضل المضي قدما في الاستفادة من الاستراتيجيات البديلة ذات الطبيعة الأكثر خصوصية. وتتمثل إحدى هذه االستراتيجيات في اعتبار حالتك الصحية عاملا عند تحديد موعد أخذ مخصصات الضمان االجتماعي. على سبيل المثال، إذا كنت في حالة جيدة من الصحة وتوقع أن تعيش بشكل جيد بعد عمر متوسط ​​العمر المتوقع، فقد تحتاج إلى التفكير في تأجيل منافعك لأطول فترة ممكنة. على العكس من ذلك، إذا كنت في حالة صحية سيئة ولا تتوقع أن ترقى إلى متوسط ​​عمر العمر المتوقع، قد تفكر في أخذ المنافع الخاصة بك في وقت مبكر. في حين أخذ المنافع الخاصة بك النتائج في وقت مبكر في انخفاض حاد في الدخل الشهري الخاص بك فائدة، فإنه قد تساعدك على تحسين المبلغ من المال الذي تحصل عموما. (للمزيد من المعلومات، انظر: ملف الضمان الاجتماعي وتعليق إستراتيجية المطالبة تنتهي: الآن ماذا؟ )

استراتيجية أخرى هي مواصلة العمل حتى بعد بلوغ سن التقاعد. ليس هذا يعني فقط الدخل الإضافي في وقت لاحق في الحياة، فإنه يعني أيضا أن استحقاق الدخل الشهري الخاص بك سوف ترتفع مع مرور الوقت حتى كنت على استعداد أو اضطر إلى اتخاذ مزايا الضمان الاجتماعي الخاص بك.

الخلاصة

من المقرر أن ينتهي الملف وتعليق الاستراتيجية في عام 2016. من خلال الاستفادة من استراتيجيات الضمان الاجتماعي البديلة هذه، لا يزال بإمكان المتقاعدين تحسين فوائدهم دون الحاجة إلى الاستفادة من الثغرات الإغلاق. (للمزيد من المعلومات، انظر: ملف الضمان الاجتماعي والتعليق إلى النهاية: كيفية ضبط .