"الذي يموت ليس له ديون. "هذه هي الكلمات الخالدة من ويليام شكسبير من العاصفة ، وهي لعبة يعتقد النقاد على نطاق واسع أن يكون آخر له. لسوء الحظ، لا يقدم شكسبير أي كلمات للحكمة حول موضوع أصبح على نحو متزايد قضية ملحة لكثير من كبار السن: الخوف من نفاذ المال.

في دراسة حديثة أجرتها ترانزامريكا، اعترف أكثر من 40٪ من الأمريكيين الذين تجاوزوا 50 عاما بأن المخاوف المتعلقة بالتقاعد، تنفد من المال خلال حياتهم تصدرت القائمة. (لمزيد من المعلومات، راجع: 4 خطوات عدم إبطال محفظة التقاعد الخاصة بك .

مخاوف لا أساس لها؟

الادعاء بأن أمريكا تواجه أزمة تقاعد لم تعد مؤهلة كأخبار - كانت موضوعا ساخنا في وسائل الإعلام منذ الكساد الكبير. ومع ذلك، وعلى الرغم من التقارير الواسعة عن هذه الحالة المثيرة للقلق، تشير الإحصاءات المالية الأخيرة إلى أن العديد من الأمريكيين لم يتمكنوا من تحسين توقعاتهم الخاصة بالتقاعد.

حاليا، حوالي ربع الأمريكيين يستمدون دخلهم الوحيد من مدفوعات الضمان الاجتماعي. وفي حين أن العديد من 33٪ من الأميركيين الذين لم ينقذوا شيئا للتقاعد هم صغار بما فيه الكفاية لتصحيح هذا العجز في الادخار، لحوالي واحد من بين كل ثلاثة أمريكيين أكثر من 55 الذين يفتقرون إلى مدخرات التقاعد، الوقت هو جوهر.

دراسات أخرى

بالإضافة إلى نتائج ترانزامريكا، كشفت دراسات أخرى نتائج مماثلة. في العام الماضي، قام المعهد الأمريكي لاتفاق السلام الشامل باستطلاع المخططين الماليين للتحقيق في مخاوف التقاعد العليا بين عملائهم. وكانت النتيجة مزعجة: فقد أشار أكثر من نصف المخططين الماليين الذين شملهم الاستطلاع إلى أن الاستغناء عن مدخراتهم هو الشاغل المالي الأول لعملائهم. (للمزيد من المعلومات، راجع: 3 فوائد العمل إلى ما بعد الحد الأدنى لسن التقاعد. )

- 3>>

إذا كانت هذه الإحصاءات تبدو قاتمة بشكل فظيع، فهي متفائلة عمليا مقارنة بالدراسة التي نشرتها شركة أليانز للتأمين على الحياة في عام 2010. ومن بين 3 200 طفل من الأطفال الذين شملهم الاستطلاع، صدم 61٪ من المشاركين الذين تتراوح أعمارهم بين 44 و 75 اعترفوا بأنهم يخشون بالفعل نفاد المال أكثر مما يخشون الموت.

عقبات إنقاذ

وفقا لاقتصاديي السلوكيات الرائدة، يستفيد معظم الناس من رسائل تذكيرية من أصحاب العمل للمشاركة في برامج التقاعد. هذه يمكن أن تتراوح من نودجس لطيف لإنقاذ أكثر، إلى التسجيل التلقائي في خطط التقاعد. بالطبع، هذه الفوائد تمتد فقط للموظفين الذين يعملون للشركات التي تقدم بالفعل خطط التقاعد.

في حين أنه من المقبول عموما أن العصر الذهبي للمعاشات التقاعدية قد انقضى منذ فترة طويلة، فإن خطط التقاعد التي يرعاها صاحب العمل بشكل عام قد جاءت مؤخرا تحت الفأس. وفي دراسة أجريت عام 2015، أفاد موظفون استطلعت آراؤهم من قبل ترانس أميركا أن 66٪ منهم فقط حصلوا على خطة مدعومة من صاحب العمل، مما يمثل انخفاضا بنسبة 12٪ عن 76٪ الذين تمكنوا من الوصول إلى هذه الخطط في عام 2012. 5 استراتيجيات لتجنب عودتك إلى المال .)

خطر طول العمر

خطر طول العمر، والمعروف أيضا باسم أفلينغ أموالك، يتلخص في مقامرة بسيطة على أساس عدد نظري وهذا يكاد يكون من المستحيل تحديد. وهذا هو، العدد الدقيق للسنوات التي تركت للعيش.

كما يشير الخبراء الماليون، حتى لو كنت دائما حذرا بشأن الادخار طوال سنوات العمل الخاصة بك، عدد السنوات التي سوف تحتاج إلى دعم نفسك الماضي التقاعد لا يزال غير معروف. في حين أن العلوم الاكتوارية قد خفضت متوسط ​​العمر المتوقع إلى أرقام دقيقة، فإن هذه الأرقام مفيدة فقط كدليل تقريبي يمثل متوسط ​​العمر المتوقع.

لمعالجة التأثير المالي السلبي لقضية مخاطر طول العمر، قامت الحكومة الأمريكية بتخفيف القيود المفروضة على شراء المعاشات السنوية التي تسمح للأميركيين بالرهان على الموت في المستقبل القريب: عادة ما تسدد المعاشات السنوية خمس أو عشر سنوات فقط من الوقت الذي يتم شراؤها.

الخلاصة

بغض النظر عن مقدار أو القليل من المال الذي قمت بحفظه للتقاعد، لا أحد محصن من الخوف من المجهول. بدلا من التركيز على التفاصيل الغامضة للوفيات الخاصة بك، فإنه من المفيد التركيز على السلوكيات الادخار التي توفر أقصى قدر من التأثير على أكبر عدد من السنوات. إذا كان لديك حق الوصول إلى خطة التقاعد التي تقدم الأموال المقابلة صاحب العمل، والاستفادة من ذلك الآن - سواء كنت 29 أو 59. كنت أقل عرضة لتفويت المال الذي لا ينتهي في الراتب الخاص بك في المقام الأول. (للمزيد من المعلومات، راجع: هل المعاشات التقاعدية طول العمر خيار جيد للدخل التقاعدي؟ )