a:

المعاشات المتغيرة غير مؤمنة من قبل المؤسسة الاتحادية للتأمين ضد الودائع (فديك)، التي تنظم المنتجات المصرفية فقط. وتشمل الاستثمارات التي غالبا ما يغطيها فديك الحسابات المراجعة وحسابات الادخار وحسابات سوق المال وشهادات الإيداع. وتباع الأقساط المتغيرة من قبل شركات التأمين على الحياة، وليس البنوك، وبالتالي فهي غير مؤهلة للحماية بموجب فديك. ونظرا لاستثمار المعاشات السنوية المتغيرة في الصناديق الاستثمارية والأدوات الأخرى القائمة على السوق، فإنها تميل إلى تقديم عوائد أكبر من الاستثمارات المصرفية المؤمنة لدى مؤسسة التنمية والاستثمار المدني. كما أن لدى بعض الدول أحكاما لحماية المستثمرين السنويين في حالة وقوع شركة تأمين.

- 1>>

فديك للتأمين

يوفر فديك ضمانا من الحكومة الاتحادية بحد أقصى 250 ألف دولار في حساب إيداع مصرفي. وهذا يعني أنه حتى إذا فشل المصرف، وهو ما فعله الكثيرون خلال الذعر المالي لعام 2008، فإن المودعين في ذلك المصرف لا يفقدون أموالهم، شريطة ألا يحتفظوا بأكثر من 250 ألف دولار في حساب إيداع.

البنك مقابل. شركة التأمين على الحياة

يغطي بنك التنمية والاستثمار البنوك، بينما يتم بيع المعاشات المتغيرة من قبل شركات التأمين على الحياة. وتأخذ شركة التأمين على الحياة أموال المستثمر وتستثمرها في أدوات قائمة على السوق مثل صناديق الاستثمار المشترك. عندما ينضج المعاش السنوي، يتلقى المستثمر مديره بالإضافة إلى الفائدة التي حصل عليها في سلسلة من المدفوعات الثابتة. وعادة ما يكون هذا صفقة جيدة حيث أن صناديق الاستثمار قد حققت أداء أفضل على المدى الطويل من حسابات الودائع المصرفية. ومع ذلك، في حالة نادرة شركة التأمين يذهب قبل دفع القسط السنوي، و فديك لا يوفر حماية للمستثمر.

- 2>>

صناديق ضمان الدولة

لحسن الحظ، فإن معظم الدول لديها ضمانات في مكان لمساعدة شركات التأمين المضطربة دفع المطالبات. ويتراوح مبلغ الحماية من 100 إلى 000 500 دولار أمريكي، وهو مبلغ مشابه لما يوفره فديك للحسابات المصرفية. ومع ذلك، فإن العديد من المعاشات التقاعدية لديها أرصدة جيدة في الملايين عند النضج، وخاصة عندما تستخدم كوسيلة أساسية لتمويل تقاعد المستثمر. وهذا يعني أن المستثمرين الأثرياء، سواء أكانت أموالهم في المصارف أو المعاشات التقاعدية، لا ينبغي أن يعتمدوا على الحكومة لتوفير الحماية الكاملة لأموالهم.