في أواخر التسعينات، تمتع العديد من المستثمرين بثمار عوائد إيجابية من رقمين مع استثماراتهم في الأسهم. ثم، خلال الفترة من 1 يناير 2000، حتى 31 ديسمبر 2002، فقد مؤشر S & P 500 أكثر من 40٪ من قيمته، وكذلك حافظت على العديد من المستثمرين. ثم، دورة مماثلة تكرر نفسها مرة أخرى، تنتهي في انهيار السوق في 2007-2008. ومن شأن هذا التقلب أن يزعج أداء المحفظة ويشعل الخوف لدى المستثمرين. ومع ذلك، فقد أثبت التاريخ أن الأسواق المالية ستكافئ المستثمرين للعاصمة التي توفرها على المدى الطويل.

إذا كنت تفهم جميع أنواع الحسابات المختلفة المتاحة وتنفذ استراتيجية استثمارية منضبطة، فسوف تزيد فرص نجاحك. هل لديك ميزانية شهرية مكتوبة؟ ما هو الدخل التقديري الخاص بك؟ مع خطط التقاعد تختفي والضمان الاجتماعي على الصخور، وسوف تظهر لك ما عليك القيام به لتحقيق النجاح في تحقيق أهدافك المالية.

فهم استثماراتك من أجل تعزيز عوائد استثمارك، من المهم أن تفهم أساسيات الأسهم (الأسهم) والإيرادات الثابتة (السندات) الاستثمارات. (لمعرفة أساسيات الاستثمار، راجع الاستثمار 101: برنامج تعليمي للمستثمرين المبتدئين .)
ثلاثة عوامل أسهم

1. كان للأسهم (الأسهم) عوائد أعلى من المتوقع تاريخيا من الاستثمارات ذات الدخل الثابت (السندات).
2. أسهم الشركات الصغيرة لديها عوائد متوقعة أعلى، ولكن ارتفاع تقلب، أو خطر، من الأسهم من الشركات الكبيرة. اقرأ المزيد ما مدى خطورة محفظتك؟ )
3. تمتلك الأسهم ذات القيمة المنخفضة عوائد أعلى من مخزونات النمو الأعلى سعرا. ويعتقد كثير من الاقتصاديين أن أسهم رأس المال والقيمة الصغيرة تتفوق على الأداء لأن السوق تخفض أسعارها بشكل منطقي لتعكس المخاطر الكامنة. إن انخفاض الأسعار يعطي المستثمرين مزيدا من الارتفاع كالتعويض عن تحمل هذه المخاطر. (لمعرفة المزيد حول هذا الموضوع، اقرأ خطر وهرم المخاطرة و العمل من خلال فرضية السوق الفعالة .

اثنان من عوامل الدخل الثابت

1. إن الأدوات طويلة الأجل أكثر خطورة من الأدوات قصيرة الأجل بسبب التعرض الطويل لمخاطر أسعار الفائدة.
2. انخفاض قضايا جودة الائتمان هي مخاطر من القضايا ذات جودة الائتمان العالية، ولكن تقدم أعلى معدل العائد إذا كان هناك عدم التقصير.

التنويع
التنويع هو استراتيجية يمكن تلخيصها من قبل شعار الخالدة، "لا تضع كل البيض في سلة واحدة". وتنطوي الاستراتيجية على نشر أموالك بين مختلف الاستثمارات على أمل أن يفقد أحد الاستثمارات الأموال، فإن الاستثمارات الأخرى ستعوض عن تلك الخسائر. مفتاح محفظة متنوعة بشكل جيد هو تخصيص الأصول الخاصة بك مع عقلية أن "الأصول المرتبطة سلبا تساعد على تقليل المخاطر". > > مقدمة للتنويع ، أهمية التنويع و دليل لمحفظة البناء

.)

ماذا نعني بالارتباط السلبي في المحفظة؟ هذه هي عملية العثور على فئات الأصول التي تؤدي أداء مختلفا. على سبيل المثال، تميل السلع إلى أداء مختلف عن مؤشر ستاندرد آند بورز 500، وتميل صناديق الاستثمار العقاري (ريتس) إلى أداء مختلف عن مؤشر داو. من خلال خلط هذه الأنواع من فئات الأصول في محفظتك، يمكنك تعزيز فرصك في كسب المال عندما الأسواق الأمريكية هي ضعيفة الأداء.

سوق الأسهم الأمريكية حاليا أقل من نصف حجم إجمالي سوق الأسهم العالمية، لذلك إذا كنت لا تستثمر على الصعيد الدولي، يمكن أن يكون في عداد المفقودين على بعض الفرص الاستثمارية الكبيرة. تحديد المبلغ المثالي من المال لتخصيص لفئات الأصول المختلفة هو الجزء صعبة.
تخصيص الأصول يتضمن توزيع الأصول تقسيم محفظة استثمارية بين فئات الأصول المختلفة، مثل الأسهم والسندات والاستثمارات البديلة والنقدية. يعتمد توزيع األصول الذي يناسبك في أي مرحلة معينة من حياتك إلى حد كبير على أفق وقتك وقدرتك على تحمل المخاطر. (لمعرفة المزيد عن تخصيصات الأصول، راجع خمسة أشياء يجب معرفتها حول تخصيص الأصول ، تحقيق أفضل توزيع للأصول و إستراتيجيات تخصيص الأصول

قامت برينسون و هود و بيبور 1986 بعنوان "محددات تفضيل المحفظة" بتحليل بيانات العائدات الفصلية ل 91 صندوقا كبيرا للمعاشات التقاعدية خلال الفترة من 1974 إلى 1983. وكان استنتاجها الرئيسي هو أن 94٪ من التباين في إجمالي عوائد المحفظة يتم تفسيره بتخصيص الأصول الاستراتيجية ، مع اختيار الأمن وتوقيت السوق يلعب أدوارا بسيطة، على الرغم من أن العديد من مديري الأسهم النشطة تميل إلى تحدي هذه الدراسة.

جميع الاستثمارات لديها درجة معينة من المخاطر. وفي محفظة المستثمر، تقاس المخاطر عادة باستخدام رقم يشار إليه بالانحراف المعياري. كلما زادت المخاطر التي كنت على استعداد لاستيعابها في محفظتك، كلما زادت إمكانية تحقيق عائد أعلى. عند تحديد مستوى مقبول من المخاطر لموقفك، يمكنك بعد ذلك العمل على تطوير تخصيص الأصول الخاصة بك. يمكنك استخدام الانحراف المعياري المرتبط بفهارس فئة مواد عرض معينة للحصول على فكرة عن مقدار المخاطر التي ستتحملها محفظتك. عندما يكون تخصيص الأصول في مكانه، ضع في اعتبارك إعادة التوازن السنوية أو نصف السنوية. إعادة التوازن يجلب محفظتك مرة أخرى إلى الأصل الخاص بك تخصيص الأصول مزيج. وهذا أمر ضروري لأنه بمرور الوقت، قد تصبح بعض استثماراتك غير متوافقة مع أهدافك الاستثمارية. (> <>> <>> <>> <>> <> <>> البحث عن توزيعات أرباح تقلب الأسواق يؤدي إلى ارتفاع أسعار الأسهم وهبوطها، ولكن الدخل إيجابي بشكل عام.إذا كنت تسعى للحصول على الاستثمارات المدرة للدخل مثل السندات وصناديق سوق المال والأسهم ذات الأرباح المرتفعة والدخل الثقة، يمكنك حماية محفظتك خلال انخفاض السوق. ولأن الشركات لا ترغب في خفض أو تخفيض أرباحها ما لم تكن في الظروف الأشد، يتم دفع أرباح لك إذا كان سعر السهم في ارتفاع أو هبوط. 2) تطبيق متوسط ​​تكلفة الدولار المستثمرون الأكثر نجاحا يستثمرون الأموال على أساس منتظم باستخدام عملية تسمى متوسط ​​تكلفة الدولار. هذه هي ممارسة استثمار نفس المبلغ بالدولار على فترات منتظمة. هذا يسمح لك لشراء الأسهم في نقاط مختلفة في السوق - سواء خلال صعودا وهبوطا. (999)> 3) النظر في الضرائب

الحسابات الخاضعة للضريبة
دكا: إنها تحصل في أسفل
و

يمكن أن تولد فاتورة ضريبة عالية إذا لم تستثمر بشكل صحيح. وفي حين أن الاستثمارات ذات الأرباح المرتفعة كبيرة، فإنها ستنتج إيرادات كبيرة خاضعة للضريبة. حاول شراء هذه الأنواع من الاستثمارات ذات العائد المرتفع في حساب التقاعد الفردي الخاص بك (إيرا) أو الحسابات الضريبية المؤجلة الأخرى لتجنب الالتزام الضريبي. استخدام الصناديق المشتركة التي تديرها الضرائب للمساعدة في تقليل نهاية العام أرباح رأس المال الخاضعة للضريبة.
4) تعظيم "المال الحر" استخدام حسابات التقاعد والتعليم بشكل فعال. روث إيراس و 529 خطط هي سيارات الاستثمار لا يصدق إذا كنت تتبع القواعد - أرباحك في كلا الحسابات لن تخضع للضريبة! في خطط التقاعد التي ترعاها أرباب العمل مثل 401 (k) s، 403 (b) s و إيرا سيمبل، العديد من أصحاب العمل تقدم مساهمة مطابقة. إذا كنت لا تستفيد من هذا "المال الحر" من صاحب العمل الخاص بك، وكنت أفضل إعادة التفكير خطة الاستثمار الخاصة بك. الاستفادة من هذه الخطط وتأجيل الدخل إليها - وسوف يساعد أيضا في خفض فاتورة الضرائب الخاصة بك. الاستنتاج هناك الكثير من "المواد الإباحية المالية" في العالم التي سوف تحاول توجيهك بعيدا عن نهج انضباطي طويل الأجل، مثل الاستثمار في الأسهم الساخنة، وصندوق التحوط غير مناسب، وأساسا بعض الاستثمارات التي سوف تفهم أبدا. للتخفيف من الارتباك، والعمل مع مخطط مالي مستقل، ويفضل أن يكون مخطط مالي معتمد الذي عقد إلى معيار الأمانة للعمل في مصالحك الفضلى. تأكد من أنه يفهم أفق وقتك وشرح جميع الخيارات االستثمارية والمخاطر المرتبطة بها. قم بواجبك المنزلي واطلع على بعض المخططين المختلفين قبل اتخاذ القرار النهائي. ويستند أنجح علاقات العملاء والمستشارين على الثقة، لذلك جعل هذا أولوية قصوى. سوف الخبرة يعلمك أنه إذا كنت تحافظ على سياسة الاستثمار منضبطة، والاستثمار على أساس منتظم والبقاء على التركيز على المدى الطويل، وكنت متأكدا من جني ثمار.