قبل انتزاع شراء كبير على منزل تحبه، يجب أن يكون السؤال الأول دائما: "ما الذي يمكنني تحمله؟" بغض النظر عن ما تريد في المنزل بقدر العمر، والأسلوب، والموقع أو الحجم، هل يمكن أن ينتهي مع جميلة، والأثاث أقل منزل إذا دفعات الرهن العقاري الخاصة بك تأكل أكثر من نصف دخلك. (لمعرفة المزيد عن عملية شراء منزلك الأول، اقرأ أفضل النصائح لمشتري المنازل لأول مرة .

<1>>

احسب دفعات بأسعار معقولة

تستخدم نسبة 43٪ من نسبة الدين إلى الدخل عموما من قبل إدارة الإسكان الاتحادية (فا) كمبدأ توجيهي للموافقة على الرهون العقارية. وتستخدم هذه النسبة لتحديد ما إذا كان بإمكان المقترض سداد الرهن العقاري؛ فإنه غالبا ما يتغير تبعا لظروف السوق.

يجب ألا تساوي جميع مدفوعات ديونك بالإضافة إلى نفقات السكن الجديدة - رسوم الرهن العقاري، ورسوم مالك المنزل، وضريبة الأملاك، والتأمين على صاحب المنزل، وما إلى ذلك - أكثر من 43٪ من إجمالي الدخل الشهري.

على سبيل المثال، إذا كان دخلك الإجمالي الشهري هو 4 آلاف دولار، قم بضرب هذا الرقم بمقدار 0. 43. $ 1، 720 هي المجموع الذي يجب أن تنفقه لدفعات الدين بما في ذلك السكن. الآن، دعنا نقول لديك الحد الأدنى الشهري بطاقات الائتمان المدفوعات من 120 $، قرض سيارة ل 240 $ وقروض الطلاب ل 120 $. من خلال هذه القاعدة، لديك $ 1، 240 شهريا يمكنك تحمل للسكن.

ومع ذلك، عليك أيضا أن تأخذ في الاعتبار نسبة الدين إلى الدخل الأمامية (دتي)، والديون الشهرية التي سيتعين عليك تحملها من نفقات السكن وحدها. على سبيل المثال، على الرغم من أن هذا المقياس عرضة للتغيير، خلال الركود يكون عادة أكبر من 30٪. على سبيل المثال، إذا كان إجمالي الدخل الخاص بك هو 4000 دولار شهريا، سيكون لديك مشكلة في الحصول على الموافقة ل $ 1، 720 في نفقات السكن الشهرية حتى لو لم يكن لديك ديون أخرى عندما يكون دتي 31٪. يجب أن تكون تكاليف السكن أقل من $ 1، 240.

لماذا لا تكون قادرا على استخدام نسبة الدين إلى الدخل بالكامل إذا لم يكن لديك دين آخر؟ لنفترض أنك مجاني للديون لأنك دفعت فقط قرض سيارتك. ومع ذلك، يمكنك التجارة في سيارتك وإخراج قرض سيارة جديدة في ستة أشهر. إذا كان الرهن العقاري الخاص بك هو 43٪ من دخلك، وكنت لا يكون هناك غرفة تذبذب ل عندما تريد أو تضطر إلى تحمل نفقات إضافية.

العوامل الميزانية البنود أبعد من الدين

قد تحب لطهي الطعام مع المكونات الذواقة، تأخذ عطلة نهاية الأسبوع المهرب كل شهر، وشرب النبيذ الراقية أو العمل بها مع مدرب شخصي. أيا من هذه الهوايات الباهظة نسبيا هي القتلة الميزانية، لكنها أسباب لماذا كنت قد لتخطي دفع فاتورة الكهرباء إذا كنت اشتريت المنزل على أساس نسبة الدين إلى الدخل 43٪ وحدها. قبل ممارسة دفع الرهن العقاري، اعط لنفسك القليل من الكوع المالي عن طريق طرح كمية هوايتك الأكثر تكلفة من الدفع الذي تحسبه. إذا كان هذا المبلغ لا يكفي لشراء منزل أحلامك، قد تضطر إلى خفض نفقات هواية الخاص بك - أو البدء في التفكير في منزل أقل تكلفة كما منزلك الحلم صديقة للحياة.

لعب منزل،

حفظ العائدات من منزلك الحالي في حساب التوفير وتحديد ما إذا كان أو لم يكن، بعد العوملة مثل هذه النفقات كما دفع السيارة، سوف تكون قادرة على تحمل الرهن العقاري. ومن المهم أيضا أن نتذكر أنه سيتعين تخصيص أموال إضافية للصيانة والمرافق العامة. وستكون هذه التكاليف بلا شك أعلى بالنسبة للمنازل الكبيرة.

إذا كنت تستطيع التعامل مع هذه المدفوعات الإضافية دون التعرق الديون بطاقة الائتمان إضافية، يمكنك تحمل لشراء منزل - طالما كنت قد أنقذت ما يكفي من المال لدفع الخاص بك دفعة واحدة.

لا تشتري منزل بناء على الدخل المستقبلي

لا تحدث الارتفاعات دائما، وتتغير المهن. إذا كنت قاعدة مبلغ المنزل، يمكنك شراء على الدخل في المستقبل، وإنشاء عشاء رومانسي مع بطاقات الائتمان الخاصة بك. وأنت تسير في نهاية المطاف مع علاقة طويلة الأمد معهم.

الدفعة الأولى

من الأفضل وضع 20٪ من سعر منزلك لتجنب دفع رهن عقاري خاص. بمي يمكن أن يكلف إضافي 50 $ إلى 100 $ شهريا من الرهن العقاري الخاص بك، وأحيانا أكثر وأحيانا أقل. ولكن دفعة أقل أصغر لن يكلفك شراء منزل. يمكنك شراء منزل مع أقل من 3. 5٪ مع قرض وكالة الإسكان الفدرالية.

المكافآت إلى دفعة أكبر:

• دفع الرهن العقاري الأصغر. ل200 $، 000 الرهن العقاري بمعدل فائدة 5٪ لمدة 30 عاما، وكنت دفع $ 1، 074. إذا كان الرهن العقاري الخاص بك 180 $، 000 مع معدل فائدة 5٪ لمدة 30 عاما، وكنت تدفع $ 966. 28.
• المزيد من خيار المقرض. بعض المقرضين لن تمول لك ما لم تضع على الأقل 5-10٪ إلى أسفل.

في حين أن هناك الكثير من الفوائد لدفع أكبر دفعة، لا تضحية حساب التوفير في حالات الطوارئ الخاصة بك تماما لوضع أكثر لأسفل على منزلك. هل يمكن أن ينتهي بك الأمر في قرصة عندما ينشأ إصلاح غير متوقع.

عند شراء منزل

من الناحية المثالية، يجب عليك شراء منزل في الموسم المعاكس من أفضل الأنشطة في منطقتك. العثور على أقرب منطقة سياحية إلى اللغة الخاصة بك، وندعو فندق ويسأل عندما يكون خارج الموسم. هذا هو وقت كبير لشراء منزل. استراتيجية أخرى هي إذا كنت اختيار منطقة مع الكثير من الأسر، والانتظار حتى أكتوبر بعد أطفال هم بالفعل في المدرسة.

العثور على ظروف السوق المثالية لشراء منزل هو أصعب قليلا وأكثر خطورة. يمكنك أن تقرر الانتظار لشراء منزل لأن الأسعار ارتفعت، ولكن ثم الأسعار ترتفع أبعد من ذلك، وكنت لم تعد قادرة على تحمل منزل في المنطقة التي تريدها. طالما كنت تخطط للعيش في منزلك لمدة 10 سنوات زائد، وشراء منزل عندما تريد وأين تريد، طالما كنت التمسك بك نطاق الدفع بأسعار معقولة.

التخطيط للبقاء

إذا لم تتمكن من تقدير المدينة التي ستعيش فيها وما هي الخطة العشرية الخاصة بك، فلن يكون الوقت مناسبا لشراء منزل. إذا كنت ترغب في شراء منزل دون خطة لمدة 10 سنوات، وشراء منزل الذي هو سعر أقل بكثير من الحد الأقصى الذي يمكن أن تحمله. سيكون لديك لتكون قادرة على تحمل لاتخاذ ضرب إذا كان لديك لبيعه بسرعة. يجب أن تكون

الخط

القدرة على تحمل التكاليف أسفل الشيء رقم واحد تبحث في المنزل، ولكن تحتاج أيضا إلى مستقر بما فيه الكفاية لتعرف انك تريد الذهاب الى العيش في المنزل الذي تختاره لمدة عشر سنوات على الأقل.إن لم يكن، هل يمكن أن تتعثر في منزل لا يمكنك تحمله في مدينة كنت على استعداد للمغادرة.

لمزيد من القراءة، راجع فهم بنية دفع الرهن العقاري ، 6 أشهر إلى ميزانية أفضل و أعلى 5 أسئلة في الميزانية الأسئلة المتداولة .