مشاركة الفيديو هتبس: // ووو. investopedia. كوم / الشروط / ب / سوء الائتمان. أسب # أرتيكلس

ما هو "الائتمان السيئ"

يصف الائتمان السيئ التاريخ الائتماني للفرد عندما يشير إلى أن المقترض لديه مخاطر ائتمانية عالية. ويشير انخفاض درجة الائتمان إلى رصيد سيء، في حين أن درجة الائتمان العالية هي مؤشر على الائتمان الجيد. ويواجه الدائنون الذين يقرضون مالا لفرد لديه ائتمان سيئ خطر أكبر من أن يفقد الأفراد المدفوعات أو يتخلفون عن الدائنين الذين يقرضون الأفراد ذوي الائتمانات الجيدة.

الهبوط <سيئة>

التاريخ الائتماني الفرد يعتمد على عدد من العوامل، بما في ذلك المبلغ المستحق، ومقدار الائتمان المتاح وحسن توقيت المدفوعات. وقد يكون للفرد ائتمان سيئ إذا لم يدفع مدفوعات في الوقت المناسب أو تخلف عن سداد القرض خلال فترة من الزمن. ويؤدي الحصول على ائتمان سيئ إلى صعوبة الحصول على قروض، مثل الرهون العقارية، من المؤسسات المالية.

كيف يتم تحديد درجات الائتمان

في عشرات المتحدة، فإن شركة إسحاق فير (شركة فيكو) تحسب درجات الائتمان. باستخدام المعلومات من مكاتب الائتمان الثلاثة، اكسبريان، ترانسونيون و إكيفاكس، فيكو يزن معلومات مختلفة في الطرق الاستراتيجية لحساب النتيجة.

مصممة لتقديم لمحة سريعة من الجدارة الائتمانية الفرد، فإن درجة الائتمان فيكو يعطي تاريخ الدفع معظم الوزن، ويشكل أكثر من ثلث النتيجة. وتستند نسبة 30 في المائة من النقاط إلى المبلغ المستحق، و 15 في المائة على طول تاريخ الائتمان، و 10 في المائة على مزيج الائتمان، و 10 في المائة على الاستفسارات الائتمانية الجديدة.

يشير تاريخ الدفع إلى ما إذا كانت الدفعات تتم في الوقت المحدد، ويشير المبلغ المستحق إلى إجمالي مبلغ الدين بما في ذلك الرهون العقارية وبطاقات الائتمان والفواتير في التحصيل والأحكام والأحكام الأخرى المستحقة على الفرد. طول تاريخ الائتمان يأخذ في الاعتبار أقدم حساب لاحظت على تقرير الائتمان، في حين أن مزيج الائتمان النظر في عدد الحسابات المختلفة المقترض لديه. على سبيل المثال، المقترض الذي لديه فقط بطاقات الائتمان عشرات أقل في هذه الفئة من المقترض مع الرهن العقاري، وقرض سيارة، خط الائتمان وبطاقة الائتمان. وأخيرا، يشير الائتمان الجديد إلى عدد الاستفسارات الائتمانية التي قدمها الفرد مؤخرا أو عدد الحسابات التي افتتحت مؤخرا.

نقاط الائتمان التي تشير إلى رصيد سيء

تتراوح درجات فيكو من 300 إلى 850. عادة ما يكون للمقترضين الذين لديهم درجات أو أقل من 579 ائتمان سيئ. وفقا ل إكسفيريان، 61٪ من المقترضين مع عشرات في هذا النطاق من المرجح أن تتخلف أو تصبح متأخرة على نحو خطير على قروضهم في المستقبل.

يتم تصنيف العشرات بين 580 و 669 بأنها عادلة.ومن المرجح أن یصبح 28٪ فقط من ھؤلاء المقترضین متأثرین بشکل خطیر بالقروض، مما یجعلھم أقل خطورة علی الإقراض من المقترضین الذین لدیھم درجات ائتمان سیئة. ومع ذلك، حتى المقترضين في هذا النطاق يواجهون أسعار فائدة عالية أو لديهم صعوبة في تأمين القروض.