الأفراد الذين يعملون كخبراء حسابات المصرف هم الخط الأمامي لخدمة العملاء في المؤسسات المالية، حيث أنهم يقدمون غالبية دعم المعاملات التي يواجهها العملاء في بنك محلي أو إقليمي أو وطني أو اتحاد ائتماني. وعادة ما يتم شغل مراكز الصراف البنكي من قبل الأشخاص الذين يبنون علاقاتهم بسرعة مع مجموعة متنوعة من الأشخاص، ويحافظون على ثقتهم ويقدمون خدمات عالية الجودة أثناء إكمال المهام المتكررة للغاية.

الوصف الوظيفي والواجبات

يقضي الفرد الذي يعمل كصراف مصرفي معظم وقته في مساعدة العملاء المصرفيين وأعضاء الاتحادات الائتمانية مع المعاملات المالية. وتشمل معاملات العملاء الشيكات النقدية أو إيداع النقدية في حساب فحص أو حساب التوفير، وطلب الفحوص المادية، وتحويل الأموال بين الحسابات المصرفية، وتجهيز التحويلات البرقية، وتوفير شيكات الصراف والمساعدة في القروض الشخصية، والرهن العقاري أو مدفوعات بطاقات الائتمان. يجب على الصراف المصرفي التحقق من هوية الشخص لضمان الامتثال للوائح غسيل الأموال. يتضمن التحقق من هوية العميل المصرفي مطالبة الفرد بتقديم معلومات شخصية، مثل الاسم الكامل أو تاريخ الميلاد أو رقم الضمان الاجتماعي أو العناوين الشخصية.

مسؤولو الحسابات المصرفية مسؤولون أيضا عن الإجابة عن الأسئلة المطروحة من قبل عملاء البنك الحاليين أو المحتملين. وتشمل الاستفسارات المشتركة التحقق الجاري، وأرصدة الحسابات المدخرات أو حسابات القروض، وحالة الشيكات المكتوبة أو المودعة، وحالة القرض الشخصي أو الرهن العقاري، ومواقع أجهزة الصراف الآلي أو رسومها. بالإضافة إلى ذلك، يجب أن يكون واضعو الحسابات على دراية جيدة في كل من منتجات مؤسساتهم المالية لتقديم التوصيات.

يقوم القائمون بالبنك أيضا بفتح حسابات للعملاء المصرفيين الجدد أو أعضاء اتحاد الائتمان، إما من خلال منصة المؤسسة المالية على الإنترنت أو عن طريق تطبيق الورق. يتطلب فحص الحسابات وحسابات التوفير وشهادات الإيداع والقروض الشخصية وبطاقات الائتمان عملية تطبيق مختلفة، ويجب أن يكون واضعو الحسابات المصرفية على بينة من المتطلبات اللازمة لإنشاء وتمويل كل نوع من أنواع الحسابات. لا یقوم واضعو الحسابات المصرفیة عادة بمعالجة عملیة طلب الرھن العقاري، حیث توجد متطلبات ولوائح أکثر تحدیدا لطلبات الإقراض المنزلي.

يمكن أيضا أن يقوم المشرفون البنكيون ذوو الخبرة بالإشراف على فاحصين آخرين. الإشراف غالبا ما يتضمن تنسيق الجداول اليومية وكسر مرات حتى خط الصراف دائما الموظفين بشكل مناسب. وبالمثل، يقوم واضعو الحسابات المصرفيون المؤهلون بإنشاء جداول أسبوعية أو شهرية للمحافظين الآخرين وموظفي المصارف والمحافظة عليها. في حالة نشوء شكوى من قبل العميل، يقوم مسؤولو الحسابات من ذوي الخبرة الإشرافية بحلها قبل الحصول على مدير مصرف أو مشرف مشرف.

من أهم جوانب وصف الصراف المصرفي هو إدارة درج النقود. في نهاية كل يوم عمل، يقوم واضعو الحسابات المصرفية بجمع الأموال المحصلة في أدراجهم للتأكد من أن إجمالي الأرصدة يعكس المبلغ الصحيح المودعة والسحب طوال اليوم. وفي حالة عدم توازن درج الصراف المصرفي أو عدم مساوته لمبالغ المعاملات اليومية مضافا إليها رصيد البداية، يجب إعادة حساب الحسابات إلى أن يتوازن الدرج أو يتم الكشف عن الخطأ.

التعليم والتدريب

معظم المؤسسات المالية لا تحتاج إلى شهادة جامعية لخبراء البنوك المحتملين، حيث أن الوظيفة هي وظيفة على مستوى الدخول. ومع ذلك، فإن شهادة الثانوية العامة أو جد مطلوبة لجميع مواقف الصراف تقريبا. تتطلب بعض المؤسسات المالية سنة أو سنتين من تجربة خدمة العملاء أو الخبرة في التعامل مع درج النقود قبل تقديم منصب كصراف البنك.

يتلقى رواة المبتدئين تدريبا أثناء العمل من خبرائهم الأكثر خبرة. ويتم ذلك عادة عن طريق التظليل الوظيفي لمعرفة كيفية إتمام المعاملات ويتم التعامل مع استفسارات العملاء. يتم تدريس عمليات التطبيق، عد النقدية والتحقق من العملاء في الأسابيع القليلة الأولى بعد بدء موقف الصراف المصرفي.

توفر بعض المؤسسات المالية تدريبا إضافيا لصاحبي الحسابات المصرفية الذين يستطيعون تنفيذ معاملات العملاء بسرعة وبنجاح مع الحفاظ على درج نقدي متوازن. وتقدم المصارف والاتحادات الائتمانية شهادات داخلية مختلفة تسمح لأصحاب الحسابات المصرفية بالانتقال إلى مواقع تتطلب درجة أعلى من المسؤولية، مثل الصراف أو أخصائي القروض أو ممثل خدمة الأعضاء. التقدم في مهنة الصراف المصرفي يعني عادة الانتقال إلى موقف مع التركيز على منتج معين تقدمه المؤسسة المالية.

المهارات

لأن التواصل مع تيلرس البنك هو التفاعل الأول العملاء والأعضاء لديهم مع بنك أو اتحاد الائتمان، فمن الضروري لرواد البنوك لامتلاك بعض مهارات خدمة العملاء. يجب أن يكون األفراد قادرين على الحفاظ على سلوك ودي مع العمالء املصرفيني، حتى عندما تنشأ شكاوى أو نزاعات، وينبغي أن يكون لديهم درجة عالية من اجلدارة بالثقة في كل معاملة.

يجب أن يمتلك كتاب الحساب أيضا القدرة على القيام بالحساب الأساسي بسرعة وبدقة. ويمكن أن يدخل عدد الصفقات في المئات في أي يوم معين، ومعظمها ينطوي على ودائع نقدية وسحب. ومن الضروري أن يقوم الصرافون المصرفيون باحتساب النقد بسرعة ودقة للحفاظ على درج متوازن في نهاية كل يوم عمل.

المرتب

يحصل مربحو الحسابات على راتب سنوي متوسط ​​قدره 24 أو 940 دولارا أو 11 دولارا. 99 في الساعة، وفقا لبيانات 2012 من مكتب الولايات المتحدة لإحصاءات العمل. وبالإضافة إلى المرتب الأساسي، تقدم بعض المؤسسات المالية مكافآت أو عمولات لأصحاب الحسابات المصرفية على أساس عدد الصفقات المنجزة كل يوم، وعدد عمليات البيع عبر المنتجات المصرفية الأخرى أو منتجات اتحاد الائتمان، أو عدد الحسابات الجديدة المفتوحة.ويمكن للمؤسسات المالية الكبيرة أن تعوض المرتب السنوي المنخفض نسبيا عن طريق تقديم مزايا للموظفين، مثل تسديد الرسوم الدراسية أو اشتراكات خطة التقاعد. ومع ذلك، فإن رواتب الصراف المصرفي لا ترتفع عموما فوق 30 ألف دولار.