لذلك أنت مستعد لبدء الاستثمار لمستقبلك، ولكنك لست متأكدا من مدى تأثير ذلك على فاتورة الضرائب. صدقوا أو لا تصدقوا، هناك عدد قليل من الطرق الذكية للاستثمار دون أن يكون العم سام تصل حتى أعمق في جيوب الخاص بك. وهي تسمى الحسابات والاستثمارات الضريبية المحظوظة، وهي تحظى بشعبية كبيرة مع المستثمرين الأمريكيين. هذه الحسابات الخاصة تسمح لك التمتع إما الضرائب المؤجلة أو (أفضل من ذلك) نمو معفاة من الضرائب من الاستثمارات الخاصة بك. ولإيقافه، تقدم بعض هذه الخطط توزيعات معفاة من الضرائب.

ما إذا كنت تستثمر لدفع ثمن التعليم الجامعي في المستقبل أو كنت ترغب في بناء بيضة عش لضمان تقاعد مريح، والنظر في واحدة من هذه الخطط الأربعة شعبية حظيرة الضرائب:

401 (k)

تم تسميته بعد قسم من قانون الإيرادات الداخلية، 401 (k) s هي خطط اشتراكات محددة يرعاها أرباب العمل كوسيلة لاستثمار التقاعد. إذا كان صاحب العمل يقدم لك 401 (k)، يمكنك المساهمة بنسبة معينة من دخلك، والتي يتم خصمها تلقائيا من راتبك على أساس ما قبل الضريبة. (وهذا يعني أن المبلغ الذي تساهم به في 401 (k) معفى من ضريبة الدخل الفيدرالية الحالية.) يقدم بعض أصحاب العمل مساهمات مطابقة لخطتك 401 (k)، كما يمكنهم إضافة ميزة مشاركة الأرباح للخطة.

الميزة الرئيسية لل 401 (k) هي أرباحك المستحقة على أساس الضرائب المؤجلة. وهذا يعني أن الأرباح وأرباح رأس المال المكتسبة في 401 (ك) لا تخضع للضرائب حتى تبدأ الانسحاب من الخطة - والتي لن تكون، والآمال، حتى بعد التقاعد، عندما يكون من المحتمل أن يكون شريحة ضريبية أقل .

يحدد إرس المبلغ الذي يمكنك استثماره في 401 (k). في عام 2015، الحد الأقصى للمساهمات 401 (ك) هو 18000 $. وهناك أيضا قيود على كيفية ومتى يمكنك سحب الأموال من الحساب. إذا قمت بسحب الأموال من 401 (ك) قبل بلوغ سن التقاعد، قد تضطر إلى دفع غرامات. لمزيد من المعلومات، راجع أساسيات خطة 401 (ك) للتقاعد .

- 3>>

إيرا

حساب التقاعد الفردي (إيرا) هو أداة أخرى محظوظة على نطاق واسع من الضرائب. والأنواع الأكثر شيوعا من إيرا هي إيرا التقليدية و إيرا روث.

خلافا ل 401 (k) الذي أنشأه صاحب العمل، فإنك (دافع الضرائب الفردي) تقوم بإنشاء إيرا تقليدي أو روث إيرا. مع هذه الحسابات، يسمح لك بالمساهمة بنسبة 100٪ من تعويضك بحد أقصى محدد بالدولار. وبالنسبة لعام 2015، فإن الحد الأقصى للمساهمات السنوية في حساب الاستجابة العاجلة هو 500 5 دولار (500 6 دولار إذا كان عمرك 50 عاما أو أكثر).

اعتمادا على دخلك، وحالة الإيداع الضريبي وأي تغطية إضافية من قبل خطة التقاعد التي ترعاها صاحب العمل مثل 401 (ك)، قد تكون مساهماتك في حساب إيرا تقليدي قابلة للخصم الضريبي. إلى أعلى من ذلك، توزيعات الأرباح وأرباح رأس المال المكتسبة داخل إيرا التقليدية لا تخضع للضريبة حتى الانسحاب.لأن دخلك من المرجح أن تكون أقل بعد التقاعد، فإن معدل الضريبة على سحب الخاص بك سيكون أيضا أقل. كما يتطلب منك إيرا التقليدية البدء في أخذ الحد الأدنى المطلوب للتوزيعات (رمدس) بحلول 1 أبريل من العام بعد بلوغك سن 70 سنة.

كما هو الحال مع إيرا التقليدية، الأرباح المكاسب الرأسمالية المكتسبة داخل روث إيرا تراكم خالية من الضرائب. ومع ذلك، مساهماتك في روث إيرا ليست خصم الضرائب. الجانب الصعودي من روث هو أن التوزيعات المؤهلة من هذا النوع من الحساب هي معفاة من الضرائب وليس هناك أي رمدس. لمزيد من المعلومات، راجع روث مقابل. إيرا التقليدية: ما هو حق لك؟ و خذ هذه الخطوات البسيطة لفتح إيرا .

السندات البلدية

المعروفة باسم "موني" قصيرة، السندات البلدية هي ضمان الديون الصادرة عن الدولة أو البلدية أو المقاطعة لتمويل نفقاتها الرأسمالية. وكثيرا ما تستخدم السندات البلدية من قبل دولة أو مدينة لدفع ثمن الطرق السريعة والجسور والمدارس. عند شراء السندات البلدية، كنت أساسا إقراض المال إلى المصدر في مقابل عدد محدد من مدفوعات الفائدة على مدى فترة محددة. وفي نهاية تلك الفترة، تصل السندات إلى تاريخ استحقاقها، ويقوم المصدر بإرجاع كامل مبلغ الاستثمار الأصلي إليك - ما لم يكن غير قادر على الوفاء بالتزاماته المالية. (يتم تصنيف السندات من AAA إلى أنواع مختلفة التقييم D على أساس الجدارة الائتمانية، مع فقط أعلى فئات تعتبر درجة الاستثمار.)

إذا الهدف الاستثمار الخاص بك هو الحفاظ على رأس المال الخاص بك بينما عمل على توليد دخل معفاة من الضرائب، والسندات البلدية قد تفعل خدعة. وبفضل المزايا الضريبية المواتية التي تقدمها، تحظى مونيس بشعبية كبيرة لدى الأشخاص في الأقواس الضريبية العالية الدخل. ولا تعفى السندات البلدية فقط من الضرائب الاتحادية؛ كما أنها معفاة من معظم الضرائب الحكومية والمحلية، خاصة إذا كنت تعيش في الدولة التي يتم فيها إصدار السند.

إذا كنت خاضعا للضريبة الدنيا البديلة (أمت)، فيجب عليك تضمين دخل الفائدة من مونيس معين عند حساب الضريبة. إذا كنت تقع في هذه الفئة، استشارة أخصائي الضرائب قبل الاستثمار في السندات البلدية. لمزيد من المعلومات، راجع أساسيات السندات البلدية .

529 خطة

إذا كنت تنقذ تعليمك الجامعي، قد ترغب في النظر في خطة 529، والمعروفة أيضا باسم "برنامج تعليمي مؤهل. "مثل 401 (ك)، تم تسمية 529 بعد قسم من قانون الإيرادات الداخلية (مظهر آخر من مظاهر الإبداع إرس …). خطة 529 يسمح لك الدفع المسبق لنفقات التعليم العالي المؤهلين في المؤسسات التعليمية المؤهلة.

على الرغم من أن اشتراكاتك في مبلغ 529 لا يتم خصمها من الضرائب، فإن استثمارك يتراكم الضريبة المؤجلة. إلى أعلى، عند استخدام توزيعات لدفع تكاليف الكلية المستفيد، فهي معفاة من الضرائب على المستوى الاتحادي. (في بعض الحالات، قد تكون التوزيعات خالية من الضرائب على مستوى الولاية.)

لا يوجد أي قيود على الدخل للأفراد الذين يرغبون في المساهمة في خطة 529. ومع ذلك، نظرا لأن مساهماتك لا يمكن أن تتجاوز المبلغ الإجمالي لنفقات التعليم العالي المؤهل للمستفيد، فمن المهم عدم الإفراط في تمويل خطة 529.لمزيد من المعلومات، راجع 529 المخاطر التي يجب اتخاذها (أو لا) و 5 أسرار لم تعرفها عن الخطة رقم 529.

الخط السفلي

إذا كنت على استعداد للاستثمار لمستقبلك وتريد تقليل ضرائب الاستثمارات الخاصة بك، تبدأ من خلال النظر في هذه الحسابات الأربعة شعبية حظيرة الضرائب.