خطة جميع إتف أونلين 401 (K) خطة

جميع إتف أونلين 401 (K) خطة

روبو-أدفيسور أعلنت شركة بيترمنت مؤخرا عن عناوينها عندما أعلنت عن خططها لتقديم خطة صندوق النقد المتداول عبر الإنترنت 401 (k). في حين أنها ليست من الناحية الفنية أول 401 (k) روبو مستشار، فهي أول من اللاعبين الرئيسيين في الفضاء روبو لدخول هذه السوق. وقد جعلت المستشارين روبو تأثيرها في عالم المشورة الاستثمارية للمستثمرين الأفراد. سيكون من المثير للاهتمام معرفة ما إذا كان دخول بيترمنت في الفضاء 401 (k) يمكن أن يكون لها تأثير مماثل. وسيكون من المثير للاهتمام أيضا معرفة ما إذا كان مستشاري روبو الآخرين سيتبعون زمام المبادرة في هذه السوق.

ماذا سيعرضون؟

وفقا ل صحيفة وول ستريت جورنال ، قالت شركة بيترمنت ليك يوم الجمعة إنه ابتداء من مطلع العام المقبل، سوف تقدم للشركات خطة 401 (ك) عبر الإنترنت تتضمن قائمة من 13 مخزون منخفض التكلفة (بلك بلكبلاكروك Inc475. 78-0 70٪ كريتد ويث هيستوك 4. 2. 6 ). "سيكمل المشاركون استبيانا يسألهم عن عمرهم وأهدافهم ومرتباتهم وصافي قيمتهم. من هناك سوف خوارزمية بيترمنت تولد محفظة لهم بنفس الطريقة أن الموقع يفعل للعملاء الحاليين. (لمزيد من المعلومات، راجع: كيف يعمل بيترمنت وكسب المال؟ )

من هذا النداء؟

ستتراوح الرسوم التي تفرضها شركة بترمنت (والتي تستثني نسب النفقات لصناديق الاستثمار المتداولة) من 60 نقطة أساس للخطط التي تقل أصولها عن 10 ملايين دولار إلى 10 نقاط أساس للخطط التي تبلغ قيمتها مليار دولار أو أكثر في الأصول. وبالنسبة للخطط التي تقل أصولها عن مليون دولار، سيكون هناك رسم واحد لمرة واحدة و 500 دولار. وأظن أن السوق الرئيسية لخدمة بيترمنت ستكون خططا أصغر ولكن هذا يمكن أن يناشد خطط أكبر، خاصة تلك التي لديها قوة عاملة أصغر سنا.

في الماضي، كانت الخيارات للخطط الصغيرة غالبا ما تباع من قبل شركات التأمين أو شركات الوساطة، وكانت إما ملفوفة في مجموعة من الأقساط السنوية أو تتألف إلى حد كبير من صناديق الاستثمار المشترك ذات التكلفة العالية. وعادة ما يكون لدى أرباب العمل الأكبر عددا من الخيارات المنخفضة التكلفة بما في ذلك الصناديق الجماعية والمؤشرات المؤسسية وصناديق الاستثمار النشطة وغيرها من الخيارات غير المتاحة للخطط الأصغر حجما. بالإضافة إلى ذلك، فإن الخطة التي تتألف بالكامل من المحافظ المدارة قد لا تستأنف أصحاب العمل الذين لديهم قوة عاملة كبيرة ذات احتياجات متفاوتة. ما هو أفضل مستشاري روبو؟ )

ومع ذلك، فإن أصحاب العمل الأصغر الذين يبحثون عن خفض التكاليف والذين يريدون حل بسيط ومتكامل يشمل مساعدة موظفيهم قد ينجذب إلى خدمة مثل بيترمنت. وستكون عملية التحسين بمثابة خطة ائتمانية (3) (38)، بمعنى أنها تتحمل كل المسؤولية والمسؤولية عن استثمارات الخطة. بالإضافة إلى ذلك، سوف بيترمنت تقديم درجة معينة من التخصيص في وثيقة الخطة، وليس مجرد نموذج واحد.

صناديق الاستثمار المتداولة في 401 (k) خطط

حتى الآن، لم تكن صناديق الاستثمار المتداولة في خطط 401 (k) نجاحا باهرا. تشارلز شواب Corp. (ششو ششوارلز شواب Corp. 68-0٪ 31 كريتد ويث هيستوك 4. 2. 6 ) العناوين الرئيسية في عام 2014 مع كل إيتف 401 (ك) خطة ولكن الطرح كان بطيئا في الحصول على القبول في السوق. فالفانجارد، ثاني أكبر مزود لصناديق الاستثمار المتداولة، لم تشهد طلبا كبيرا على صناديق الاستثمار المتداولة في الخطط التي تديرها. (للمزيد من التفاصيل، راجع: صناديق الاستثمار المتداولة الخاصة ب 401 (k)؟ )

بعض مزايا إتفس، مثل التسعير في الوقت الحقيقي خلال يوم التداول، غير ذات صلة في 401 (k) السوق. صناديق الاستثمار المتداولة هي أيضا عموما فعالة من حيث التكلفة تماما، مرة أخرى ليس عاملا لخطة التقاعد. بالإضافة إلى ذلك، يجب أن تشمل تكلفة إدارة صناديق الاستثمار المتداولة في الخطط تكاليف توحيد الأسهم الجزئية التي سيحتفظ بها المشاركون دائما. سيكون من المثير للاهتمام أن نرى كيف تقدم شركة بيتيرمنت ل إتف جميع. ويبدو أن التركيز على جانب المشورة من الأمور. ومع ذلك، لا يبدو أن التركيز على حقيقة أن صناديق الاستثمار المتداولة هي أداة الاستثمار.

ليست الأولى

في حين أن بيترمنت هي الأولى من "الجيل الجديد" من روبو المستشارين لتقديم خطة متكاملة، وهناك غيرها من خدمات المشورة روبو في السوق. ربما أقدمها هي شركة المحركات المالية (فنغن فنغنفينانسيال إنجينس إنك. 00 + 5. 26٪ كريتد ويث هيستوك 4. 2. 6 )، وهي شركة كانت موجودة لسنوات عديدة. وهي عموما تقدم ضمن خطة 401 (ك). يمكن للمشاركين الوصول إلى خدمتهم عبر الإنترنت عن طريق مزودهم 401 (k) وإدخال المعلومات المطلوبة. وستقوم المحركات المالية بإعطائهم مخصصات على أساس الخيارات الاستثمارية المعروضة في الخطة. مقابل رسوم ستتولى المحركات المالية إدارة حساب المشارك على أساس تقديري. مع كل من نسخة مجانية والإصدارات المدفوعة سوف محركات المالية تأخذ الأصول الاستثمارية الخارجية بعين الاعتبار في تقديم توصياتهم. روبو-أدفيسورس أند a هيومان توش: بيتر توجيثر؟ )

بدائل أخرى منخفضة التكلفة

موظف في ألاباما فيدوسياري يقدم إدارة منخفضة التكلفة مع إمكانية الوصول إلى نطاق واسع مجموعة من الصناديق الاستثمارية على منصة لأكثر من عقد من الزمان. رسومهم بأسعار معقولة جدا للشركات الصغيرة. فوروسال هي شركة مقرها سان فرانسيسكو التي تقدم منخفضة التكلفة مفتاح حل المفتاح للشركات الصغيرة. على الرغم من أن لا روبو المستشارين يسيرون الموظفين من خلال عملية جمع المعلومات على الانترنت التي إما وضعها في صندوق التاريخ المستهدف الطليعة المناسبة أو إذا كانوا يفضلون تخصيص مصنوعة من قائمة محدودة من الطليعة مؤشر صناديق الاستثمار المشتركة المقدمة. وهم يعملون ك 3 (16) خطة فيدوسياريز واتخاذ العبء الإداري من أصحاب الشركات الصغيرة. وجاء العديد من كبار مديري الشركة من المحركات المالية.

المستقبل؟

من الواضح أنه لا أحد يعرف ما يحمله المستقبل. لم تنشر شركة بيترمنت، وهي منافسات روبو الاستشارية المستقلة المستقلة، ويثالفرونت، أنها تنوي تقديم منتج روبو 401 (k) للتنافس مع شركة بيترمنت.وأظن أن أمثال ويالث فرونت وبعض شركات الخدمات المالية الكبيرة التي تعمل في الأعمال التقليدية 401 (ك) قد تلعب الانتظار ونرى من حيث دخول هذا الفضاء، أو في حالة شواب والطليعة، وضبط 401 ( ك) عرض إتف. أو، وأنا مجرد التكهنات، إذا كان هذا ناجحا وأنا أتساءل عما إذا كانت شركة الخدمات المالية الكبرى قد لا تحاول شراء بيترمنت أو شريك معهم لمنصة 401 (ك). هذا ليس لم يسبق له مثيل مع الاستحواذ مؤخرا من فيوتشرادفيسور من قبل بلاك روك، والتي من جميع المظاهر كان محاولة بلاكروك للحصول على الوصول إلى التكنولوجيا الخاصة بهم. ويالثفرونت فيرسوس بيترمنت )

لقد تأثرت كثيرا بجهود شركة بترمنت في هذا المجال بعد محادثة مع اثنين من موظفيها العاملين على عرضهم 401 (k). واستنادا إلى الأسئلة التي طرحتها عليهم كان واضحا أنهم قد فكروا حقا هذا العرض من خلال قبل أن تبدأ في 1 يناير 2016. الوقت سوف اقول ما اذا كانت ناجحة، ولكن عرض 401 (ك) يبدو أن يكون بديلا صلبا ل الشركات التي تبحث عن حل بدوره مفتاح منخفضة التكلفة.

الخلاصة

لقد ولدت عروض الخطة الجديدة (401 (k)) من بيترمنت الكثير من العناوين الرئيسية وهي تقدم منطقي لمستشاري روبو. وأظن أن هذا هو مجرد أول جهد بين مستشاري روبو للقبض على حصة من السوق 401 (ك) والبعض الآخر سوف يحذو حذوها بالتأكيد. ترّقب. (لمزيد من المعلومات، راجع: ما هو التالي لسبو-مستشار الفضاء؟ )