إذا كنت قد سحبت حساب التحقق من أي وقت مضى، فأنت تعرف مدى الألم الذي يمكن أن تكون عليه رسوم السحب على المكشوف. كيف يمكنك تجنب دفع وقت كبير عند أوفيربند؟ تقدم البنوك بضعة أنواع من حماية السحب على المكشوف التي يمكن أن تبقي لكم خالية من الرسوم، ولكن لا أعتقد أنهم جميعا خلق متساوية. وهنا ما تحتاج إلى معرفته للتأكد من أن خطة السحب على المكشوف الخاص بك ليست مفرطة.

حماية نفسك السحب على المكشوف يحدث. لم يكن لديك لتكون دادبيت لكتابة شيك أو شراء شيء مع بطاقة السحب الآلي فقط لتجد أن كنت تستخدم حساب خاطئ، إيداع الخاص بك لم يذهب حتى الآن، أو كنت ببساطة سوء الحكم على مبلغ من المال لك في حساب التحقق الخاص بك. وتخمين ما، كل من هذه الحالات يمكن أن يكون نقطة التحول الذي يسقط حسابك إلى اللون الأحمر.

سهل وبسيط، فإن أفضل طريقة لتجنب رسوم السحب على المكشوف هي تجنب الإفراط في سحب حسابك. في هذه الأيام، جعلت المصرفية الإلكترونية تجنب السحب على المكشوف أسهل من أي وقت مضى - يمكنك الحصول على البريد الإلكتروني أو تنبيهات الهاتف كلما كنت عبور عتبة توازن منخفض، يمكنك تحويل الأموال قبل الصفقة المعلقة يضعك تحت علامة 0 $، وحتى سجل الاختيار القديم مضمونة لا يزال حولها كوسيلة للحفاظ على علامات التبويب على الانفاق الخاص بك. (لمزيد من المعلومات، اقرأ كيف تساعد الخدمات المصرفية عبر الإنترنت في إعداد الميزانية؟)

ومع ذلك، إذا قمت بالاكتظاظ، هناك بعض الأشياء التي يمكنك القيام بها لإبعاد الأمور عن السيطرة.

ما هي حماية السحب على المكشوف؟ حماية السحب على المكشوف هي خدمة يقدمها البنك الذي يدفع ثمن الأشياء التي تشتريها بعد سحب حسابك. وهذا يعني أنك ستتجنب الشيكات المرتدة، وستستمر معاملات الخصم المباشر حتى في حالة عدم وجود أي أموال في حسابك الجاري.

شهدت حماية السحب على المكشوف بدايتها عندما كان لدى البنوك حرية التصرف في منح العملاء المفضلين المجاملة من دفع ثمن سلعهم عندما قاموا بسحب حساباتهم. حسنا، في هذه الأيام، جعلت حماية السحب على المكشوف التحول من مجاملة سخية من جانب البنوك إلى خدمة مالية مربحة؛ هناك عدة أنواع رئيسية من حماية السحب على المكشوف المتاحة اليوم.

الشيء الوحيد الذي يجعل حماية السحب على المكشوف مثيرا للجدل هو حقيقة أن البنوك غالبا ما تكون قادرة على تنورة قوانين الربا لرسوم السحب على المكشوف، على الرغم من أن الكثير من الناس يشعرون أن حماية السحب على المكشوف هو قرض من نوع. تخضع القروض لقانون الحق في الإقراض، ولكن نظرا لأن حماية السحب على المكشوف تعتبر خدمة قائمة على الرسوم بدلا من تقديم قرض، في كثير من الحالات يمكن أن تدفع قسطا كبيرا للحق في السحب على حسابك. سترى أن بعض أنواع خدمات الحماية على المكشوف يمكن أن يكون الكثير مثل القروض يوم الدفع. اقرأ المزيد قروض يوم الدفع لا تدفع .

أنواع حماية السحب على المكشوف أبسط أنواع الحماية على المكشوف هي حسابات مرتبطة.باستخدام الحسابات المرتبطة، يتم ربط حسابك الجاري بحساب آخر، مثل حساب التوفير الخاص بك. عند تجاوز النفقات مع حساب التحقق الخاص بك، والمال الاضافي يخرج من حساب التوفير الخاص بك لإبقاء لكم من يجري في الحمراء. هذا هو في كثير من الأحيان أفضل نوع من الحماية على المكشوف لأنك تجنب دفع البنك لاستخدام أمواله - ولكن هناك تحذير واحد: كنت في الواقع بحاجة إلى المال في حساب آخر في مكان ما لاستخدام هذا. ( ملاحظة: تفرض البنوك أحيانا رسوما بسيطة في كل مرة يبدأ فيها حسابك المرتبط - تأكد من عدم قيامك بذلك، أو يمكنك أن تعيش معها إذا فعلت ذلك.)

هناك نوع مماثل من الحماية هي خط السحب على المكشوف من الائتمان. مع هذا، حسابك المرتبط ليس حساب التوفير. انها خط الائتمان أو بطاقة الائتمان. الجانب السلبي الواضح لاستخدام خط السحب على المكشوف من الائتمان هو حقيقة أن كنت تستخدم الائتمان لتغذية الشراء. إذا كان الائتمان المرتبط هو بطاقة ائتمان، يمكنك أيضا الاعتماد على دفع معدل السلفة النقدية للأموال التي تستخدمها.

الحماية المخصصة أو ترتد هي خدمة تعتمد على الرسوم حيث تستخدم البنوك سلطتها التقديرية ويمكنها أن تختار السماح لك بالسحب أو السماح لترتد الشيكات بناء على حالتك مع العميل؛ إذا لم يسبق لك سحبها من قبل، فمن المرجح أن تغطي مشترياتك أكثر مما لو كان حسابك متأخرا. مع الحماية المخصصة، يتم فرض رسوم عليك (غالبا ما تزداد في كل مرة تقوم فيها بسحب مبالغ كبيرة) ويتعين عليك دفع المال لإعادة حسابك في وضع جيد. الجانب السيئ إلى مخصص هو أن الرسوم يمكن أن تكون في بعض الأحيان الكثير بالمقارنة مع المبلغ الذي يمكنك سحب مبالغ فيه. (999)> إنز أند أوتس أوف بانك فيس ، لمعرفة المزيد عن رسوم خدمة البنك.) تذكر أيضا أنه مع حماية الارتداد، يتم تحصيل رسوم منك في كل مرة لديها معاملة تلغي الحساب - والبنوك عادة ما تأمر المعاملات اليومية بطريقة من شأنها أن تزيد قدر الإمكان من السحب. لذلك، إذا كان لديك 20 دولارا في حساب التحقق الخاص بك، وكنت تستخدم بطاقة الخصم الخاصة بك لمدة 5 $ 2 المشتريات وشراء 50 $، عندما تمر هذه المعاملات، سيتم تطبيق $ 50 قبل المعاملات $ 2، وسوف يكون ضرب مع ستة السحب على المكشوف الرسوم.

الآثار المترتبة على نقاط الائتمان والخروج من رسوم السحب على المكشوف

من المهم أن نتذكر أن حماية السحب على المكشوف يمكن أن يكون لها أيضا تأثير على درجة الائتمان الخاصة بك. (لمزيد من المعلومات، اقرأ أهمية التقييم الائتماني . إذا كان لديك حماية مرتدة ولا تجلب حسابك إلى وضع جيد قريبا، يمكنك الرهان بأن درجة الائتمان الخاصة بك سوف خذ ضربة. أيضا، إذا كنت تستخدم خط السحب على المكشوف من الائتمان أو بطاقة الائتمان المرتبطة، نضع في اعتبارنا آثار وجود هذا المال الاضافي على بطاقتك. (لمعرفة المزيد عن الحفاظ على تصنيف ائتماني جيد، اقرأ

خمسة مفاتيح لإلغاء تأمين بطاقة ائتمان أفضل . الاستنتاج

إذا حصلت على ضربة على المكشوف من أجل حساب مرتبط أو حماية ترتد، أسهل طريقة لتجنب الاضطرار إلى الدفع هو ببساطة للاتصال البنك الذي تتعامل معه ويسأل. إنها بهذه السهولة.إذا كنت عميلا في وضع جيد لفترة من الوقت وهذه هي المرة الأولى أو الثانية من السحب الزائد، فمن المرجح أكثر من أن البنك سوف تتيح لك قبالة هوك.
وبطبيعة الحال، فإن أفضل خيار هو مجرد عدم أوفيردراو حسابك على الإطلاق، ولكن من الواضح أن هذا ليس أسهل إجابة لكثير من الناس. حماية السحب على المكشوف هو مونيكير ضخمة للبنوك في هذه الأيام، وأنها تعرف ذلك. إذا كنت تريد الذهاب إلى السحب من حسابك، فإنه يمكن أن تدفع أن يكون التعامل مع أي نوع من حماية السحب على المكشوف هو حق لكم.