إذا قمت بسحب مساهمة روث إيرا الخاص بك، فإن المبلغ سيكون ضرائب وخالية من العقوبة. إذا كانت مساهمتك الأولية تراكمت أرباحا بينما في روث إيرا وسحب أيضا الأرباح، فإن الأرباح تخضع لضريبة الدخل. وعلاوة على ذلك، إذا كنت تحت سن 59. 5، فإن الانسحاب تخضع لعقوبة التوزيع المبكر أيضا، إلا إذا كنت تلبية استثناء من العقوبة. كل من الضريبة والعقوبة تنطبق لأن التوزيع الخاص بك ليس توزيع مؤهل.
كبديل لسحب المبلغ، قد تفكر في تحويل الرصيد إلى المؤسسة المالية الجديدة التي تخطط لإنشاء روث إيرا الجديد الخاص بك. التحويل هو حركة خالية من الضرائب بين الأصول بين خطط التقاعد. و روث إيرا أنشئت لتلقي هذا التحويل يمكن أيضا أن يكون نفس روث إيرا التي تقوم بمساهمتك في السنة الضريبية 2007 والسنوات المقبلة. سوف تكون مؤسستك المالية الجديدة قادرة على مساعدتك مع الأوراق اللازمة لتنفيذ هذا النقل. بالتناوب، يمكنك طلب توزيع الأصول وتقديم مساهمة التمديد إلى روث إيرا الجديد الخاص بك في غضون 60 يوما بعد تلقي التوزيع. والتدوير هو أيضا حركة للأصول معفاة من الضرائب بين خطط التقاعد.
يرجى أن تضع في اعتبارك أنه يجب عليك الوفاء بمتطلبات دخل معينة من أجل تقديم مساهمة روث إيرا. في عام 2007 هي كما يلي:
كنت قادرا على المساهمة 100٪ من التعويض تصل إلى 4 000 $ (5، 000 $ إذا كنت على الأقل 50 سنة بحلول نهاية العام الذي كنت جعل المساهمة) الخاص بك لا يمكن أن يتجاوز الدخل الإجمالي المعدل المعدل ما يلي:
- 114 ألف دولار إذا كنت منفردا (يتم تخفيض الحد الأقصى البالغ 4 آلاف دولار إذا كنت تكسب ما بين 99 ألف دولار و 114 ألف دولار)
- 166 ألف دولار إذا كنت متزوجا بالاشتراك معا ( يتم تخفيض $ 4، 000 الحد إذا كنت تكسب ما بين 156 و 166 و $ 166، 000)
- $ 10، 000 إذا كنت متزوجة الإيداع بشكل منفصل (الحد $ 4، 000 يتم تخفيض إذا كنت تكسب بين $ 0 و $ 10، 000) <
(الاتصال دينيس)
لدي عدة أقراص مدمجة في إيرا مع آجال استحقاق مختلفة. هل يمكنني طرحها على مؤسسة أخرى بمعدل أفضل عند نضجها؟
يطبق التقييد على عمليات السحب على أساس حساب الاستجابة العاجلة. وبوجه عام، إذا كان حساب الاستجابة العاجلة مشتركا في عملية تحول بين الجيش الجمهوري الايرلندي إلى الجيش الجمهوري الايرلندي، فإنه لا يمكن إشراكه في عملية انتقالية أخرى بين الجيش الجمهوري الايرلندي و الجيش الجمهوري الايرلندي خلال فترة الاثني عشر شهرا المقبلة. ومع ذلك، فإن هذا لا يمنع نقل الجيش الجمهوري الايرلندي إلى الجيش الجمهوري الايرلندي آخر باعتباره نقل الوصي إلى الوصي.
أفهم أنني أستطيع الانسحاب من 401 ألف في السنة التي أتحول فيها 55 دون عقوبة 10٪ (إرس 575). هل يمكنني أن أفعل الشيء نفسه مع الجيش الجمهوري الايرلندي بدون عقوبة 10٪؟
فإنك تشير إلى القاعدة التي تنص على أن التوزيعات من الخطة المؤهلة (بما في ذلك 401K ومشاركة الأرباح وخطط شراء الأموال وخطط 403b) بعد الفصل عن الخدمة مع صاحب العمل لن تخضع ل 10٪ ، بشرط أن يحدث الانفصال في أو بعد بلوغك سن 55 عاما. ولأن هذه القاعدة تقوم على تركك خدمات صاحب العمل الذي يقدم الخطة المؤهلة، فإنه لا ينطبق على إيرا.
تود ابنتي استخدام بعض روث إيرا لدفع بعض الرسوم الدراسية الحالية والقروض. هل تستطيع أن تفعل ذلك دون عقوبة؟
هذا سؤال معقد بشكل مدهش، لأنه يمس الاختلافات بين إيرا و روث التقليدية، فضلا عن ما يعتبر "نفقات التعليم المؤهلين". ونظرا لأن مساهمات روث إيرا تتم مع أرباح ما بعد الضريبة، يمكن للشخص أن يسحب مساهماته المباشرة كلما أراد، مهما كانت المبالغ، ولأي غرض كان.