إن ضرائب المرء هي راتب سنوي أقرب إلى الذهاب إلى طبيب الأسنان. وحتى عندما نتوقع أن يقدم ردنا الضريبي رد الأموال، فإننا جميعا نخشى نهاية شهر نيسان (أبريل) عندما تكون الضرائب مستحقة. إن الأوضاع المالية المتزايدة التعقيد التي نجد أنفسنا فيها تشارك في جعل عودة كل عام تبدو أكثر شاقة من الماضي.
يوصي العديد من خبراء التمويل الشخصي بخفض التخفيضات الضريبية في المصدر، بحيث يتم خصم ضريبة أقل من الراتب كل أسبوعين، مما يسمح لك بوضع المال لاستخدامه على الفور. من خلال القيام بذلك، قد لا تحصل على رد استرداد عند تقديم الضرائب الخاصة بك. ولكنك أيضا لن تكون إقراض أموالك للحكومة الاتحادية في 0٪ الفائدة لجزء كبير من السنة.
ومع ذلك، بالنسبة لأولئك الذين ليست جيدة في توفير المال، ومثل الكثير من الذين ينتظرون ردها في الربيع، فمن المهم أن يكون لديك خطة لاستخدام المال بطريقة معقولة. فإنه من السهل جدا أن تنفق فقط على الالكترونيات الفاخرة أو العطلات الأوروبية.
ومع أخذ ذلك في الاعتبار، فقد توصلنا إلى خمسة خيارات لشيك استرداد الأموال الذي سيضمن لك رفاهك المالي في المستقبل.
1. سداد الدين
على الرغم من أن هناك أنواع مختلفة من الديون، والأهم للقضاء عليها قبل أن تفعل أي شيء آخر هو دينك بطاقة الائتمان ذات الفائدة العالية. رسوم بطاقات الائتمان البنكية النموذجية حوالي 20٪ للأرصدة غير المدفوعة. عندما لا تدفع رصيدك بالكامل، فإنك تستخدم قوة الفائدة المركبة مقابلك. يتم التعامل مع رسوم الفائدة على الرصيد، وبالتالي فإن رسوم الفائدة في الشهر المقبل هي أكبر - على الرغم من حقيقة أنك لم تجعل أي مشتريات إضافية. في شروط الاستثمار، إذا كان لديك $ 10، 000 في ديون بطاقة الائتمان ودفع الفائدة السنوية من 2 000 $، ستحتاج إلى عائد سنوي قدره 20٪ فقط لكسر حتى. وبالنظر إلى مؤشر S & P / تسكس تاريخيا قد بلغ متوسط ​​العائد السنوي من 6. 8٪، فمن الحكمة أن تسدد ديونك قبل القيام بأي شيء آخر.
2. صندوق التوفير في حالات الطوارئ
بمجرد أن تدفع كل ما تبذلونه من الديون ذات الفائدة العالية، سوف تحتاج إلى إنشاء حساب التوفير في حالات الطوارئ التي تغطي أي حالات الحياة غير متوقعة التي قد تصل المحاصيل، مثل فقدان وظيفتك أو مرض طويل . ويشير الخبراء الى ان صندوق الطوارئ يجب ان يتراوح بين ثلاثة وستة اشهر من الراتب لتغطية النفقات الاساسية بما فى ذلك الايجار او رهن الرهن ومحلات البقالة والمرافق والتأمين. إن وضع هذه الأموال جانبا ليوم ممطر يضمن عدم اضطرارك للاقتراض من خط الائتمان الخاص بك، أو ما هو أسوأ من ذلك، بطاقة الائتمان ذات الفائدة العالية. إما فتح حساب التوفير عالية الفائدة لعقد صناديق الطوارئ الخاصة بك، أو حتى أفضل، إنشاء حساب التوفير الخالية من الضرائب (تفسا) لتوفير المال الخاص بك خالية من الضرائب.
3. حفظ للتقاعد
الآن بعد أن كنت قد تمكنت من القضاء على كل ما تبذلونه من الديون باستثناء الرهن العقاري الخاص بك، وحان الوقت لوضع شيء بعيدا للتقاعد الخاص بك. سواء كنت 25 أو 55، فمن الأفضل دائما وضع شيء بعيدا عن تلك السنوات عندما كنت لم تعد تعمل. وللكنديين آليتان استثماريتان أساسيتان لإنقاذ التقاعد؛ رسب أو تفسا - وكلاهما له مساوئه الخاصة.

• تسمح لك خطة التوفير للتقاعد (رسب) بتسديد اشتراكات ضريبية تصل إلى حد معين، مما يقلل من قيمة الضريبة المدفوعة وينمو بدون ضرائب حتى يتم سحبها عند التقاعد. وتعامل أي أموال سحبت من رسب كإيرادات منتظمة وتخضع للضريبة وفقا لمعدل الضريبة المقابل. انها وسيلة ذكية لتأجيل الضرائب مع توفير للتقاعد.
• إضافة حديثة نسبيا إلى جهود المدخرات التقاعدية من قبل الحكومة الاتحادية هي تفسا، التي أدخلت في عام 2009. و تفسا يسمح الكنديين لتوفير أموال إضافية للتقاعد. وخلافا ل رسب، الذي يسمح بالمساهمات القابلة للخصم من الضرائب، يستخدم تفسا الدولار بعد الضرائب (أي خصم الضرائب) لبناء المدخرات. في حين أن الحدود السنوية المسموح بها هي عموما أقل من رسب، الأموال تنمو معفاة من الضرائب داخل تفسا، تماما مثل رسب. والأهم من ذلك أنه عندما يتم سحب أي ضرائب، على عكس رسب. انها جزء مهم من المدخرات أي شخص.

4. الاستثمار في العقارات
بالنسبة للكنديين الذين لم يشتروا منازلهم بعد، فإن الحكومة الاتحادية لديها برنامج مفيد جدا يعمل جنبا إلى جنب مع رسب. وتسمى خطة المشترين المحليين (هب)، وتسمح لدافعي الضرائب الفرديين بسحب الأموال (حتى حد معين بالدولار) من رسب لشراء منزل. يجب أن يعتبر المنزل شراء منزل لأول مرة، ويجب أن تسدد السحوبات إلى رسب الخاص بك في غضون 15 عاما. في حين أن البعض يسدد الأموال باستخدام أقساط متساوية على مدى تلك السنوات ال 15، فمن المقبول تماما لسداد جميع الأموال المقترضة في أي وقت قبل نهاية 15 عاما الحد.
بالنسبة لأولئك منكم الذين يملكون المنزل بالفعل، وأسرع يمكنك سداد الرهن العقاري الخاص بك، وكلما كنت سوف تكون خالية من الديون والتحرك نحو الاستقلال المالي.
5. إنشاء صندوق ادخار للكلية
الالتزام المالي الرئيسي الآخر لمعظم الكنديين يدفع ثمن تعليم أطفالهم بعد المرحلة الثانوية. سواء كان التوجه إلى جامعة أو كلية المجتمع، والتعليم هو اقتراح مكلفة. تقدم الحكومة الفيدرالية خطة ادخار التعليم تسمى خطة ادخار التعليم المسجل (ريسب)، والتي تسمح للوالدين بالمساهمة بأقصى مبلغ لكل مستفيد على مدى العمر. تقوم الحكومة الفيدرالية بإطلاق أموال منحة إضافية على مدى عمر المستفيد. في حين أن المساهمات في ريسب ليست قابلة للخصم من الضرائب، والأصول المحتفظ بها ضمن الخطة تنمو معفاة من الضرائب حتى يتم سحبها لدفع ثمن تعليم الطفل. لأن الضرائب يتم فرض ضرائب في يد الطالب، وهناك ضرائب قليلة أو معدومة المدفوعة.
الخلاصة
في حين أن أيا من هذه الخيارات لا يثير الاهتمام كما يعيش حياة عالية، فإنها تقطع شوطا طويلا لضمان لك ولعائلتك مستقلة ماليا طوال حياتك.