كمستشار مالي، فإنك تنفق قدرا كبيرا من الوقت في التركيز على نمو محفظة عملائك و / أو ضمان توفير الدخل الذي يحتاجونه. ولكن في كثير من الأحيان يتم تجاهل جانب من جوانب التخطيط المالي هو ضمان أن كنت قد حافظت على رأس المال زبائنك بالفعل.

إذا لم تحمي المكاسب وتراكم الأصول، فمن الصعب العودة إلى المسار الصحيح والوصول إلى الأهداف المالية عند حدوث خسائر. على سبيل المثال، إذا فقدت محفظة العميل 20٪، يجب أن تجعل 25٪ للعودة إلى مستواها الأصلي. في نفس الوقت كنت بحاجة للقلق حول تأثير التضخم على محفظة. في حين يمكنك وضع جزء من محفظة إلى نقد للحماية من تراجع السوق، والبقاء هناك لفترة طويلة جدا يمكن أن تمنع العملاء من جعل أكثر من التضخم. والنتيجة النهائية هي أنها قد تفقد القوة الشرائية في نهاية المطاف. (لمزيد من المعلومات، راجع: كيف يؤثر التضخم على وفوراتك النقدية ).

نظرا للتأثير السلبي لخسارة رأس المال وآثار التضخم، فمن الضروري أن يقوم المخططون الماليون بقضاء بعض الوقت في خطة الحفاظ على رأس المال.

في حين أن الطرق التقليدية للحفاظ على رأس المال مثل النقد والأوراق المالية المحمية من التضخم (تيبس) يمكن أن تكون خيارات جيدة، فإنها لا تساعد مع فكرة حماية الأصول. باإلضافة إلى ذلك، ال تزال العديد من األصول التي يتم الترويج لها كبدائل مرتبطة ارتباطا وثيقا بسوق األسهم. فعلى سبيل المثال، فإن السندات، التي كانت فكرت مرة واحدة على أنها استثمار يمكن أن توازن بين محفظة، تنتج الآن عوائد أكثر ارتباطا للأسهم والسوق بشكل عام من أي وقت مضى. جزء من التنويع، الذي يمكن أن يساعد في الحفاظ على، هو أن الاستثمارات داخل محفظة لا ينبغي أن تتحرك معا (أو على الأقل أن تتأثر نفس الدورات). وبعبارة أخرى، فإن الحفاظ على رأس المال هو جزئيا عن ضرب التضخم وعدم وجود ارتباط وثيق بين استثماراتك. (لمزيد من المعلومات، انظر: أهمية التنويع ).

وهذا هو السبب في أن النظر في الاستثمارات البديلة خارج الأسهم التقليدية والسندات يمكن أن يساعدك في حماية رأس المال دون وجود علاقة وثيقة مع السوق، وكذلك السماح لك للفوز أو مواجهة التضخم.

فيما يلي ثلاثة بدائل يجب أخذها في الاعتبار:

الرهن الضريبي

الامتيازات الضريبية وسيلة رائعة للتغلب على التضخم فقط، ولكن الحفاظ على رأس المال. يتم دعم الامتيازات الضريبية من قبل الملكية مع امتياز. يسمح لك السيناريو الأسوأ للتخلف عن السداد بالتنازل عن العقار واسترداد رأس المال والفائدة المستحقة لك. كل دولة تقرر ما إذا كانت دولة الامتياز أو دولة الفعل، تلك الدول التي يجوز لها أن "بيع" الرهن للمستثمرين حتى المقاطعات الحصول على أموالهم على الفور.كل مقاطعة لديها قواعد مختلفة عادة لكيفية بيعها الامتيازات، وسوف تحتاج إلى التحقيق كيف بلدك يفعل عملية البيع. هذه ليست شراء المادية للعقارات، انها أشبه سد مع معدلات عالية، ولكن أقل سيولة. (لمزيد من المعلومات، راجع: الاستثمار في ضريبة الأملاك العقارية ).

الرهون العقارية الخاصة

وهناك طريقة أخرى للاستفادة من الاستثمار العقاري دون العمل الإضافي الذي يأتي مع إدارة العقارات الإيجار هو أن تصبح مقرض الرهن العقاري الخاص. في إقراض الرهن العقاري الخاص يصبح العميل الخاص بك "البنك" توفير الرهن العقاري. يمكن للمقرضين من القطاع الخاص أن يتقاضى أسعار فائدة أعلى من البنوك ولكن لا يزال الحصول على الامتياز على الممتلكات في حالة التخلف عن السداد. وكثيرا ما يكون المقترض مستثمرا عقليا بدلا من شخص يشتري مسكنا شخصيا. مرة أخرى، هناك الأموال التي يمكنك شراء في لذلك أنت والعميل الخاص بك لا تحتاج إلى أن تصبح شركات التأمين على الرهن العقاري. > وسيط الرهن العقاري مقابل المقرضين المباشرين: ما هو أفضل؟ )

صناديق التحوط

هل تبحث عن شيء غير مرتبط بالعقارات؟ يمكنك أيضا أن تنظر في صندوق تحوط التجزئة كخيار لحماية رأس مال العميل. تم تصميم صندوق التحوط للحفاظ على القيمة والنمو من خالل االستفادة من عمليات البيع القصيرة والمشتقات واألصول والخيارات المتعثرة. في حين أن العديد من صناديق التحوط من الدرجة المؤسساتية تأتي مع الحد الأدنى للاستثمار، والرسوم والالتزامات الوقت، فإنها يمكن أن تساعد في تخفيف الخسائر خلال تراجع السوق في حين لا يزال كسب المال. ويمكن لصناديق التحوط بالتجزئة أن تخفف من مخاوف السيولة وتوفر وسيلة للوصول إلى أدنى حد أدنى للاستثمار. (للمزيد من المعلومات، راجع: هل يمكنك الاستثمار في صناديق التحوط؟ ).

خلاصة القول

الحفاظ على رأس مال العميل الخاص بك لا يعني أن يجلس نقدا في حين كسب عائد قليل جدا على الاستثمار. يمكنك الحفاظ على رأس المال والقوة الشرائية من خلال التوسع في الاستثمارات التي لا ترتبط ارتباطا وثيقا مع السوق. الحفاظ على رأس المال سوف يحسن فرص العميل الخاص بك في الوصول إلى أهدافهم. (للمزيد من المعلومات، راجع: كيف يمكن للمستشارين مساعدة العملاء على تقلب المعدة .