الأمريكيون يعملون ساعات أكثر من الموظفين في أي دولة متقدمة أخرى، ونحن أصبحنا أمة من العمال على مدار 24 ساعة. ولكن كل هذا العمل الشاق قد لا يترجم إلى مستقبل آمن بعد التوظيف لأن الكثير من الأمريكيين غير مستعدين للعيش بشكل مريح خلال سنوات تقاعدهم.

"أزمة الادخار المتواصل"، وهو تقرير نشره المعهد الوطني لأمن التقاعد، يكشف عن عدة إحصاءات مثيرة للقلق حول مستويات التأهب للتقاعد في الأسرة الأمريكية المتوسطة.

-

بعض الملاحظات الرئيسية تشمل ما يلي:

• 45٪ (حوالي 40 مليون أسرة) ليس لديها إيرا أو أي نوع من 401 (ك) خطة برعاية صاحب العمل .
• في المتوسط، تحصل الأسر التي لديها حسابات تقاعد على 2 أضعاف عدد الأسر التي ليس لديها حساب تقاعد.
• متوسط ​​مبلغ المدخرات التقاعدية (بما في ذلك حسابات التقاعد وأنواع الادخار الأخرى) هو 500 2 دولار للفرد في جميع الأعمار العاملة.
• متوسط ​​مدخرات التقاعد (بما في ذلك حسابات التقاعد وأنواع الادخار الأخرى) هو فقط 14 $ 500 بين الأسر التي تقترب من سن التقاعد.
• في ما يقرب من نصف الأسر في الفئة العمرية 25-64، يتجاوز الدخل السنوي صافي القيمة.
• وحتى عند إدراج إجمالي قيمة الثروة المنزلية، فإن 66٪ لا تفي حتى بأهداف التقاعد التقاعدي.
• وبالنسبة للأسر المتقاعدة في أدنى 25 في المائة من الدخل، يوفر الضمان الاجتماعي 90 في المائة من دخل التقاعد.
• بالنسبة للمتقاعدين بمستوى دخل 50٪، يوفر الضمان الاجتماعي 70٪ من دخل التقاعد.

معظم الناس سوف يحتاجون إلى العمل بعد سن 65 لأنه ليس لديهم أموال كافية للتقاعد. ومن المرجح أن يحتفظ العمال الأثرياء بأصول كافية في حسابات التقاعد، ولكنهم يمثلون شريحة صغيرة من السكان. ويعتمد معظم المتقاعدين على الضمان الاجتماعي لتوفير معظم دخلهم. ومع ذلك، يشير مؤلفو التقرير إلى أنه من المتوقع أن ينفد الضمان الاجتماعي - عاجلا وليس آجلا. في حين يجري مناقشة مستقبل نظام الضمان الاجتماعي على المستوى السياسي، سيكون من الحكمة أن يكون لدى العمال خطة B.

هناك حاجة ماسة للأمريكيين لزيادة مستوى محو الأمية المالية. وضع خطة مالية ذكية للتقاعد يتطلب الاجتهاد والالتزام والتضحية، والتوقعات الواقعية. سألت إنفستوبيديا عدة خبراء لتبادل نصائحهم حول كيف يمكن للأسر العاملة تمتد، وزيادة أموال التقاعد.

لا تضيع أموالك

يقول مايك لينش، نائب رئيس الأسواق الاستراتيجية في صناديق هارتفورد إنفستوبيديا أن معظم العمال الذين يقتربون من التقاعد لديهم ميل إلى التقليل من شأن متوسط ​​العمر المتوقع. ويقول إن بعض الناس يستخدمون أفراد أسرهم المتوفين كمقياس، ولكن هذا خطأ لأن العلوم الطبية تتيح لنا العيش بشكل جيد في الثمانينيات وأحيانا التسعينيات.يقول لينش: "أيضا، سنكون أكثر نشاطا من أي جيل سابق آخر، مما يعني أننا قد ننفق المزيد من المال في التقاعد من أي جيل سابق آخر".

وبينما يميل أولئك الذين لديهم استثمارات إلى التراجع عند اقترابهم من التقاعد، يقول لينش أن المتقاعدين يجب أن يكونوا على يقين من أن دخلهم يواكب التضخم ويضمن أيضا عدم نفاد المال من التقاعد.

التوحيد

توحيد الحسابات الاستثمارية يمكن أن يساعد في توفير المال وأيضا تسهيل تتبع لهم. وفقا ل لينش، العميل العادي لديه ما لا يقل عن ثلاثة أو أربعة حسابات الجيش الجمهوري الايرلندي. "الجمع بين ذلك مع الحسابات الضريبية المؤجلة الأخرى، والتحقق، والادخار، 529s، حساب آخر بعد الضرائب مثل الأسهم، والسندات - ويمكن الحصول على قليلا الساحقة ومكلفة. قد تدفع رسوم لكل حساب كل عام. "

ومع ذلك، فإنه يوصي بتوحيد الموقع، والذي ينطوي على إجراء جرد من حيث الحسابات، ومعرفة الأرصدة في كل حساب، وتقييم ما إذا كان كل استثمار سوف تساعدك على تحقيق أهداف طويلة الأجل.

"توطيد المواقع تحت سقف واحد قد، في الواقع، يوفر لك المال على رسوم الحساب أيضا؛ حسابات متعددة على ما يرام، ولكن مواقع متعددة يمكن أن تجعل من الصعب للغاية لتقديم أفضل خدمة ممكنة "، ويقول لينش.

اعتبارات الإسكان

يحتاج المتقاعدون أيضا إلى تحديد ما إذا كانوا يخططون للبقاء في منازلهم، أو إذا كان من الأفضل تقليص حجمها. يقول لينش: "الإسكان هو المصروفات رقم واحد في التقاعد، ومن المهم التخطيط للمستقبل إذا كنت بحاجة إلى منزل على مستوى واحد أو تحتاج إلى تحمل تعديلات لجعل منزلك كرسي متحرك يمكن الوصول إليها". وقد يستفيد بعض المتقاعدين من الحصول على رهن عقاري.

إعداد الميزانية

لا يستطيع المتقاعدون "التقاعد" من ميزانياتهم عندما يغادرون القوة العاملة. ووفقا لكريس هوجان، خبير مالي وتقاعد في فريق ديف رمزي، "تتجاوز الميزانية النفقات الشهرية مثل التأمين على المنازل والمرافق والضرائب، تحتاج إلى حساب تكاليف الرعاية الصحية وعناصر الميزانية الكبيرة مثل السيارات والسفر. "

توصي هوجان بوضع ميزانية قدرها 11000 دولار سنويا لتغطية نفقات الرعاية الصحية في التقاعد. وبينما يتقاعد المتقاعدون في السن كل عام، يقولون إنهم بحاجة إلى أن يتذكروا أن سيارتهم تعمل أيضا، لذلك يحتاجون إلى خطة لاستبدال المركبات - ويجب ألا تتضمن هذه الخطة قرض سيارة أو عقد إيجار.

بالإضافة إلى تجنب قروض السيارات، يحذر هوجان أيضا من خطأ مالي آخر لا يمكن للمتقاعدين تحمله: "كوسيغنينغ" هو خطأ فادح في 35، لكنه يمكن أن يمسح خطط التقاعد الخاصة بك في 65. "يقول فإن الشخص الذي ينتمي إلى كوزيغن يعتبر الشخص المسؤول من الناحية المالية، وبقدر ما تحب أطفالك أو أحفادك، عندما يتخلفون عن قرض لا يستطيعون تحمله، يقول هوجان أنك ستكون أول شخص يدعو إليه الدائن.

إنه لا يتأخر أبدا

على عكس النفقات الكبيرة الأخرى، يجب أن يكون التقاعد مقدما للتمويل، وفقا لما ذكره ريك إيدلمان، رئيس مجلس الإدارة والرئيس التنفيذي لشركة إدلمان للخدمات المالية: "بغض النظر عن عمرهم أو ظروف حياتهم الأخرى، يجب على الموظفين المساهمة في خطط التقاعد الأول."يقول إنه لم يفت الاوان، حتى بالنسبة للموظفين في 50s و 60s، ولكن المفتاح هو أن تبدأ.

الخلاصة

في حين أن الأمريكيين يعملون ساعات أكثر من الموظفين في أي دولة متقدمة أخرى، إلا أنهم غير مستعدين لجني حصاد مالي عندما يتوقفون عن العمل. وحسابات التوفير التقاعدية وحسابات التوفير العادية والضمان الاجتماعي لن تسفر عن ما يكفي من المال للعيش المريح، وبالنسبة للبعض، فإنها ستكون كفاحا حتى لتلبية الاحتياجات الأساسية. دون اتخاذ خطوات جذرية، الملايين من الأميركيين قد تتخطى دخل التقاعد، مما أدى إلى أزمة التقاعد الوطنية.