معظم الموظفين على دراية بخطط المساهمة المحددة، مثل خطط 401 (ك)، وخطط الاستجابة العاجلة وخطط المعاشات التقاعدية. ولكن عدد قليل نسبيا منهم على دراية خطة الادخار الادخار (تسب)، إلا إذا كانوا من الموظفين الاتحاديين. في هذه المقالة سوف نقدم لكم مع معلومات رفيعة المستوى حول تسب، بما في ذلك الأهلية للمشاركة، مقارنة مع خطط التقاعد القطاع الخاص وبعض من السمات الرئيسية الأخرى.

من هو مؤهل للحصول على تسب؟
الموظفين المدنيين الاتحاديين مؤهلين للمشاركة في مقدمي الخدمات الفنية، وكذلك أعضاء الخدمات النظامية. غير أنه لكي يكون مؤهلا للحصول على اشتراكات مطابقة، يجب على العاملين في الخدمات النظامية أن يوافقوا على العمل في الخدمة الفعلية لمدة ست سنوات على الأقل، وأن يخدموا في تخصص يعينه الأمين المسؤول عن خدمتهم في الحصول على مساهمات مطابقة. وستقدم المساهمة المطابقة خلال التزام الخدمة الفعلية لمدة ست سنوات. (للاطلاع على القراءة ذات الصلة، راجع 3 أسباب لاستخدام خطة مدعومة من قبل صاحب العمل .

خفض الضرائب الخاصة بك عن طريق المساهمة في تسب
هناك اثنين من المزايا الضريبية الأولية للمساهمة في تسب. الفائدة الأولى هي أن المساهمات التي يتم دفعها من راتبك يتم "قبل الضرائب"، مما يقلل الدخل الخاضع للضريبة بمقدار مساهمتك. كما لا تخضع الضرائب المقابلة لصاحب العمل (الحكومة الاتحادية) للضريبة عندما يقوم صاحب العمل في البداية بوضع الأموال في حسابك. والفائدة الثانية هي إرجاء الالتزام الضريبي على الأرباح، مما يسمح بفائدة مركبة على الأرباح. يتم تأجيل لدغة الضرائب حتى تبدأ في سحب الأموال من الخطة، وفقا لقواعد توزيع خطة تسب. (لمزيد من المعلومات حول فوائد الفائدة المركبة، راجع مجمع طريقك للتقاعد .

- <->

فيرس الموظفين ومطابقة مساهمات أصحاب العمل
من بين المشاركين المدنيين في برنامج التعاون التقني، يحق لموظفي التقاعد الاتحادي للموظفين فقط الحصول على اشتراكات الوكالات أو أرباب العمل. إذا كنت موظفا فيرس، فإن وكالتك تقدم نوعين مختلفين من المساهمات في حساب تسب كجزء من مزايا فيرس. لا يتم خصم هذه المساهمات من راتبك، كما أنها لا تزيد من راتبك لضريبة الدخل أو أغراض الضمان الاجتماعي. النوعان:

1. مساهمة تلقائية غير كاملة بنسبة 1٪ من التعويضات التي يتم إجراؤها لحساب الموظف عندما يصبح مؤهلا
2. المساهمة المطابقة التي تتم فقط لحسابات الموظفين الذين يؤجلون الراتب المساهمات

ستقوم الوکالة الفیدرالیة بتقدیم مساھمات تلقائیة ومطابقة للمواطنین الذین یعملون في شرکة فيرس علی أساس المساھمات الخاصة بالموظفین. ويجوز للموظفين العاملين في نظام تقاعد الخدمة المدنية الاشتراك في برنامج الدعم الفني، ولكنهم غير مؤهلين للحصول على اشتراكات مطابقة.صيغة مطابقة نموذجية فيرس هي:

• $ 1 لكل دولار واحد يضعه الموظف، ما يصل إلى 3٪ من أجور الموظف
• 50 سنتا لما يضعه الموظف بأكثر من 3٪، ما يصل إلى 5٪ من الراتب > وبعبارة أخرى، يجوز للموظف أن يحصل على مساهمات مطابقة تصل إلى 5٪ من الراتب. لا تتطابق المساهمات التي تزيد عن 5٪ من الراتب.

حدود اشتراكات الموظفين / أصحاب العمل

يمكن للموظف أن يساهم بأي مبلغ من الدولارات أو نسبة مئوية (1-100٪) من الراتب الأساسي، بشرط ألا يتجاوز المبلغ حد قانون الإيرادات الداخلية البالغ 500 17 دولار لعام 2013 ، أو 000 23 دولار للموظفين الذين لا يقل عمرهم عن 50 سنة بحلول نهاية عام 2013. ولا يمكن أن تتجاوز المساهمة الإجمالية للموظفين وأصحاب العمل الحد الإضافي السنوي الذي يبلغ 51 ألف دولار لعام 2013، بالإضافة إلى مبلغ إضافي قدره 500 5 دولار للموظفين الذين هم في أقل من 50 سنة بحلول نهاية العام. ولا تخضع المساهمات المقدمة من الإيرادات المعفاة من الضرائب بموجب استثناء ضريبة المنطقة القتالية لهذا الحد البالغ 500 17 دولار، ولكنها تحسب كجزء من حد الإضافة السنوية.
الاستحقاق - الممنوح لمساهمات أرباب العمل

الاستحقاق يعني أنك استوفيت متطلبات الخدمة التي تمنحك الحق في الاحتفاظ بالمساهمات والأرباح التلقائية بنسبة 1٪ عند ترك الخدمة الاتحادية. بالنسبة لهذه المساهمة بنسبة 1٪، يصبح موظفو شركة فيرس عادة مخولين بعد إكمال ثلاث سنوات من الخدمة؛ يتم تخفيض هذا إلى سنتين لموظفي فيرس في الكونغرس وبعض المواقف غير الرعاية. المشاركون فيرس و سرس
دائما مكتسبة في مساهماتهم الخاصة والأرباح. المشاركين في <فيرس <دائما الممنوحة للمساهمات المطابقة التي تقدمها وكالاتهم، وكذلك الأرباح. مساهمات التمديد من خطة تقاعد أخرى يمكن أن يقبل مقدم الخدمات الفنية الأموال التي يتم توزيعها من حساب ائتمان أجنبي تقليدي، أو مساهمة محددة، أو خطة محددة الاستحقاقات، شريطة أن تكون الأموال مؤهلة للتداول. إذا كنت تفكر في التمديد من خطة مؤهلة لخطة التوفير الخاصة بك، يجب عليك التحقق مع المسؤول عن الخطة التي ترغب في لفة أكثر من المال أو المستشار الضريبي الخاص بك لضمان أن الأموال هي التمديد المؤهلين.

خيارات الاستثمار
يمكنك تخصيص أي نسبة مئوية كاملة من اشتراكاتك المستقبلية، بما في ذلك تسديد القروض وعمليات الانتقال من خطط العمل الدولية التقليدية أو خطط أصحاب العمل المؤهلين، إلى أي من صناديق الاستثمار في خدمات الدعم الفني عن طريق تقديم مساهمة. يمكنك إعادة تخصيص رصيد حسابك الحالي بين الأموال عن طريق إجراء تحويل بين الصناديق.

مخاطر الاستثمار المحولة إلى موظف
خطة الخدمات الفنية هي خطة مساهمة محددة مع ميزات مشابهة لخطة 401 (ك). وكما هو الحال مع خطط المساهمات المحددة األخرى، يتحمل الموظف مخاطر االستثمار في حسابه ويتم تحديد رصيد الحساب من خالل المساهمات وأداء االستثمارات. ويتحمل املوظفون مسؤولية حتديد كيفية توزيع مساهماتهم ضمن االستثمارات املتاحة، وسيؤدي أداء هذه االستثمارات فرقا كبيرا في مبلغ األموال املتاحة عند التقاعد. على هذا النحو، إذا كنت تشارك في تسب، وتريد التأكد من اختيارات الاستثمار الخاصة بك هي مناسبة لملفك المالي وإعادة التوازن محفظة الخاص بك عند الضرورة.(للمزيد من المعلومات، اقرأ

دليل إنشاء المحفظة
. قبل اتخاذ أي قرار استثماري، يجب عليك قراءة أوراق معلومات الصندوق بعناية لكل خيار استثمار. وهي تصف صناديق الاستثمار ومزاياها ومخاطرها وتاريخ أدائها. يتم استثمار حسابك لتقاعدك، ويجب أن تتخذ قراراتك الاستثمارية مع هذا الهدف على المدى الطويل في الاعتبار. كيف يمكنني مراقبة أداء الاستثمار؟

يمكنك الحصول على أسعار الأسهم اليومية لكل صندوق استثمار من موقع خطة الادخار. يمكنك أيضا الحصول على معدلات العائد لكل صندوق في الشهر الأخير وأحدثها 12 شهرا، فضلا عن معدلات العائد التاريخية للأموال والمؤشرات المرتبطة بها. يتم تحديث عوائد كل صندوق شهريا. ويمكن استخدام هذه المعلومات لمراقبة أداء استثماراتك ومساعدتك على اتخاذ قرارات استثمارية متعلمة. (لمزيد من المعلومات عن هذه العملية، اقرأ

هل محفظتك تضرب مؤشرها القياسي؟
) الاستنتاج الخاص بك تسب هو عنصر رئيسي من المدخرات التقاعد الخاص بك. تذكر أن الغرض من هذه الخطة هو تكملة دخل التقاعد الأخرى مثل الضمان الاجتماعي أو المعاش والمساعدة على ضمان أن يكون لديك ما يكفي من الأموال للعيش بشكل مريح خلال سنوات التقاعد الخاص بك. قد يبدو بالتأكيد مثل شوطا طويلا، ولكن تاريخ التقاعد الخاص بك قد تزحف عليك. من المهم أن تخطط بعناية وبصراحة لهذا الجزء المهم والمجزأ من حياتك. النظر في العمل مع مخطط مالي مختص للمساعدة في ضمان أن تجعل الخيارات التي هي مناسبة لملفك المالي.