هل من الممكن حقا جعل "المال من أجل لا شيء" مثل دير ستريتس غنى في ضربة واحدة من عام 1985؟ الناس الذين يستفيدون من المربحة بطاقة الائتمان يقول نعم. ولكن هل هو وسيلة ذكية للتغلب على شركات بطاقات الائتمان في لعبة خاصة بهم، أو وسيلة محفوفة بالمخاطر لتراكم الديون عالية الفائدة وتهمل درجة الائتمان الخاصة بك في هذه العملية؟

ما هو؟
المراجحة هي عملية شراء سيارة استثمارية في وقت واحد بتكلفة أقل وبيعها بسعر أعلى والاستفادة من الفرق في الأسعار. تتضمن عملية التحكيم في بطاقات الائتمان اقتراض الأموال من شركات بطاقات الائتمان، ثم استثمار تلك الأموال في أداة تقدم سعر فائدة أعلى مما تدفعه.

وإليك كيف يعمل: تحصل على عرض من شركة بطاقة الائتمان من خلال البريد واعدة بنسبة 0٪ أو انخفاض سعر الفائدة لتحويل رصيدك من بطاقة موجودة. يمكنك ملء الأوراق وجعل واحدة من الشيكات المطبوعة مسبقا ترسل الشركة مع العرض المستحقة لك. كنت تفعل قليلا الواجبات المنزلية للعثور على حساب الادخار ذات العائد المرتفع، سد أو أداة أخرى تقدم معدل فائدة أعلى. استثمر المال، وجعل الحد الأدنى للمدفوعات الدنيا كل شهر في الوقت المحدد، وعندما ينتهي معدل "دعابة" الأولي، وسحب المال، ودفع الرصيد المستحق على البطاقة، والحفاظ على الفرق كربح. (انظر مقالنا هل أنت تعيش قريبة جدا من الحافة؟ للمزيد.)

إنها طريقة سهلة لكسب المال مجانا، أليس كذلك؟ في الواقع، انها ليست بهذه البساطة، وأنه يمكن في الواقع تكلفك أكثر مما تستطيع.

أنصار التحكيم في بطاقة الائتمان يشير إلى حقيقة أن نسبة 0٪، أو انخفاض سعر الفائدة، تمكن المستهلكين من الحصول على رأس المال دون أو بتكلفة منخفضة. وإذا كان المقترض يسدد كامل المبلغ في الوقت المحدد، فإنه يمكن أن تثبت أنها قادرة على إدارة وسداد الديون التي يمكن، بدورها، يحتمل أن تعزز درجة الائتمان الخاصة بهم. ولكن كما قال آفي كرناني، المؤسس المشارك لموقع التخطيط المالي ثريف في مقابلة هاتفية، "انها مقامرة لا مثيل لها."

- <->

المخاطرة رقم 1: جعل خيار الاستثمار ضعيفة
واحدة من الافتراضات الأساسية حول التحكيم في بطاقات الائتمان هو أنه من الممكن العثور على استثمار "آمن" من شأنه أن يكسب لك معدل أعلى بكثير من العائد على المال الذي اقترضت للاستثمار. ولكن في بيئة مالية صعبة، يصعب العثور على تلك المركبات ". ويشير كرناني إلى أن" الأشخاص الذين يزاولون المراجحة تقليديا هم من المهنيين في مجال الاستثمار "، ولكن إذا كان من الواضح أنهم يواجهون صعوبة في القيام بذلك في بيئة مالية محبطة اليوم، أي شخص يوصى به للفرد العادي كوسيلة لتوفير مبلغ صغير نسبيا من المدخرات؟ "

عندما تبدأ شركات بطاقات الائتمان بالانسحاب من 0٪ العروض، أو فجأة تغيير شروط لشحن لكم أكثر على القرض الخاص بك، و 3 نسبة الفائدة من حساب التوفير عالي الغلة لن تحقق لك أي ربح.ولا ننظر فقط إلى الفائدة التي يمكن أن تكسبها - عليك أن تعرف شروط الاستثمار الذي تقوم به. إذا كنت بحاجة إلى سحب أموالك في وقت مبكر، هل سيتم فرض عقوبة عليك؟ كم الثمن؟

المخاطر رقم 2: خلق عائد للديون
غالبا ما تكون نتيجة غير متوقعة للانخراط في سلوكيات مثل التحكيم في بطاقات الائتمان هي في الواقع نفسية. "ويشجع السلوك المالي الرهيب"، يقول كرناني: (999)> المخاطرة رقم 3: التخلف عن القرض

الأموال التي تحصل عليها من شركة بطاقة الائتمان هي قرض. إذا كنت لا تسدد الشركة وفقا لشروط القرض، كنت في وضع افتراضي. عندما يحدث ذلك سوف يتم فرض رسوم متأخرة ولكن الأهم من ذلك أن شركة بطاقة الائتمان يمكن أن تغير على الفور شروط القرض الخاص بك وتتقاضى فائدة أعلى بكثير - اعتقد 19٪، 29٪ أو أعلى. التكاليف يمكن أن تتصاعد بسرعة، وليس فقط إبطال أي مكاسب مالية، ولكن في الواقع سرج لكم مع الديون التي قد يستغرق أشهر أو سنوات لسداد.
التغييرات غير المتوقعة في الحياة يمكن أن تستنفد بسرعة السيولة التي قد تكون تخطط لاستخدامها لجعل المدفوعات الشهرية. "التحكيم بطاقة الائتمان يعمل كبيرة على الورق ولكن المشكلة تأتي عندما يفقد شخص ما فجأة وظيفة، يحصل على مرض شديد أو لديه حادث كبير ، يقول كندال بيترسون من كريديتوسبيرر. كوم "يضعك في موقف حيث، بين عشية وضحاها، كنت مدينون بالمال أكثر مما يمكن أن تسدد، لا أحد يخطط لتلك الأنواع من الأشياء أن يحدث لهم".

أهمية تقييمك الائتماني . المخاطرة رقم 4: الإضرار بجهازك الائتماني

قد يؤدي الانخراط في عمليات التحكيم في بطاقات الائتمان إلى الإضرار بدرجة درجاتك الائتمانية بعدة طرق: > فتح خط ائتمان جديد يضر عادة درجاتك
يؤدي اقتراض المال على البطاقة الجديدة إلى زيادة نسبة استخدامك (كم رصيدك المتاح: كم تستخدمه حاليا). نسبة استخدام أعلى = درجة ائتمان أقل.

• زيادة نسبة الدين إلى الدخل بشكل عام سلبية.
• يمكن أن يؤدي الدفع المتأخر إلى حدوث كارثة واحدة، حيث تمثل المدفوعات في الوقت المناسب 30٪ من إجمالي درجاتك الائتمانية. (لمزيد من المعلومات، راجع
• تقرير الائتمان الاستهلاكي: ما هو عليه
• .) المخاطرة رقم 5: تغيير القواعد قد تغير وفقا ل كورتيس أرنولد، الرئيس التنفيذي لشركة كاردراتس. كوم: "لقد تغيرت قواعد اللعبة، وهي بيئة صعبة، ما كان يعتبر صعبا وسريعا في عالم الائتمان يتغير بين عشية وضحاها". لا يطلب من شركات بطاقات الائتمان تقديم إشعار مسبق، وربما لا تدرك حتى أن الشروط قد تغيرت. "أنت إرم رسالة يشبه البريد غير المرغوب فيه، لكنه في الواقع يخطر لك من التغييرات الهامة على حسابك"، ويقول أرنولد .

يمكن للشركات تغيير تاريخ استحقاق الدفع، وتقصير دورة الفوترة، ورفع معدل الفائدة وإضافة الرسوم كلها دون علمك بالتغيير. يمكن أن تكون هذه الآثار خطيرة ". ويقول أرنولد:" نقول أنك تقترض 10 آلاف دولار، وبين عشية وضحاها الشركة تلغي سقف العرض "."فجأة، ستحصل على فائدة بنسبة 3٪ على رصيد القرض الخاص بك، مما يعني أنه يتعين عليك الآن دفع 300 دولار على الأقل للقرض، ويجب أن يتطابق معدل العائد على استثمارك من أجل تحقيق ربح." (999)> كيف تقرأ اتفاقيات القرض وبطاقات الائتمان
.

الاستنتاج في حين أن بعض الناس قد يكون لديهم الانضباط المالي والقدرة على الانخراط في المراجحة بطاقة الائتمان، وهناك مخاطر كبيرة أن لا ينبغي التغاضي عن ذلك. "يقول أرنولد:" أيام جعل الكثير من المال بهذه الطريقة - إنه مشروع محفوف بالمخاطر، ومع ذلك، لا تزال هناك بعض العروض التي قد تكون منطقية للأشخاص الذين لديهم النهج الصحيح والانضباط ". للحصول على أعلى احتمال للنجاح، أعطى أرنولد النصائح التالية. اقرأ بعناية شروط عرض شركة بطاقة الائتمان.

هل الرياضيات للتأكد من أنه بعد دفع النفقات، انها سوف تدفع معدل معقول من العائد.
إعداد نظام التشغيل التلقائي للدفع الشهري.

• الانضمام إلى منتدى على الانترنت لمعرفة أحدث اتجاهات الصناعة والفخاخ والنصائح.
• ابحث عن عروض تحويل الرصيد بدون تواريخ انتهاء الصلاحية. قد يكون لهذه العروض سعر فائدة أعلى، ولكن يمكنك قفل هذا المعدل حتى تدفع الرصيد بالكامل، مما يمتد إلى حد كبير أفق الوقت المستثمر.
• لديك "خطة ب" - وسيلة للوصول بسرعة الادخار السائل وسداد القرض بالكامل إذا لزم الأمر.
• إذا تم اتباع جميع هذه الخطوات، لديك فرصة أفضل في جعل عمل المراجحة بطاقة الائتمان، لكنه لا يزال مناورة محفوفة بالمخاطر. (اقرأ المزيد عن بطاقات الائتمان، راجع مقالاتنا ذات الصلة
• ستة أخطاء بطاقة الائتمان الرئيسية
• ،

فهم بطاقة الائتمان و تخفيض فواتير بطاقات الائتمان عن طريق التفاوض انخفاض معدل العائد السنوي >)