بالنسبة لمعظم الناس، سن التقاعد العادي هو 66 أو 67، اعتمادا على السنة التي ولدوا فيها، ولكن الأرقام الذين يختارون الاستمرار في العمل بعد هذا القطع آخذ في الازدياد. ما يقرب من 20٪ من الأميركيين الذين تتراوح أعمارهم بين 65 وما فوق لا يزالون في العمل، وفقا لمكتب الولايات المتحدة لإحصاءات العمل، وهذا ما يقرب من ضعف المعدل منذ عقد من الزمان.

غالبا ما يستند قرار تأجيل التقاعد إلى اعتبارات مالية؛ فقط 22٪ من جميع العمال يقولون انهم واثقون جدا من انهم سوف يكون ما يكفي حفظها للتقاعد بشكل مريح. بالنسبة للبعض، فإنه ينبع أكثر من الرغبة في البقاء نشطا. وفي كلتا الحالتين، هناك اتجاه صعودي لأن الأبحاث تشير إلى أن إيقاف التقاعد حتى سنة واحدة يمكن أن يقلل من خطر الموت بنسبة 11٪. ومع ذلك، قد يتطلب العيش لفترة أطول بعض التعديلات على خطط التقاعد الخاصة بك.

- <->

احسب مزايا الضمان الاجتماعي

إذا كنت ستعتمد على الضمان الاجتماعي لتكملة بيضك في وقت ما، فإنك ستكافئ إذا تأخرت في التقدم بطلب للحصول على المزايا لأنك لا يزال يعمل. حقيقة أنك لا تزال اللكم ساعة على مدار الساعة لن يقلل من المبلغ الذي يحق لك. على العكس تماما: إدارة الضمان الاجتماعي (سا) يمنحك الائتمان للانتظار في شكل مكافأة على رأس المبلغ الخاص بك العادية الاستحقاق.

يزيد مقدار المكافأة بنسبة تصل إلى 8٪ عن كل سنة تنتظر فيها سن التقاعد العادية، وتصل إلى الحد الأقصى عند بلوغ سن 70 عاما. إذا كان سن التقاعد العادي هو 67 عاما وانتظر حتى 70 إلى فھذا یعني أنك ستکون مؤھلا للحصول علی 124٪ من مبلغ البونص - وھو ما یتضمن المبالغ الإضافیة التي وضعتھا خلال سنوات عملك الإضافیة. إذا كانت المدخرات الخاصة بك قد سقطت قصيرة، والقدرة على المطالبة أن المكافأة قد تساعد على تغطية أي ثغرات محتملة في خطتك. إذا كانت المدخرات الخاصة بك بالفعل على مستوى صحي، والحصول على المزيد من الضمان الاجتماعي يسمح هذا المال للذهاب أبعد من ذلك. (للحصول على مزيد من الإحصاءات، اطلع على تأخير التأمين الاجتماعي يمكن إضافته .)

ضع في اعتبارك تأمين الرعاية على المدى الطويل

هذا النوع من التأمين يهدف إلى عزل أصولك إذا كنت بحاجة إلى رعاية في مرفق تمريض ماهر في مرحلة ما. والفكرة هي أنه يمكنك استخدام التأمين على الرعاية طويلة الأجل (لتس) لتغطية تلك التكاليف دون الحاجة إلى إنفاق المدخرات الخاصة بك للتأهل لبرنامج ميديكيد. تم تصميم سياسات لتس لتسديد الاستحقاقات لفترة تتراوح بين سنتين وثلاث سنوات، مما يعكس طول مدة الإقامة في دار التمريض.

إذا كنت تؤخر التقاعد وكنت بصحة جيدة، يمكنك التفكير في تخطي التأمين على الرعاية الطويلة الأجل تماما، ولكن من المهم أن تزن إيجابيات وسلبيات القيام بذلك. يتطلب هذا النوع من التأمين قسطا مقدما كبيرا، وكلما طال انتظارك للحصول على سياسة، كلما كنت تدفع.(للحصول على المساعدة في تحديد ما إذا كنت يجب أن تستثمر في خطة، اقرأ التأمين على الرعاية طويلة الأجل: من يحتاج إليها؟ )

من ناحية أخرى، دفع آلاف الدولارات لتغطية التي قد لا تستخدم لا معنى له سواء. قد يكون اختيار سياسة مختلطة الخيار الأفضل. مع هذا النوع من السياسات، يمكن استخدام مبلغ الاستحقاق لدفع تكاليف الرعاية طويلة الأجل أو يمكن دفعه إلى المستفيدين الخاص بك كموت وفاة عند الخروج.

حفظ على ميديكار

طالما أنك لا تزال تعمل ولديك تأمين صحي من عملك، لا تحتاج إلى تقديم طلب للحصول على الجزء "ب" من ميديكار، الجزء الذي تحتاج إلى دفعه، حتى لو كنت المسجلين في الجزء أ. كما لا يتعين عليك تقديم طلب للحصول على الجزء أ ما لم يكن لدى شركتك أقل من 20 موظفا ولا يطلب منك تقديم تأمين صحي للذين يبلغون 65 عاما أو أكثر.

لمزيد من المعلومات، راجع دليل الموظف إلى ميديكار و ميديكار 101: هل تحتاج إلى جميع الأجزاء الأربعة؟ وانقر هنا للحصول على قائمة مرجعية تفاعلية من المجلس الوطني للشيخوخة.

تزن خيارات سحب هسا

حساب التوفير الصحي (هسا) هو أداة قيمة لتوفير المال مقابل النفقات الطبية المستقبلية. أي انسحابات من هسا ستكون ضريبية وخالية من العقوبة، طالما أنها تستخدم للرعاية الصحية. بمجرد تشغيل 65، ومع ذلك، يمكنك سحب المال من أي سبب من الأسباب دون عقوبة. ومع ذلك، سوف تضطر لدفع الضرائب على التوزيع بمعدل ضريبة الدخل العادية.

متوسط ​​التكاليف الطبية الشهرية للزوجين البالغ من العمر 70 عاما يأتي حاليا إلى 708 $، وفقا ل هس. وبحلول سن 75 عاما، ترتفع إلى 862 $. كلما كنت تعيش، وارتفاع تكاليف تسلق. فالزوجان البالغان من العمر 55 عاما والذين يتجاوزون متوسط ​​العمر المتوقع لمدة سنتين، على سبيل المثال، سيشهدان زيادة في إجمالي تكاليف الرعاية الصحية التقاعدية بمقدار 57 دولارا أمريكيا (353 دولارا). وقد يؤدي العمل لفترة أطول إلى زيادة متوسط ​​العمر المتوقع، ولكن في الوقت نفسه يمكن أن يجعل الرعاية الصحية أكثر تكلفة على المدى الطويل.

استخدام أموال هسا الخاصة بك بينما كنت لا تزال تعمل يعني أنك لا تضطر إلى الانخفاض في المدخرات التقاعد الأخرى الخاصة بك وأنت لا تدفع أي ضرائب إضافية على الانسحاب. من ناحية أخرى، إذا لم يكن لديك أي مشاكل صحية خطيرة، والمال في هسا الخاص بك يمكن أن تستخدم لتكملة الدخل الذي تجلبه من العمل. عند هذه النقطة، عليك أن تأخذ في الاعتبار كم من سحب السحب غير الطبية سوف تؤثر على المسؤولية الضريبية الخاصة بك. إذا فعل ذلك سوف تصعد فاتورة الضرائب الخاصة بك، والسماح الخاص بك المال هسا الجلوس والاستمرار في النمو قد تكون الخطوة أكثر ذكاء. لمزيد من المعلومات، راجع كيفية استخدام هسا للتقاعد .

الخط السفلي

مهما كان السبب في تأخير التقاعد، تحتاج إلى رسم خطة لجعله يعمل. حساب المتغيرات المختلفة - مثل الضمان الاجتماعي، وتكلفة الرعاية الصحية والضرائب - مهم لأنه يؤثر على المدة التي تقرر البقاء في العمل ومدى المدخرات الخاصة بك تمتد.

أن يكون واضحا حول الأرقام يمكن أن تجعل الانتقال في نهاية المطاف إلى التقاعد على نحو سلس قدر الإمكان. في هذه الأثناء، سوف تكون كسب دخل إضافي لمساعدة المدخرات التقاعد الخاص بك تمتد أكثر عند ترك العمل في العالم.