لدى جيل الألفية ميزة عدم وجود أي ديمغرافية أخرى في القوى العاملة اليوم، وهي هدية من الوقت لإنقاذ التقاعد. على الرغم من أن الكثيرين في هذه الفئة العمرية يعانون من الديون الكلية، وقد يكون لديهم مشاكل مالية أخرى، فإن العمال الشباب يستفيدون استفادة كاملة من خطة الشركة 401 (ك) أو خطة تقاعد مماثلة. قد يكون من الصعب تصديق حوالي 20-سمثينغس أنهم أيضا سن سن ويوم واحد يريد أن يتقاعد. في حين أن رؤيتهم النهائية للتقاعد قد تكون مختلفة عن تلك التي من والديهم والأجيال الماضية، فمن الجميل دائما أن تكون في وضع يسمح لك بالعمل لأنك تريد وليس لأنه يجب عليك عند بلوغ سن التقاعد.

بالنسبة للمستشارين الماليين يمثل جيل الألفية فرصة لمساعدة هؤلاء العملاء الأصغر سنا عندما يبدأون ثم ينمو معهم وهم يتحركون من خلال الحياة وبناء الثروة. هذا هو أعلى الخوف من جين X، الموفرة الألفية .

الحصول على بدء

أخذ الخطوة الأولى نحو الادخار للتقاعد هو الأكثر أهمية. سيتم غمر الخريجين الجامعيين الجدد الذين بدأوا أول وظيفة لهم مع الأشياء للاشتراك في والتسجيل. يجب على المستشارين التأكد من أن المساهمة في خطة صاحب العمل 401 (ك) أو خطة التقاعد مماثلة مثل 403 (ب) أو 457 هو الاولوية القصوى. يجب على جيل الألفية أن يفهموا أن المساهمة من خلال التقليدية 401 (ك) يعني أن المساهمات ستكون قبل الضرائب، مما يخفض الضرائب الإجمالية قليلا. كما تقدم العديد من الشركات خيار روث 401 (k).

باستخدام بلدي اثنين من الأطفال الألفية حاليا في قوة العمل كمثال، كل يوجه نصف مساهماتهم إلى التقليدية 401 (ك) ونصف إلى روث. وهذا يوفر لهم تنويع الضرائب على الطريق. في هذه الحالة على الطريق هو شوطا طويلا مما يجعل هذا الخيار أكثر جاذبية. من يدري ما يحمله المستقبل من فرض الضرائب على خطط التقاعد؟ الاختيار الصحيح للوضع الفردي يختلف بالطبع. (لمزيد من المعلومات، انظر: 5 تحذير التحذير علامات لجيل الألفية .

المال مجانا

تشجيع الجيل Y للوصول إلى هذه العادة من ضمان حصولهم على مباراة الشركة كاملة إذا تم تقديم واحد. ويمكن أن تكون المطابقة النموذجية 50٪ من المبلغ الذي ساهم بحد أقصى لتأجيل 6٪ من الراتب السنوي. هذا هو المال المجاني ويمثل عائد 50٪ على الاستثمارات بغض النظر عن كيفية أدائها.

يجب ألا يمضي جيل الألفية هذا الأمر ويتوقف مع الحصول على أقصى قدر من المطابقة ما لم تكن خطة شركتهم فظيعة حقا من حيث الخيارات الرديئة والاستثمارية العالية التكلفة. كما ينبغي لها أن تجعل من نقطة زيادة إرجاء الراتب بنسبة 1٪ على الأقل كل عام إلى أن تصل إلى الحد الأقصى من الاشتراكات. وهذا أمر بالغ الأهمية بشكل خاص إذا تم تسجيلهم تلقائيا في الخطة بمعدل منخفض للتأجيل مثل 1٪ أو 3٪ من الراتب.هذه بداية عظيمة ولكن يمكنني أن أضمن أنهم سوف يجدون أنفسهم الخروج جيدا من التقاعد مريحة على الطريق. > نصائح التوفير في التقاعد من 25 إلى 34 سنة .

كيف تستثمر

بالنسبة لكثير من المستثمرين الأصغر سنا فإن 401 (k) قد يكون استثمارهم الوحيد. وتتمثل إحدى فوائد هذا النوع من الاستثمار المنتظم في إمكانية استثمارها في محفظة متنوعة من الصناديق الاستثمارية مع مساهمات صغيرة نسبيا في كل فترة من فترات الدفع. أحد الطرق المحتملة هو صندوق تاريخ الهدف أو محفظة مدارة مماثلة إذا تم تقديمها في الخطة. وأقترح عادة أن جيل الألفية يذهب مع صندوق أطول أجلا لأن هذا الخيار سيكون مثقل بشكل كبير تجاه الأسهم. مع الوقت على جانبهم هذا هو الوقت المناسب للعدوانية. المستشارين يجب مراقبة الميراث الألفية. )

خيارات المشورة

بالإضافة إلى ذلك هناك الآن عدد من خيارات المشورة لجيل الألفية والمستثمرين الأصغر سنا الذين قد لا يكون لديهم الأصول في كثير من الأحيان المطلوبة من قبل العديد من المستشارين الماليين. ليرنفست، وهو مستشار روبو مع عازمة نحو التعليم والمشورة منخفضة التكلفة، قد يكون خيارا جيدا بالنسبة للبعض. هناك عدد من المستشارين الموجهين على الإنترنت 401 (k)، مثل Smart401 (k). كوم. قد يقدم أصحاب العمل نوعا من المشورة المالية إما عبر الإنترنت أو عبر الهاتف كجزء من الخطة التي يقدمونها.

اعتمادا على احتياجاتهم وميزانياتهم قد يلجأ جيل الألفية إلى منظمات ذات رسوم فقط مثل الرابطة الوطنية للاستشارات المالية الشخصية (نابا) وشبكة غاريت بلانينغ للعثور على المستشارين الذين يعملون مع العملاء الأصغر سنا. وهناك عدد متزايد من المستشارين الأصغر سنا يعملون على أساس افتراضي قد يكون مناسبا للعديد من جيل الألفية. <لمزيد من المعلومات، انظر: ما الذي يجعل الموفرين الألفيين فريدة من نوعها؟ )

كما يعلم العديد من المستشارين الماليين الأصغر سنا، يقدم العملاء الألفي فرصة عظيمة لبناء ممارسة طويلة الأمد مع العملاء الذين هم أقرانهم العمر -حكيم. مساعدة جيل الألفية مع 401 (ك) ق والحصول عليها في هذه العادة من الادخار للتقاعد في وقت مبكر من حياتهم المهنية هو خدمة كبيرة لهؤلاء العملاء وفرصة كبيرة لتدعيم علاقة طويلة الأجل.

الخلاصة

يتمتع جيل الألفية بميزة الوقت على جانبهم في بناء أصول التقاعد. بالنسبة لكثير من أفضل خطوة التخطيط للتقاعد هو المساهمة في 401 (k) رب العمل أو خطة التقاعد الأخرى. مساعدتهم على التنقل وإدارة 401 (ك) هو وسيلة رائعة للمستشارين لزراعة هناك علاقات. (للمزيد من المعلومات، راجع: دليل المستشار المالي لزبائن الألفية. )