يشجع معظم المستشارين الماليين مستثمري الألفية على توظيف قدر كبير من استثماراتهم في الأسهم. وهذا منطقي بسبب سنهم وسنواتهم حتى التقاعد.

ولكن العديد من المقالات في وسائل الإعلام في السنوات الأخيرة قد ذكرت أن جيل الألفية، كمجموعة، تستثمر أقل في الأسهم من المستشارين الماليين قد يتوقع أو يوصي لشخص سنهم. وتشير مقالة نبك إلى استطلاع أجرته مؤسسة بانكريت. كوم. وقال بيل بيل، المحلل المصرفي في بنكريت، "هناك عدد كبير منهم يختارون شراء الأسهم"، وأضاف بيل أن "هذا أمر كبير". ويضيف بيل أن بوميرز الأطفال، الذين هم أقرب إلى التقاعد، ()

فقدان

هذا الإحجام عن يمكن أن يفسر الاستثمار في الأسهم، على الأقل جزئيا، حيث شهد جيل الألفية الدمار الناجم عن الأزمة المالية، ورأوا أن والديهم يفقدون المال بسبب الانخفاض الحاد في الأسهم وربما يكونوا قد عانوا من ذلك أيضا.

الذين يعانون من نقص في المخزونات في هذه المرحلة من حياتهم يفقدون على مدى سنوات من المحتمل أن يضاعف أنهم سيكون لديهم صعوبة في تعويض.إضافة إلى هذا احتمال أن فوائد الضمان الاجتماعي والرعاية الطبية من المرجح أن تخفض لهذا الجيل وتحت استخدام الأسهم في هذا العصر يصبح قضية أكبر بالنسبة لجيل الألفية المزيد، راجع:

ديموغرافي الثروة المتغيرة - وكيفية الاستفادة منه

. - 2>> ديون الطلاب

قضية أخرى فريدة من نوعها قليلا لهذا الجيل أكثر من سابقاتها هو تأثير سحق القروض الديون الطلاب في كثير من الأحيان. وهذا يحد من كمية بعض الأميال المتاحة للاستثمار في أي شيء. وقد يؤدي هذا الدين إلى جعل بعض هؤلاء المستثمرين أقل عزوف عن تحمل مخاطر إضافية مع استثماراتهم.

المواقف الألفية

التخطيط المالي هو المفتاح لهذه المجموعة. وإلى جانب الفوائد الواضحة لوجود خطة مالية، سيساعد هذا النهج على تسليط الضوء على ضرورة أن تكون أكثر عدوانية في السنوات الأولى من الاستثمار والادخار للتقاعد. (لمزيد من المعلومات، راجع:

عادات المال من الألفيال

.

ألقى مسح أجرته شركة تشارلز شواب بعض الضوء على إنفاق الألفية. مقالة من موتلي فول تبرز ما يلي من الاستطلاع: "… جيل الألفية مستعدون لتقديم تضحيات أقل من الأجيال الأخرى، وخصوصا عندما يتعلق الأمر باستخدام الدخل المتاح للتسلية. وكان 44٪ من جيل الألفية الذين شملهم الاستطلاع غير مستعدين للتضحية بالأشياء التي تضيف إلى نوعية حياتهم، مثل العطلات، في حين أن 29٪ فقط من بوميرز استجابوا بهذه الطريقة.وأشار جيل الألفية أيضا من قبل هامش كبير مقارنة بوميرس (30٪ إلى 20٪) أنهم غير قادرين على حفظ للتقاعد بسبب الفواتير الشهرية الأساسية. "

يحتاج التخطيط المالي لهذه المجموعة إلى التركيز، على الأقل جزئيا، على الميزنة والإنفاق. وكان المشاركون في مسح شواب 401 (k) المشاركين حتى انهم الادخار للتقاعد على الأقل على مستوى ما.

تقديم المشورة

وقد أشار كثيرون إلى روبو المستشارين كجواب لتقديم المشورة لجيل الألفية والمستثمرين الأصغر سنا بشكل عام. ويشيرون إلى حقيقة أن هذه المجموعة تستخدم للقيام بالأمور عبر الإنترنت بما في ذلك الخدمات المصرفية وشراء السلع والخدمات. هذا صحيح تماما، ولكن حتى لو كان جيل الألفية استخدام روبو مستشار لديهم ليكون على استعداد للاستثمار على أساس التخصيصات يوفر روبو المستشار استنادا إلى المعلومات اللوازم العميل.

--2>>

ليرنفست، وهو مستشار روبو الذي يستند نموذجه على التخطيط المالي (مقابل الاستثمار مباشرة فقط)، هو خيار جيد لجيل الألفية. تقدم ليرنفست خدمات التخطيط المالي منخفضة التكلفة التي تشمل خطة مالية شاملة، وأدوات للعملاء لتتبع أموالهم، تقويم الهدف، والطبقات والدعم المستمر. (للمزيد من المعلومات، راجع:

ما هو اكتساب نورثويسترن ليرنفيست يعني

.

العديد من المخططين الماليين الأصغر سنا يستخدمون نموذجا مختلفا عن النسبة التقليدية لنموذج الأصول التي قدمها المستشارون الذين يخدمون بيبي بوميرز الشعبية. جزء من السبب هو أن المستثمرين الأصغر سنا فقط ليس لديهم الأصول لتبرير هذا النموذج في كثير من الحالات، وأيضا أن احتياجاتهم تختلف عن والديهم بومر. على سبيل المثال، مخطط مالي مقره دالاس كاتي بريور يقدم التخطيط المالي والتدريب المستمر. وتشمل خدمات الشركة المدرجة في موقعها على الويب: التخطيط المالي الشامل، والتدريب الشهري المستمر، والتقاعد، ومكافأة الديون، والتخطيط التعليمي، وإعداد الميزانيات وتحليل مزايا الموظفين. زبائن بروير هي في المقام الأول جيل الألفية والجنرال زيرس. ويمكن أن تساعد خدماتها في توجيه هؤلاء العملاء إلى تخصيص الأصول المناسب لأهدافهم العمرية والأهداف المالية.

خلاصة القول

تماما كما كانت الأمور مختلفة ل بوميرز الطفل من حيث تقاعدهم مع صعود 401 (ك) وزوال المعاش استحقاقات محددة، والأشياء هي وسوف تستمر لتكون مختلفة عن الألفية المستثمرين. وقد أدت السنوات الثلاثين الأخيرة إلى قيام المخططين الماليين ومستشاري الاستثمار المسجلين، بدلا من شركات الوساطة المالية، كمصدر رئيسي للمشورة المالية المقدمة إلى بوميرز. ومن المرجح أن يتطور تقديم المشورة المالية لهذا الجيل أيضا. هؤلاء المستشارين الماليين الذين يمكن أن تخدم هذه المجموعة بفعالية وبطريقة فعالة من حيث التكلفة سوف توفر زمام المبادرة في مساعدة الألفية الألفية الاستثمار بطريقة أكثر ملاءمة لسنهم. (لمزيد من المعلومات، راجع:

دليل المستشار المالي للعملاء الألفية

.