إنه خطأ شائع. الآباء التخلي عن الادخار لتقاعدهم من أجل وضع أطفالهم من خلال الكلية. في الواقع، أكثر من نصفهم أفادوا أنهم يفضلون الاستفادة من المدخرات التقاعد الخاصة بهم بدلا من أن أطفالهم تأخذ القروض الطلابية، وفقا ل T. روي سعر المجموعة، وشركة (ترو تروت رو السعر مجموعة 98. 98 + 0 43٪ كريتد ويث هيستوك 4. 2. 6 ) استقصاء العائدات المالية للأسر ، الذي شكك في 000 2 من الآباء. وقال نصف المشاركين في الاستطلاع أيضا إنهم مستعدون للعمل لفترة أطول والتقاعد في وقت لاحق إذا كان يعني أنها يمكن أن تغطي تعليم أطفالهم. في حين أن مثل هذا الكرم الأبوة ينبغي الثناء، والحقيقة هي أن انحراف المدخرات التقاعد في مثل هذه الطريقة سوف يضر بهم فقط في نهاية المطاف. الآباء بحاجة لتأمين ما يكفي من المال لتقاعدهم قبل أو أثناء حفظ لأطفالهم للذهاب إلى الكلية.

الأوقات قد تغيرت

قد تكون الأجيال السابقة قد فكرت بشكل مختلف عن دفع ثمن تعليم أطفالهم. أحد الأسباب هو أن الكلية كانت لتكون أكثر بأسعار معقولة بكثير. وبالإضافة إلى ذلك، تلقى العمال في الأيام التي انقضت، استحقاقات تقاعدية أكثر سخاء ومضمونة من خلال رب عملهم، مما جعل الادخار للتقاعد أكثر أمانا وأسهل. غير أن معظم العمال يعتمدون اليوم على المدخرات على الرغم من خططهم (401 (ك)) وقد يتلقون أو لا يحصلون على مساهمات مطابقة من أصحاب العمل. (لمزيد من المعلومات، راجع: هل تعمل لفترة أطول خطة تقاعد قابلة للتطبيق؟ )

إضافة إلى أن الناس يعيشون حياة أطول، مما يعني أن التقاعد يمكن أن تستمر لفترة أطول بكثير مما كانت عليه، وفرضيات الادخار التي قدمت منذ عقود قد تكون في طريقها. هذا هو السبب في أنه من الأهمية بمكان للآباء البدء في الادخار للتقاعد في وقت مبكر وبشكل مستمر. قد يتطلع المتقاعد اليوم إلى 20 أو 30 سنة من العيش بدون راتب. هذا الكثير للتخطيط للمستقبل، فواتير التعليم أم لا. (لمزيد من المعلومات، راجع: كيفية موازنة مدخرات التقاعد مع تكاليف الدراسة .

- <>>

لا تزيد ديونك

وفقا لاستطلاع الأسعار التي أجراها T. روي، فإن العديد من الآباء مستعدون للعمل بجد وأطول، وحتى زيادة مستويات ديونهم إذا كان ذلك يعني أن أطفالهم سيكونون قادرة على تخرج كلية خالية من الديون. في الواقع، قال حوالي 51٪ من الآباء الذين شملهم الاستطلاع إنهم سيكونون على استعداد لتولي وظيفة ثانية أو العمل على وظيفة بدوام جزئي إضافية لتغطية نفقات طلابهم. ومن بين الذين شملهم الاستطلاع، قال 52٪ أيضا إنهم على استعداد لدفع مبلغ 25 ألف دولار أو أكثر من الديون لتغطية نفقات أطفالهم. و 9٪ من الذين شملهم الاستطلاع قالوا إنهم سيكونون على استعداد للاقتراض بقدر ما يلزم لمساعدة أطفالهم يدفعون للكلية.

جعلت الذاكرة غير البعيدة جدا عن محاولة سداد قروض الكلية الخاصة بها الكثير من الآباء متعاطفين مع محنة أطفالهم.في الواقع، وفقا لمسح الأسعار T. روي، 45٪ من الآباء الذين أخذوا قروض الطلاب لدفع ثمن التعليم الجامعي الخاص بهم يعتقدون أن هذا العبء كان له تأثير سلبي على قدرتهم على بدء الادخار للتقاعد. وفي حين أن ذلك قد يكون هو الحال، فإن العديد من المستشارين الماليين يصرون في تقديم المشورة لعملائهم بعدم التخلي عن الادخار لتقاعدهم أو زيادة ديونهم في حين يضعون الأموال في أموال أطفالهم الجامعية. بدلا من ذلك يوصي الادخار لكلا في وقت واحد، إذا كان ذلك ممكنا. ويوصيون أيضا بأن يبدأ الناس في توفير المال في وقت مبكر وبكميات أكبر، لأن ذلك يمكن أن يخفف كثيرا من صعوبة الاضطرار إلى الحصول على مبالغ ضخمة من المال في وقت لاحق. دليل المستشار المالي دليل العملاء: إنقاذ الكلية .

بدء حساب 529

إعداد حساب خطة 529 هو في الواقع طريقة جيدة للبدء في الحفظ ل مستقبل أطفالك. وغالبا ما تكون المساهمات في هذه الحسابات مؤهلة للحصول على خصم ضريبي من الدولة، وعندما يتم سحب الأموال لغرض دفع الرسوم الدراسية في الكلية، والغرف والمجلس، يتم التعامل معها على أنها دخل معفي من الضرائب. ومع ذلك، فقد أعرب العديد من الآباء عن خوفهم من أنه إذا بدأوا في وضع الأموال في حساب التوفير 529، فإنه يمكن أن تدمر فرص أطفالهم في التأهل للحصول على أي حزم المساعدات المالية من المدارس التي يختارونها. ولكن هذا نادر الحدوث. إن الوفورات في حساب 529 تعتبر في الواقع أصول عائلية عندما تقوم الجامعات بمراجعة الوضع المالي لمقدم الطلب، ولكن نادرا ما يتم إدراجه في صيغة المعونة المالية التي يتم حسابها لتحديد من يحصل على مقدار المساعدات. انها في الواقع دخل الأسرة التي هي الأكثر استخداما لتحديد ما هو مدرج في حزمة المساعدات المالية. اختيار الحق 529 خطة ادخار التعليم .

ومع ذلك، يجب على الآباء والأمهات الذين يستثمرون جزءا من راتبهم كل شهر في حسابات 529 أن يتأكدوا أيضا من أنهم يخصصون المال في صندوق التقاعد الخاص بهم. إن توفير حوالي 15٪ من الدخل الإجمالي في صندوق تقاعد آمن كل شهر مثالي، ويتفق العديد من المستشارين، وهذا الرقم يشمل أي مباراة الشركة التي قد تعطى. ومن المستصوب أيضا وضع معايير مرجعية تستند إلى السن. يجب على الآباء والأمهات أن يطمحوا إلى أن ينقذوا مرتين راتبهم السنوي في سن 40، ست مرات في سن 50، و 10 مرات في سن 60. (للمزيد، انظر: دفع ثمن التعليم الجامعي مع صناديق التقاعد .)

هذا ليس هو الحال في كثير من الأحيان. أحد الأسباب هو أن الآباء لا يزالون يميلون إلى الوقوع في فخ الادخار لتعليم أطفالهم قبل الادخار لتقاعدهم خاصة لأن الكلية تبدو أكثر إلحاحا لهم من التقاعد. ولكن بمجرد وصول الشخص إلى منتصف الأربعينات أو الخمسينيات من عمره، سيكون التقاعد أقرب بكثير. آخر شيء يريده أي من الوالدين فعله هو أن يكون عبئا ماليا على أطفالهم عندما يصبح أطفالهم بالغين. لذلك توفير الكثير ومبكرا للتقاعد أمر حتمي.

جعل التقاعد إنقاذ أولوية

والحقيقة هي أن الادخار لتقاعدهم ينبغي أن يكون أولوية في حياة الجميع - حتى لو كان ذلك يعني وضع أقل جانبا لأطفال واحد للذهاب إلى الكلية، أو الذين يعيشون بشكل أفضل في غضون سنوات عمل واحد .ويشير العديد من المستشارين الماليين إلى أن زبائنهم يجب أن يحاولوا العيش على 70٪ إلى 80٪ من رواتبهم، في حين يضع الباقون على وفورات. وإذا كان ذلك ممكنا، ينبغي أن ينقذ كل من تعليم أطفالهم وتقاعدهم في وقت واحد - مع الادخار للتقاعد كأولوية. ويعد تحقيق أقصى قدر من الوفورات في وقت مبكر خلال سنوات العمل أمرا أساسيا للحفاظ على الأمن المالي في وقت لاحق. يمكن التوفير من روث 401 (ك) أن تستخدم للكلية دون عقوبة؟ )

الخلاصة

يجب على الوالدين جعل الادخار لتقاعدهم أولوية على الادخار لتكاليف كلية أطفالهم. من الناحية المثالية، يجب أن يتم كلاهما في وقت واحد. البدء في وقت مبكر وتوفير المزيد هو دائما المفتاح. (للمزيد من المعلومات، انظر: لا تنسوا الأطفال: حفظ لتعليمهم وتقاعدهم .