الاستفادة من محفظة متنوعة هي أنه يساعد على حمايتك من الاضطرار لبيع الاستثمارات في خسارة أثناء التقاعد. هذه خطوة يمكن أن تضر بشدة محفظتك، وخاصة في السنوات الأولى. وقال بول ميريمان، رئيس مؤسسة ميريمان للتعليم المالي، في عمود "ماركيتواتش" إن التنويع السليم أيضا "يمكن أن يتضاعف حرفيا الأموال التي يمكن للمستثمر أن يقضيها في التقاعد ويضاعف المبلغ الذي يمكن للمستثمر أن يتركه إلى ورثته".

للحد من خطر الاضطرار إلى بيع أي حيازات عندما تكون متدنية، ستحتاج إلى تضمين مجموعة متنوعة من فئات الأصول في محفظة التقاعد الخاصة بك. وفيما يلي نظرة على فئات الأصول الرئيسية التي قد تنظر وعوائدها التاريخية - وكذلك كيفية الاستثمار فيها.

S & P 500 الأسهم

من عام 1928 حتى عام 2015، عاد مؤشر ستاندرد اند بورز 500 بمتوسط ​​هندسي قدره 9. 5٪ سنويا وفقا لتصنيفات البيانات والحسابات من قبل الأستاذ المالي أسواث داموداران من كلية ستيرن لإدارة الأعمال في جامعة نيويورك. (999 <> ما هو الفرق بين المتوسط ​​الحسابي والمتوسط ​​الهندسي؟) تقريبا كل مستثمر يرغب في إدراج فئة الأصول هذه في محفظته، وأفضل طريقة للقيام بذلك ليست الاستثمار في الأسهم الفردية، والتي يمكن أن تكون خطرة جدا، ولكن للاستثمار في صندوق مؤشر منخفضة التكلفة أو صندوق التبادل المتداول (إتف)، والتي سوف تعطيك تعريض واسع لمئات من الشركات الأمريكية الكبيرة المتداولة علنا.

خيارات الاستثمار لهذه الفئة من الأصول

فانغوارد S & P 500 إتف (فو): 0. 05٪ نسبة المصروفات، 14. 45٪ متوسط ​​العائد السنوي منذ تأسيس الصندوق في عام 2010

• كورس & P 500 إتف (إيفف): 0. 07٪ نسبة المصروفات، 6. 95٪ متوسط ​​العائدات السنوية على مدى السنوات ال 10 الماضية
• أي صندوق يتتبع S & P 500 يجب أن يؤدي بالمثل، لذلك اختر واحد مع نسبة حساب منخفضة. وبهذه الطريقة، فإن الرسوم لا تأكل في عوائد الخاص بك. (انظر

أفضل صناديق مؤشر ستاندرد أند بورز 500 و كيف يمكنني شراء صندوق S & P 500؟) - <>

أسهم الشركات الصغيرة

كانت أسهم الأسهم الصغيرة (المكونة من 50٪ من أسهم الأسهم و 50٪ من أسهم النمو) قد حققت عوائد سنوية بلغت 12٪ من 1930 حتى 2013، قدمت إلى ماركيتواتش من قبل الأبعاد صندوق المستشارين. وبلغت عائدات األسهم الصغيرة في المتوسط ​​14 في المائة خالل نفس الفترة. وبالمقارنة، عاد مؤشر ستاندرد اند بورز 500 بنسبة 9٪ خلال نفس الفترة. في حين أن الأسهم الصغيرة تمثل مخاطر أكبر وتقلب، فإنها يمكن أن تسدد إذا كنت تحمل لهم على المدى الطويل وبيع عندما يصلون.

خيارات الاستثمار لهذه الفئة من الأصول

فانغوارد سمال كاب إتف (L4): 0. 08٪ نسبة المصروفات، 6. 82٪ متوسط ​​العائد السنوي على مدى السنوات ال 10 الماضية

• إشاريس راسل 2000 إتف (إوم) (L8): 0.20٪>
• (ما هي بعض أفضل صناديق المؤشرات الصغيرة؟

و مقدمة إلى الأسهم الصغيرة كاب .) الأسهم الأجنبية هناك العديد من الطرق للاستثمار في سلة من الأسهم الأجنبية. ويمكن أن تختار صندوقا قطريا أو صندوقا إقليميا أو صندوقا عالميا. عندما يكون التنويع هو هدفك، فإن الاستثمار في صندوق من بلد واحد يشبه شراء أسهم شركة واحدة في مؤشر ستاندرد أند بورز 500 حيث يعتبر ذلك خطرا أعلى.

وهناك خيار شعبي للحصول على التعرض لكثير من أسواق البلدان هو من خلال صندوق يتتبع مؤشر مورغان ستانلي كابيتال أوروبا وأستراليا ومؤشر الشرق الأقصى (مسي إيف). عائداتها الإجمالية منذ 1 مايو 1994، هي 4. 95٪. منذ عام 2002، عاد أفضل عام (2003) 39. 17٪ وأسوأ عام (2008) عاد -43. 06٪.

خيارات الاستثمار لهذه الفئة من الأصول

إشاريس مؤشر مسي إيفي إتف (إفا): 0. 33٪ نسبة المصروفات، 1. 71٪ متوسط ​​العائد السنوي على مدى السنوات ال 10 الماضية

الطليعة مسي إيف إيف إت (في) : 0. 09٪ نسبة المصروفات، -0. 91٪ متوسط ​​العائدات السنوية منذ إنشائها في عام 2007

• عند اختيار صندوق أسهم أجنبي لمحفظتك، تأكد من أن الصندوق إما يستثني الشركات الأمريكية أو أنك تحتفظ بحيازات الصندوق الأمريكية في توزيع أصول محفظتك بشكل عام. ويستبعد مؤشر مسي إيف الشركات الأمريكية ويشمل أسهم متوسطة وكبيرة للعديد من الشركات في البلدان المتقدمة. (999)>
• فيا: فانغوارد مسي إيف إتف

و العثور على ثروة في صناديق الأسهم المتداولة الأجنبية . السندات الحكومية عادة ما تدفع السندات ذات المدة الأطول أسعار فائدة أعلى من السندات ذات الشروط الأقصر، ولكن نظرا لأن خطر خسارة القيمة للتضخم أعلى، قد تكون السندات القصيرة الأجل رهان أكثر أمانا. الفواتير الاستثمارية لمدة 3 أشهر - عادت هذه الديون قصيرة الأجل، المدعومة من الحكومة الأمريكية، إلى 45٪ في المتوسط ​​(هندسية) سنويا بين عامي 1928 و 2015، وفقا ل داموداران.

سندات الخزانة المحمية من التضخم

- صدرت في عام 1997، سندات الاستثمار هي سندات مفهرسة للتضخم. ولديها معدل فائدة ثابت وتاريخ استحقاق ثابت، ولكن قيمتها الرئيسية تزيد أو تنقص كل شهر وفقا لمعدل التضخم. هذا الاستثمار هو جيد للحفاظ على قيمة أموالك، ولكن ليس لزيادة القيمة الحقيقية للمحفظة الخاصة بك. (999 <>> نظام التقاعد: لماذا أسعار الفائدة الحقيقية أكثر

. سندات الخزانة الأمريكية 10 سنوات

- من 1928 حتى 2015، من 4. 96٪ سنويا، وفقا داموداران. (مزيد من المعلومات في لماذا أسعار الخزينة الأمريكية لمدة 10 سنوات المسألة . يمكنك الاستثمار مباشرة في السندات الحكومية الأمريكية من خلال ترياسوريديريكت. غوف لقفل في عودتك وتاريخ الاستحقاق، ولكن سيكون لديك لإعادة استثمار مدفوعات القسيمة نصف السنوية نفسك. يمكنك أيضا الاستثمار في السندات الحكومية من خلال صناديق الاستثمار المشتركة وصناديق الاستثمار المتداولة، حيث ستحتفظ بسندات ذات نطاق استحقاق وستقوم شركة الصندوق بإعادة استثمار توزيعات السندات تلقائيا.كما أنه من الأسهل تحقيق التنويع مع صندوق السندات مقارنة بشراء السندات الفردية. (999 <> الإيجابيات والسلبيات لصناديق السندات مقابل صناديق السندات المتداولة

) خيارات الاستثمار لهذه الفئة من الأصول إشاريس تيبس بوند إتف (تيب): 0. 20٪ نسبة المصروفات، 4. 48 ٪ 99 معدل العائد السنوي على مدى السنوات العشر الماضية إشاريس 1-3 سنة سندات الخزينة إتف (شي): 0. 15٪ نسبة المصروفات، 2. 36٪ متوسط ​​العائد السنوي على مدى السنوات ال 10 الماضية

إشاريس 3-7 0٪ 15٪ نسبة المصروفات، 4٪ 60 متوسط ​​العائدات السنوية منذ 2007 صندوق الخزانة الطليعي األجل) فيتس (: 0. 20٪ نسبة المصروفات، 5٪ 09٪ متوسط ​​العائدات السنوية على مدى السنوات العشر الماضية صندوق الخزانة قصير الأجل الطليعي أسهم المستثمرين: فيسكس: 0. 20٪ نسبة النفقات، 2. 72٪ متوسط ​​العائد السنوي على مدى السنوات العشر الماضية

شواب الولايات المتحدة قصيرة الأجل (شفو): 0. 08٪ نسبة المصروفات، 0. 72٪ متوسط ​​العائد السنوي منذ تأسيس الصندوق في عام 2010

• شواب الولايات المتحدة تيبس إتف (ششب): 0. 07٪ نسبة المصروفات، 3. 22٪ العائد منذ تأسيس الصندوق في عام 2010
• لماذا الاستثمار في الظاهري الخاسرين؟
• لقد لاحظت بلا شك أن بعض هذه الفئات من الأصول لديها عوائد أفضل بكثير على المدى الطويل من غيرها. إذا كانت عائدات S & P 500 أفضل بكثير، فإن مسي إيف ترجع، على سبيل المثال، لماذا تستثمر في هذه السلة من الأسهم الدولية على الإطلاق؟ وإذا كانت الأسهم الصغيرة تقدم عوائد أفضل من S & P، لماذا الاستثمار في S & P؟ <<> <> <> <> <> <> <> <> <> <> <> <> <> <> <> <> <> <> <> <> <<> <> <> <> <> < ولكن يمكن أن يتم هدمها تماما في الركود، أو في انخفاض كبير في السوق مثل تلك التي كانت من 2000 إلى 2002 و 2007 إلى 2009. "
• هذه الشركات أكثر حساسية للانكماش الاقتصادي، ويقول موراي، وبشكل عام، (999). أما بالنسبة للاستثمار في مؤشر مورغان ستانلي في أوروبا وأستراليا والشرق الأقصى، الذي نوقش أعلاه تحت الأسهم الأجنبية)، يقول موراي، في بعض الأحيان يمكنك أن تفعل جدا حسنا، وأحيانا لا يتم تعويضك على الإطلاق عن المخاطر التي تأخذها. لكنها قد تتعرج في حين زوق السوق الأمريكية، وبالتالي قد توفر ركوب أكثر سلاسة عموما للمستثمرين.
• الخط السفلي
• الاستثمار في فئات الأصول المختلفة، وخاصة من خلال صناديق الاستثمار المتداولة أو صناديق الاستثمار المشتركة، يمكن أن توفر تنوعا واسعا، وتقليل المخاطر وتحسين عوائدك. لأن الأسهم الأمريكية والأسهم الصغيرة والأسهم الدولية والسندات الحكومية الأمريكية أداء مختلف، بما في ذلك بعض من كل في محفظتك يمنحك خيارات لما لبيع في أي سوق.
• التنويع يمكن أن يساعدك على تجنب بيع الاستثمارات في حيرة - أو تخفيف خسائرك - مما يساعد أيضا على الحفاظ على قيمة بورفوليو الخاص بك على المدى الطويل والحفاظ على خطط التقاعد الخاص بك على المسار الصحيح. (لمزيد من القراءة حول كيفية هيكلة محفظة التقاعد الخاصة بك، راجع

كيف يمكن للمتقاعدين السابقين أن يخلصوا من تقلبات السوق

و

حماية أموال التقاعد من تقلبات السوق

.)