a:

إذا كنت موظفا من قبل شركة تقدم خطة 401 (k)، فمن الأفضل أن تذهب من خلال صاحب العمل لتمويل خطة الاستثمار لأنك سوف تتراكم المدخرات بشكل أسرع. ومع ذلك، إذا كان صاحب العمل لا يقدم خطة التقاعد أو كنت تعمل لحسابهم الخاص، يمكنك إعداد الخطة الخاصة بك. ويطلق على هذا النوع من خطة التقاعد خطة منفردة 401 (ك).

من أجل الاستثمار في منفردا 401 (ك)، يجب أن تستوفي متطلبات معينة. وينص المطلب الأول على أن أنت وليس صاحب العمل مسؤولين عن دخلك. أصحاب الفردية، وأصحاب الأعمال الصغيرة دون موظفين (على الرغم من أن الأزواج يمكن أن تسهم إذا كانوا يعملون لعملك)، والمتعاقدين المستقلين لحسابهم الخاص والمستثمرين منفردا المثالي. والعامل الثاني الذي يجب الوفاء به هو وجود الدخل. ويمكن التحقق من ذلك من خلال سجلات الضرائب. إذا كنت تستوفي كلا المعيارين، يمكنك فتح منفردا 401 (ك) خطة.

وفقا لدائرة الإيرادات الداخلية، هناك خطوات محددة يجب اتخاذها من أجل فتح خطة منفردة 401 (ك) بشكل صحيح. يجب عليك أولا اعتماد خطة خطية، مما يعني أنه يجب عليك تقديم إعلان مكتوب عن نوع الخطة التي تنوي تمويلها. يمكنك الاختيار بين نوعين من خطط التقاعد: التقليدية و روث. مع خطة فردية التقليدية، يمكنك استثمار الدولارات الخاصة بك قبل الضرائب، ثم عند بلوغ سن التقاعد، فإنك تدفع الضرائب على كامل المبلغ. هذا يسمح لك لاستثمار المزيد من المال مقدما مع خفض العبء الضريبي الخاص بك بينما كنت لا تزال تعمل. الجانب السلبي لذلك هو أنه عندما تكون مستعدا لسحب أموالك، قد يكون معدل الضريبة أعلى مما كان عليه عندما استثمرت في البداية وقد يؤدي العبء الضريبي الإضافي إلى محو أية مزايا ضريبية تم تلقيها من قبل.

يتم تمويل خطط روث مع دولار بعد الضريبة. وهذا قد يعني أن لديك أقل للاستثمار بينما لا تزال تعمل، ولكن بما أن المال قد تم بالفعل فرض الضرائب، الاستثمار الخاص بك هو كل شيء لك عندما حان الوقت للتقاعد. سي إن إن ماني تشير إلى فائدة أخرى لخطة منفردة 401 (ك): على عكس حساب الاستجابة العاجلة، أو 401 (ك) الذي يختاره صاحب العمل، يمكنك الاقتراض مقابل خطتك الفردية. ليس من المستحسن الاقتراض من صندوق التقاعد الخاص بك، ولكن من خيار لائق أن يكون في حال كنت بحاجة إلى أموال إضافية.

وبمجرد أن يتم تحديد نوع الصندوق، سوف تحتاج إلى إنشاء الثقة التي ستحفظ الأموال حتى تحتاج إليها أو تصل سن التقاعد. وفقا ل إرس، يمكنك اختيار شركة استثمار أو شركة التأمين لإدارة الخطة بالنسبة لك. سوف تحتاج أيضا إلى إنشاء حفظ السجلات ممتازة للخطة بحيث يتم احتساب جميع الاستثمارات في جميع الأوقات.

فقط لأنك شخص واحد الزي، لحسابهم الخاص أو مقاول مستقل، لم يكن لديك للذهاب دون خطة التقاعد.مع التخطيط السليم والاجتهاد، سوف تكون قادرة على التمتع بالتقاعد مريحة بعد سنوات من كونه مدرب الخاصة بك والعمل على الشروط الخاصة بك.