وتقول مصلحة الضرائب الأمريكية إنه يمكنك وضع خطة 403 (ب) في خطة 401 (ك) إذا كنت تعمل الآن لدى صاحب عمل يقدم خطة 401 (k). يمكنك أيضا وضع خطة 403 (ب) في خطة عمل ذاتي 401 (ك) إذا كنت تعمل لحسابك الخاص. ومع ذلك، إذا كنت تعمل لصاحب عمل لا يقدم خطة 401 (ك)، ثم لا يمكنك لفة خطة 403 (ب) في أي نوع من خطة 401 (ك). إذا كان صاحب العمل يقدم خطة سيب أو 457 خطة، ثم يمكنك أيضا لفة خطة 403 (ب) في واحدة من تلك. بالطبع، يمكنك دائما لفة 403 (ب) أو غيرها من خطة المؤهلين التي تقدمها صاحب العمل السابق إلى إيرا التقليدية أو روث. القواعد الحالية تسمح لك بعد ذلك لفة هذا المال إلى خطة 401 (ك) إذا كنت تعين من قبل صاحب العمل الذي يقدم هذه الخطة في المستقبل، طالما أن المال من خطة 403 (ب) لم تختلط مع المساهمة الأموال التي أودعتها في حساب الاستجابة العاجلة. ومع ذلك، يجب على صاحب العمل أن يسمح بتجديد خطة التقاعد من أجل أن يكون الموظف قادرا على طرح خطة سابقة في خطته. وبطبيعة الحال، فإن معظم أصحاب العمل تسمح بذلك بسبب الأموال التي ستحصل عليها خططهم.
انظر: أخطاء إيرا رولوفر الشائعة
تقدم شركتي القديمة خطة 401 (K) ولا يقدم صاحب العمل الجديد سوى خطة 403 (ب). هل يمكنني تحويل الأموال في خطة 401 (ك) إلى هذه الخطة الجديدة 403 (ب)؟
يعتمد ذلك. وفي حين أن اللوائح تسمح بتداول الأصول بين 401 (ك) من الخطط و 403 (ب) من الخطط، لا يطلب من أصحاب العمل السماح بعمليات العودة إلى الخطط التي يحتفظون بها. وبالتالي، فإن خطة الاستلام (أو صاحب العمل الذي يرعى / يحافظ على الخطة) يقرر في نهاية المطاف ما إذا كان سيقبل مساهمات التمديد من خطة 401 (K) أو خطة أخرى.
سأحصل على أموال من أحد وحدات إدارة الموارد البشرية التي تم تنفيذها بموجب طلاقي. وأود أن تأخذ جزءا من المال لتوزيع لدفع ثمن منزل جديد. ما هي الآثار الضريبية للقيام بذلك؟
عمري 61 عاما وأود أن أساهم في خطة صاحب العمل 401 (ك). هل هناك سن محدد؟
لا يوجد حد للعمر. طالما أنك لا تزال تعمل من قبل الشركة التي ترعى خطة 401 (ك)، يمكنك المشاركة في الخطة وتقديم المساهمات. تأكد من مراجعة صاحب العمل بشأن خدمات التخطيط المالي. تقدم العديد من الشركات خدمات التخطيط المالي المهنية لموظفيها دون أي تكلفة.