عندما يكون لديك حساب ادخار مع بنك واحد، حساب استثمار مع شركة وساطة وثقة عائلية مع مؤسسة أخرى، حتى التخطيط المالي الأساسي يمكن أن يكون روتينيا. واحدة من النداءات من الخدمات المصرفية الخاصة - إذا كنت ثريا بما فيه الكفاية للتأهل - هو أنه يمكنك التحدث إلى شخص واحد فقط عن أي من هذه المركبات والأصول داخلها.

إضافة في الامتيازات الخاصة مثل بطاقات الائتمان لا حدود، والمصارف الخاصة يصبح من الصعب جدا أن تقاوم. لا عجب أن هذا التخصص في عالم التمويل شهدت نموا كبيرا على مدى العامين الماضيين.

ولكن وضع اموالك تحت سقف واحد حقا فكرة جيدة كما يبدو؟ ويواجه المزيد من المستهلكين اليوم هذا السؤال نفسه، ويرجع ذلك جزئيا إلى أهلية الحصول على قليلا قليلا. كان هناك وقت منذ وقت ليس ببعيد عندما يحتاج العملاء إلى أن يكونوا من أصحاب الثروات العالية - في الواقع، أكثر ثراء من ذلك، مع ما لا يقل عن 10 ملايين دولار من الأصول القابلة للاستثمار - للانضمام إلى النادي المصرفي الخاص. الآن، بعض البنوك الخاصة تلبي احتياجات العملاء مع أصول قدرها 1 مليون دولار أو حتى أقل.

-> ->

الايجابيات: التخصيص والامتيازات

نقطة بيع رئيسية مع الخدمات المصرفية الخاصة - والتي ربما يكون من الصعب مناقشة - هو عامل الراحة من وقفة واحدة للتسوق ل (تقريبا) جميع احتياجاتك المالية. ونظرا لأن هذه الوحدات المصرفية تتعامل مع قائمة كاملة من الخدمات لكل عميل (حسابات الإيداع والقروض والاستثمارات والصناديق الاستئمانية)، فإن الأفراد يعرفون بالضبط أين يذهبون للحصول على إجابات عن أموالهم، وكيفية تنسيق مختلف جوانب محافظهم وعقاراتهم.

ثم هناك لمسة شخصية. على عكس المصرفيين التقليديين الذين لديهم العديد من العملاء، البنوك الخاصة لديها عدد قليل فقط. حتى يتمكنوا من بناء علاقة أكثر تشددا مع الناس الذين تخدمهم.

الفوائد التي يتم تجاهلها في بعض الأحيان هي أن العملاء يميلون أيضا إلى مزيد من السلطة التفاوضية على بنود مثل معدلات سد وشروط الرهن العقاري. والحقيقة هي أن البنك يقوم بعمل أموال كبيرة من زبائنه من القطاع الخاص من خلال رسوم الإدارة التي يتقاضاها. وبالتالي، فإنه سوف تفعل كل ما في وسعها للحفاظ على العملاء، حتى لو كان ينطوي على تقديم تنازلات معينة هنا وهناك.

سلبيات: تضارب المصالح، ليس من السهل الخروج

بالتأكيد، وجود كل ما تبذلونه من البيض في سلة المصرفية الخاصة واحد هو أكثر ملاءمة. ولكن بأي ثمن؟ عندما يتعلق الأمر بأداء الاستثمار، على وجه الخصوص، يتساءل بعض النقاد عما إذا كانت هذه البنوك تدير أصول عملائها فعليا أي أفضل من مقدمي قائمة الطعام الانتقائي (خاصة وأن رسوم إدارتها تؤثر على معدل عودتك). كما أن وجود شخص لديه شعور عام من كل ما تبذلونه من الأصول، ويقول بعض الخبراء يمكنك أن تفعل فقط كما تعمل مع مخطط مالي جيد.

وهناك أيضا قلق من أن بعض المؤسسات المصرفية الخاصة لديها ميل لتحميل المحافظ مع المنتجات أو المنتجات الملكية (صناديق الاستثمار، الخ.) من الشركات التابعة لها. يمكن أن يكون وسيلة سهلة للمؤسسة لرفع الإيرادات الإضافية، وخاصة مع الاستثمارات البديلة - التفكير صناديق التحوط، عقود المشتقات وما شابه ذلك - الذي غالبا ما تكون الرسوم مرتفعة السماء. ويشير النقاد إلى أن هذا يشكل تضاربا كبيرا في المصالح، خاصة وأن المستثمرين غالبا ما لا يدركون أن مثل هذه الممارسات تحدث.

تهمة أخرى تفرض أحيانا على المصارف الخاصة هي أنه قد يكون من الصعب إنهاء علاقتك مع أحد، حتى لو كنت أقل من راض عن أدائها. إذا كان لديك حسابات مع مؤسسات مختلفة، وكنت ترغب في تبديل مجرد حساب التوفير الخاص بك، على سبيل المثال، قد تكون قادرة على القيام بذلك دون الكثير من المتاعب. ولكن حاول إطلاق النار على شخص في الركبة عميقا في كل ما تبذلونه من المسائل المالية، ويمكن أن يكون الوضع أكثر تعقيدا بكثير.

الخط السفلي

إذا كنت ترغب في الحفاظ على الرسوم في الاختيار ولا داعي للقلق بشأن تضارب المصالح، انتقل إلى مقدمي الخدمات المنفصلة لتلبية احتياجاتك المالية. ولكن إذا كانت الراحة ذات أهمية قصوى، فمن الصعب التغلب على النموذج المصرفي الخاص. تريد أن تعرف ما هي أهم 10 بنوك خاصة؟ انقر على الرابط. وللاستراتيجية المالية المتناقضة، تحقق من أفضل من أفضل شركات إدارة الثروات .