مع ازدياد رصيد حسابك المصرفي أو حساب الاستثمار، فإن فرصتك في الانقطاع من قبل قسم الخدمات المصرفية الخاصة التابع لمؤسستك المالية.

هناك سبب وجيه لذلك. كلما زادت الاحتياجات المالية التي تعهد بها للبنك - سواء كانت استثمارات أو قروض أو تساعد في تأسيس مؤسسة - كلما زادت الأموال التي تقدمها.

ولكن في حين أن الراحة والهيبة لبنك خاص قد تبدو مغرية، فإنه يستحق إجراء البحوث الخاصة بك قبل تشكيل مثل هذه الشراكة. جعل خيار خاطئ، ويمكن أن يكون من الصعب للغاية لقطع علاقاتك مع هذا المصرف الكل في واحد في وقت لاحق.

فيما يلي خمسة عوامل يجب مراعاتها قبل دخول نخبة البنك الخاص.

1. العثور على الحق مناسبا

يتم طرح مصطلح "الخدمات المصرفية الخاصة" في هذه الأيام قليلا، ولكن معناها يمكن أن تختلف بشكل كبير من مؤسسة إلى أخرى. بعض مقدمي الخدمات، مثل البنك الأميركي (أوسب)، يلبيون الأغنياء المتواضعين، ويقدمون تجربة مصرفية شخصية لأولئك الذين لديهم 100 ألف دولار من الأصول القابلة للاستثمار مع الولايات المتحدة بانكورب للاستثمار. وعلى النقيض من ذلك، فإن بعض البنوك البوتيك لن تعمل مع العملاء الذين لديهم أقل من 10 مليون دولار للاستثمار.

بالتأكيد، إذا كنت في المخيم الفائق، فإنك تتوقع مستوى أعلى من الخدمة التي تحصل عليها من بنك يلقي شبكة أكبر قليلا. ونضع في اعتبارنا أن عملاء über الأثرياء غالبا ما يكون لديهم احتياجات مالية قد لا تكون البنوك الأقل انتقائية جاهزة للتعامل معها.

2. الحصول على الإحالات

الكثير من الناس يشعرون بالراحة تماما فتح حساب فحص دون أن يطلبوا من أصدقائهم وأفراد أسرهم للإحالة؛ لأفضل أو أسوأ، نشعر أننا نعرف ما نحن الحصول عليها.

مع الخدمات المصرفية الخاصة، الأشياء مختلفة قليلا. كنت تكليف مؤسسة واحدة مع تنسيق معظم القرارات المالية الرئيسية الخاصة بك. عندما تفكر في الأصول الكبيرة التي يضعها زبائن جيدون على الطاولة، هناك بالتأكيد الكثير على المحك.

إذا كنت في السوق لمصرفي خاص، انقاذ نفسك بعض الصداع خطيرة وتسأل حول الأفكار والتوصيات. وبهذه الطريقة، عليك أن تعرف ما هو نوع الخدمة التي يمكن أن تتوقع والحصول على التعامل مع الكفاءة الكلية للبنك في التعامل مع أنواع الاحتياجات المالية لديك.

3. تعرف على الفريق

الفرد الذي سوف تنفق على الأرجح معظم الوقت التواصل مع مصرفي الشخصية الخاصة بك. وبطبيعة الحال، سوف تريد شخص ليس فقط بيرسونابل، ولكن دراية وفعالة في معالجة المشاكل الخاصة بك.

ولكن المصرفي الشخصي لا يعمل في فراغ. بدلا من ذلك، هو أو هي الشخص نقطة من فريق كامل. وراء مصرفي الشخصية هو عادة مجموعة من المتخصصين العاملين في مجالات مثل الاستثمارات وخدمات الثقة. تأكد من أنك مرتاح مع الأشخاص الذين يعملون خلف الكواليس أيضا، لأنهم قد يكون لديهم تأثير كبير على صورتك المالية.لم يكن لديك لتلبية حرفيا لهم. ولكن اسأل نفسك (وشخص الشخص والشخص الذي يوصي بهذه المؤسسة) ما هي الخبرة والخبرة لديهم التي تضعهم فوق المنافسة.

4. فهم خدماتهم

هناك بعض الأشياء التي يمكن أن تتوقعها من أي بنك خاص - على سبيل المثال، القدرة على الحصول على قروض بأسعار تنافسية والحصول على المساعدة في التخطيط العقاري. ولكن بالنسبة لبعض الأفراد، قد لا يكون ذلك كافيا.

على سبيل المثال، قد يبحث رواد الأعمال الذين يبحثون عن مستثمرين في أعمالهم عن العمل مع قسم الخدمات المصرفية الخاصة لبنك استثماري. في كثير من الأحيان، يمكن للشركات وول ستريت مساعدة العميل قائمة شركته أو على تبادل أو تسهيل الاكتتاب الخاص بين المستثمرين الرفيدين الآخرين.

الأفراد الذين لديهم الكثير من السفر لديهم مجموعة من الاحتياجات الخاصة بهم. وفي كثير من الأحيان، يفضلون المصارف العالمية بحيث يمكن معالجة أي قضايا في اللحظة الأخيرة من قبل فرع محلي في بلدان متعددة إذا لزم الأمر.

5. اسأل عن الرسوم

من بين الانتقادات المفروضة على المصارف الخاصة أنه لا يوجد دائما الكثير من الشفافية فيما يتعلق بإدارة أصول العملاء. البنوك حريصة على تعويض عن تكلفة إعطاء عملاء القطاع الخاص مزيدا من الاهتمام. ومن الأساليب التي يفعلونها في بعض الأحيان، للأسف، استثمار أموالهم في منتجات ذات رسوم ونفقات كبيرة. كما يمكن أن تكون متحيزا تجاه أدوات الاستثمار الخاصة بها - أو تلك الخاصة بالشركات التابعة. ( هل تحتاج إلى مصرفي خاص؟ )

قبل الانتقال إلى البنك، تأكد من أن تسأل ما هي رسومه لإدارة الاستثمارات وتقديم الخدمات المتخصصة الأخرى. ووفقا لمسح واحد، حسابات الاستثمار مع 1 مليون دولار أو أكثر عادة ما تدفع أقل من 1٪ سنويا. وهذه النسبة أقل بقليل من الرسوم المفروضة على الحسابات الأصغر حجما والتي لها نفوذ أقل للتفاوض. إذا طلب منك تسليم أكثر من ذلك بكثير، يجب أن تسأل لماذا.

الخلاصة

اختيار مصرف خاص هو قرار رئيسي؛ كنت تطلب من شخص أن تولي جوانب متعددة من حياتك المالية. للقضاء على خطأ مكلف، قم ببحثك في وقت مبكر (قوائم وتصنيفات كثيرة، بما في ذلك ما هي أفضل 10 بنوك خاصة ؟). الحصول على توصيات والتعرف على بيانات اعتماد الفريق الذي يتعامل مع حسابك. كنت ترغب في التأكد من أن المؤسسة تمثل مناسبا، على حد سواء لإدارة الأصول الخاصة بك على المدى الطويل ومعالجة الاحتياجات اليومية الخاصة بك.