بالعامية المعروفة باسم أوباماكار، قانون الرعاية بأسعار معقولة (أكا) يتطلب أن معظم الأميركيين يحملون التأمين الصحي أو دفع عقوبة ضريبية. ولكن في بعض الأحيان، والتوقيت هو ضدك. بالتأكيد، هناك واحدة من خطط السوق الخاصة بك في السوق - ولكن يمكنك فقط الاشتراك في ذلك خلال "التسجيل المفتوح"، وهي فترة حوالي ثلاثة أشهر كل الخريف والشتاء (1 نوفمبر 2015 إلى 31 يناير 2016 هذا العام) . الاستثناء: إذا كان لديك واحدة من الأحداث المؤهلة الحياة، مثل الزواج أو وجود طفل، التي تمنحك نافذة خاصة لمدة 60 يوما؛ انظر هل يمكنك استخدام تبادل الرعاية الصحية بعد التسجيل المفتوح؟

ربما كنت قد حصلت للتو على أن تكون مغطاة كخطة على والديك، وصاحب العمل الخاص بك ليس لديها واحدة. أو، إذا كنت قد انضممت للتو إلى شركة تقدم تغطية الرعاية الصحية، فإنها تفرض فترة انتظار مدتها ثلاثة أشهر قبل أن يكون الموظفون الجدد مؤهلين. إذا ماذا تفعل؟

لدينا بعض الكلمات بالنسبة لك: التأمين الصحي على المدى القصير. انها ليست مثالية، ولكن يمكن أن المد لكم أكثر.

وفقا لصحيفة وول ستريت جورنال، فإن عددا متزايدا من الأميركيين يستخدمون أيضا خططا أقل تكلفة وأقل شموال على المدى القصير كبديل أقل تكلفة عن تغطية قانون الرعاية بأسعار معقولة، على الرغم من أنه " ر حمايتك من عقوبات الفعل على كونك غير مؤمن عليه) راجع إنفاذ عقوبة أوباماكار: كيف يعمل (. وقالت الصحيفة ان مبيعات هذه السياسات "ارتفعت بشكل حاد"، مستشهدا بزيادة قدرها 200٪ و 150٪ في شركتي تأمين.

-

كيف يعمل

الخطط الصحية قصيرة الأجل، وتسمى أيضا خطط الفجوة أو خطط مؤقتة، وعادة ما تغطي فترة من واحد إلى 12 شهرا. وهي مصممة لتغطية الاحتياجات الطبية غير المتوقعة التي تنشأ، وتقدم بديلا عن الذهاب غير المؤمنين ودفع من جيبه لأي إجراء أو العلاج. في بعض الحالات، يمكنك الحصول على الموافقة لسياسة على الفور تقريبا بعد تطبيق.

خطط اليوم قصيرة الأجل مماثلة للخطط الفردية التي كانت موجودة قبل أوباماكار أصبحت فعالة. وليس عليهم أن يغطوا ما يعتبره القانون "منافع صحية أساسية" (راجع المزايا الصحية الأساسية بموجب قانون الرعاية بأسعار معقولة )، بما في ذلك زيارات غرف الطوارئ، والاستشفاء، وخدمات المختبرات، ورعاية الأمومة. لذلك اقرأ السياسة بعناية لمعرفة ما ستدفعه وماذا لن تفعل ذلك. الخدمات التي توفرها شركات التأمين الصحي في كثير من الأحيان تناقص توفر بعض القواعد العامة للإبهام.)

تخضع هذه الخطط للتأمين الطبي وهي ليست مضمونة، مما يعني أنه يمكن رفضك إذا اعتقدت شركات التأمين أنك ' إعادة كبيرة جدا للخطر. علی سبیل المثال، تقول بعض السیاسات أنھ یجب ألا تکلف نفسك عناء التطبیق إذا کنت حاملا أو مصابا بمرض السکري أو مصابا بالسرطان. لن تحصل على الموافقة.لا يغطي التأمين الصحي القصير الأجل الشروط الموجودة مسبقا ولا يمكن تجديد السياسات إلا لعدد محدود من المرات - أو في بعض الحالات لا يمكن تجديدها على الإطلاق، خاصة إذا انتهى الأمر إلى تقديم مطالبة باهظة الثمن.

مكان الحصول عليه

يمكنك التسوق للحصول على خطة تأمين صحي قصيرة الأجل من خلال وسيط عبر الإنترنت مثل الصحة الإلكترونية. يمكنك أيضا الحصول على مساعدة من العيش، وكيل التنفس الذي يبيع التأمين الصحي. السماسرة والوكلاء السمعة لا تفرض رسوما على المستهلكين أو رسوم أخرى؛ يتم دفع عمولات من قبل شركات التأمين (معرفة المزيد في كيف يقوم وسيط تأمين المال؟ ). خيار آخر هو التوجه مباشرة إلى موقع التأمين الصحي المفضل لديك وشراء سياسة مباشرة من خلال الشركة. انها فكرة جيدة للتجول حتى تتمكن من مقارنة الخطط واختيار واحد مع أفضل مزيج من الأقساط، الخصومات، والتأمين المشترك والتغطية لحالتك. بعض الدول لديها العديد من الخيارات. والبعض الآخر قليل.

علامة السعر

قد يبدو التأمين الصحي القصير الأجل جذابا للوهلة الأولى لأنه يحتوي على أقساط أقل من الخطط المتوافقة مع أكا. في الواقع، العديد من المستهلكين قد اشتروا التأمين الصحي على المدى القصير لهذا السبب بالذات. ولكن كلما كنت تدفع أقساط منخفضة للتأمين، يمكنك أن تتوقع الحد الأدنى من التغطية، وارتفاع خصم أو كليهما، وهذا هو بالضبط ما تحصل عليه مع التأمين الصحي على المدى القصير. كما أن لديها الحد الأقصى مدى الحياة - الحد الإجمالي لمبلغ شركة التأمين سوف تدفع لرعايتك - والتي قد لا تبدو وكأنها صفقة كبيرة إذا كنت حاليا صحية، ولكن علاج مرض باهظ الثمن أو وجود إجراء جراحي يمكن أن يحرق من خلال هذا المبلغ بسرعة مخيفة. وتختلف التکاليف بشکل واسع من قبل الدولة والخطة، کما أن التأمین الصحي قصیر الأجل غیر مؤھل للحصول علی إعانات من سلطة الالتزام بالموارد مقدما.

فيما يلي مثال لما تبدو عليه خطة التأمين الصحي قصيرة الأجل. يمكن للذكور البالغ من العمر 40 عاما الذين يعيشون في شيكاغو الحصول على خطة لمدة ستة أشهر بأقل من 77 $ في الشهر، مع $ 7، 500 قابل للخصم، 50٪ للتأمين المشترك بعد لقاء خصم و 2 مليون $ أقصى مدى الحياة. مثل هذه السياسة لن توفر أي تغطية لحدث غير مكلفة مثل الذهاب إلى الطبيب ليتم علاجها من التهاب الحلق. وعلى الرغم من ذلك، يمكن أن يكون لا غنى عنه إذا تم نقله إلى المستشفى للعدوى أو تشخيصه بحالة مكلفة مثل السرطان، على افتراض أن الخطة تغطي هذه السيناريوهات.

فاتورة الضرائب

وهنا آخر قليلا من الأخبار السيئة. ولا تعتبر خطط التأمين الصحي القصيرة الأجل تغطية أساسية دنيا بموجب قانون الرعاية بأسعار معقولة. وهذا يعني أنك قد تضطر لدفع عقوبة ضريبية لكونك غير مؤمن عليه، حتى لو كنت من الناحية الفنية ليست كذلك.

يتم احتساب العقوبات حسب الدخل ولكل شخص، وستدفع الجزاء على أساس الحساب الذي ينتج عنه المبلغ الأعلى. في عام 2015، تكون العقوبة 2٪ من دخل الأسرة السنوي الذي يتجاوز عتبة الإيداع الضريبي (لا يتجاوز المتوسط ​​الوطني للخطة السنوية للبرونزية في السوق) أو 325 دولارا للشخص البالغ و 162 دولارا. 50 لكل طفل دون سن 18 عاما، أيهما أكبر.في عام 2016، فإن العقوبة هي 2. 5٪ من دخل الأسرة السنوي الخاص بك فوق عتبة إيداع الإقرار الضريبي أو 695 $ للشخص البالغ و 347 $. 50 لكل طفل. ("الخطة البرونزية" المذكورة أعلاه هي أبسط خطط التأمين التي تقدمها التبادلات الصحية الحكومية انظر اختر من بين خطط البرونز والفضة والذهب والبلاتين للتأمين الصحي .

ومع ذلك، إذا كان لديك "قصير الأجل" قصير جدا، عليك أن تكون سعيدا لمعرفة أن أكا لديها إعفاء ل "فجوة قصيرة في التغطية" من "لا أكثر من شهرين متتاليين". انقر هنا لقراءة التفاصيل.

الخلاصة

إذا كنت قد تجاوزت حالة الإعالة الخاصة بك، فهي بين الوظائف، المتقاعدين ولكن ليست مؤهلة بعد ل ميديكار، هي خارج السوق "التسجيل المفتوح" الفترة، أو تجد نفسك في حالة أخرى وهذا يترك لك التأمين الصحي غير المؤمن على المدى القصير هو الحل.

لكنه بعيد عن المثالية. في حين أن الأقساط الشهرية منخفضة، هذه الخطط لديها خصومات عالية ومحدودة في ما تغطي، لذلك تبذل قصارى جهدكم للحفاظ على وفورات في حالات الطوارئ في متناول اليد حتى تتمكن من الحصول على تغطية أكثر شمولا. یجب أن یکون التأمین الصحي قصیر الأجل کملجأ أخیر - وقفة مؤقتة، إلی أن تحصل علی التأمین من خلال العمل، وتکون مؤھلة لبرنامج ميديكار أو بدء التسجیل المفتوح في السوق. وأثناء انتظارك، اقرأ كيفية التسوق للتأمين الصحي .