لقد كنا جميعا هناك. انها اليوم الأول من عملك الجديد، وشخص يدك لك كومة من أشكال لملء. تحتاج إلى جعل جميع أنواع التأمين الهامة وخيارات الفائدة في الوقت الراهن، فكيف في العالم هل تعرف أي الخيارات لجعل؟ هنا ننظر إلى بعض من خيارات الفائدة الأكثر شيوعا وتوفر لك المعلومات الأساسية التي تحتاج إليها لاتخاذ قرارات فورية بشأن فوائد التوظيف الخاصة بك - وإجراء تغييرات عليها على الطريق.

الخيار الكبير
يسمح لك إرس بالمساهمة حتى الحد الأقصى المحدد، والذي يتغير من سنة إلى أخرى، إلى 401 (k). العديد من الخبراء يتفقون على أنه من الأفضل أن تأخذ بقدر ما تستطيع تحمله على الفور بدلا من العودة ومحاولة القيام بذلك في وقت لاحق مرة واحدة كنت تستخدم للحصول على المال. حاول الاشتراك للحصول على أعلى نسبة مساهمة الخيار المسموح لك. عليك أن تكون سعيدا فعلت في وقت لاحق.

عادة، سيكون لديك لتحديد الأموال التي تريد أن يتم وضع المال في. تذكر، يمكنك العودة وتغيير هذا لاحقا إذا قررت استراتيجية مختلفة. إذا كنت حقا لا تفهم الصناديق المشتركة والخيارات المعروضة، تحقق لمعرفة ما إذا كان هناك صندوق على أساس مرحلة حياتك أو العمر.

أحد الأمثلة على ذلك هو صناديق التاريخ المستهدف (المعروفة أيضا باسم صناديق دورة الحياة). هذه هي صناديق الاستثمار التي تعدل المخاطر كما كنت العمر وتتطلب القليل من جانبكم من حيث التعديلات. إذا كنت أصغر سنا، يمكنك التعامل مع المزيد من المخاطر لأنه مع مرور الوقت فإن السوق التوازن في صالحك. (لمعرفة المزيد، اقرأ صناديق دورة الحياة: هل يمكن الحصول على أي أبسط؟ )

ربما يكون لديك خيار من صناديق سوق المال، وكذلك الأسهم والسندات صناديق الاستثمار. إذا لم يكن لديك خيار حياة صندوق الاستثمار المشترك المرحلة، تذكر أن الشخص الأصغر سنا على الأرجح أن يكون في صندوق أكثر على أساس الأسهم بالمقارنة مع سوق المال أو صندوق الاستثمار السندات، والتي من شأنها أن تكون أفضل لأولئك الذين يقتربون من التقاعد. (يمكن أن تكون الصناديق المشتركة أداة رائعة للمبتدئين في الاستثمار.للاطلاع على مزيد من المعلومات، يرجى قراءة دروس صناديق الاستثمار المشتركة .

الضرائب
العديد من الشركات تتعامل مع الضرائب من راتبك. أنهم يعرفون كم لإخراج على أساس ملء الخاص بك إرس W-4 النموذج. في هذا النموذج، سوف تحتاج إلى ملء اسمك وعنوانك ورقم الضمان الاجتماعي وعدد البدلات التي تريد المطالبة بها. كنت تعتبر بدل واحد. إذا كنت متزوجا، ثم يمكنك إضافة بدل آخر. إذا كان لديك أطفال أنها تعول كما البدلات، وما إلى ذلك المزيد من البدلات كنت وضعت أسفل، وأقل صاحب العمل الخاص بك سوف تأخذ من الشيك الخاص بك. (لمزيد من المعلومات عن هذه العملية، راجع خصم خصومات الرواتب .

خيارات التأمين الصحي
قد يتعين عليك الاختيار بين منظمة الصيانة الصحية (همو) وخيار مقدم الخدمة المفضل (بو) ) للتأمين الطبي.يسمح لك صندوق المرضى بالذهاب إلى الأطباء المتعاقد معهم مع شركة تأمين محددة. إذا کان لدیك طبیب معین ترغب في استخدامھ، فاطلب الاطلاع علی قائمة الأطباء علی ھذه الخطة، أو انتقل إلی موقع الصندوق علی شبکة الإنترنت للعثور علی قائمة بمقدمیھا. (للمزيد من المعلومات، انظر كيفية اختيار خطة الرعاية الصحية .)

يمكن أن تكلف صناديق المرضى أقل من ذلك، ولكن قد يتعين عليك أن تكون مرنا بشأن الطبيب الذي تراه. إن منظمة الصحة العالمية ليست منظمة تماما كما هي منظمة الصحة العالمية. لا يزال الأطباء لديهم علاقات مع شركة التأمين، ولكن يمكنك أن ترى الطبيب الذي قد لا يكون على قائمة بو ومازال الحصول على خدمات مغطاة جزئيا. قد تضطر إلى قبول المزيد من النفقات من جيبك للقيام بذلك، ولكن هناك قيود أقل.
عند اتخاذ قرار بشأن قبول خطة طب الأسنان، فكر في تاريخك السابق مع عمل الأسنان المطلوب. إذا كنت نادرا ما يكون لديك قضايا الأسنان، قد يكون أكثر تكلفة للحصول على التأمين من مجرد دفع لعمل الأسنان الخاص بك من جيبه. وينطبق نفس الشيء على خطة الرؤية. إلقاء نظرة على ما تغطيه الخدمات ومعرفة كم كنت تعتقد أنك سوف تستخدمها.

التأمين على الحياة والعجز يهدف التأمين على الحياة إلى تعويض المستفيد عن فقدان الأجور والدخل. إذا كنت منفردا ولا تدعم أي شخص آخر، قد لا تتطلب التأمين على الحياة. إذا كان لديك عائلة لدعم، تحتاج إلى التفكير في مقدار ما يحتاجون إلى البقاء على قيد الحياة في حال وفاتك. من ناحية أخرى، قد يكون التأمين ضد العجز أكثر أهمية بالنسبة لك شخصيا بغض النظر عن الحالة الاجتماعية. إذا كنت ستصبح معاقا، فستحصل على عائد بدلا من الدخل.

بريتاكس ميديكال أند تشيلدكار
من خلال دفع الرعاية الطبية أو رعاية الأطفال من خلال الدولار قبل خصم الضرائب، يمكنك تقليل مقدار الأموال التي يمكن حجبها من حيث ضرائب الدخل والضمان الاجتماعي. إذا كنت تعرف أنك ذاهب إلى استخدام مبلغ معين من المال كل عام نحو الرعاية الطبية أو رعاية الأطفال، وهذا يمكن أن يكون وسيلة رائعة للحد من فاتورة الضرائب الخاصة بك. (ريد 10 الإهمال الضريبي لمزيد من المعلومات عن هذا، وطرق أخرى لتوفير المال على فاتورة الضرائب الخاصة بك.)

فوائد وفوائد أكثر
قد تتساءل كيف تستفيد شركتك مقارنة تلك التي تقدمها الشركات الأخرى. يمكن أن تختلف الفوائد على نطاق واسع من شركة إلى أخرى. الأكثر شيوعا المذكورة أعلاه. قد يكون لديك أيضا مزايا رعاية كبار السن، تخفيضات الموظفين، فوائد العافية، برامج المشورة، خطط المعاشات التقاعدية، فوائد الوقت مرنة أو غيرها الكثير. إذا قدمت لك فائدة لا تفهمها، عادة ما يكون لدى الشركات مواقع ويب لتفسير ما تقدمه. تأكد من التحقق من مدى سريان مزاياه. قد لا يبدأ شيء ما مثل التأمين الطبي أو 401 (ك) من الفوائد على الفور.

تذكر أنه إذا قمت بإنهاء عملك، سوف تحتاج إلى النظر في استمرار التغطية الصحية. تسمح لك خطة الصحة الموحدة الموحدة لتسوية الميزانوية (كوبرا) بمواصلة التأمين الصحي بعد ترك وظيفتك. من المھم أن تقوم بالتقدیم فورا للتغطیة حیث أن ھناك متطلبا زمنیا.أيضا، كوبرا هو الحل المؤقت الذي يغطي عادة فقط ما يصل إلى 18 شهرا بعد أن تغادر. (لمعرفة المزيد عن التأمين بعد انتهاء الخدمة، اقرأ ابحث عن تأمين صحي آمن وميسور التكلفة بعد العمل. )

إجراء تغييرات تذكر أن العديد من الشركات تسمح لك بتغيير اختياراتك بشكل دوري. في كثير من الأحيان، قد يتم تغيير 401 (k) الخاص بك على أساس منتظم إلى حد ما، ولكن يمكن إنشاء الخيارات الطبية والتأمين على الحياة حتى تتمكن من تغييرها مرة واحدة أو سنة فقط. من المهم مراجعة مسؤول المنافع إذا كنت تعتقد أنك بحاجة إلى إجراء بعض التغييرات. تذكر أن اتخاذ خيارات غير ملائمة يمكن أن يكون خطأ مكلفا، وخاصة مع 401 (ك). أيضا، من المهم إعادة النظر في خيارات المنافع الخاصة بك في بعض الأحيان مع تغير ظروف حياتك.

الخلاصة
كثير من الناس يخطئون ويختارون خيارات غير ملائمة عند ملء استمارات منافعهم. لحسن الحظ، لا يزال بإمكانك العودة وإجراء تغييرات على الطريق. قد لا يتطلب الموظفون الأصغر سنا ما يقرب من العديد من خيارات التأمين كموظف أقدم. الموظفين الأصغر سنا لديهم أيضا فرصة كبيرة أن يكون كبير البيض التقاعد التقاعد. الموظف في أواسط العشرينات الذي ينزل ما بين 3 إلى 4 آلاف دولار سنويا يمكن أن يحصل على أكثر من مليون دولار عند التقاعد. مفتاح القيام بالشيء الصحيح هو أن تبدأ الشباب، وأخرج بقدر ما تستطيع قبل أن تلاحظ أنه مفقود و إبقاء العين على الخيارات الخاصة بك للتأكد من أنك ضبطها مع تغير الظروف الخاصة بك.