هناك حاجة واضحة للتخطيط العقاري عند العمل مع الأفراد ذوي القيمة العالية أو الأزواج، وهذا لا يزيد إلا عندما يكون هؤلاء العملاء لديهم أطفال أو غيرهم الذين يرثون الأصول المختلفة التي تراكمت لديهم . ولكن احتياجات التخطيط العقاري تنطبق على العملاء الذين ليسوا أثرياء أيضا، ووضع الوثائق والخطط المناسبة لهم لا يقل أهمية. في حين أن هؤلاء العملاء قد لا يواجهون نفس النوع من الآثار الضريبية، إلا أنهم لا يزالون بحاجة إلى خطة عقارية بحيث يتم توزيع أصولهم على النحو الذي يرغبون ويتم تنفيذ آخر رغباتهم في أقرب وقت ممكن، بدلا من الوقف في محكمة السلب.

- <>>

أقل من الأصول يمكن أن تولد مشاكل أكبر

قد يبدو بديلا، ولكن كمية أقل من الأصول المالية يمكن أن تؤدي إلى قضايا أكبر للعائلات التي لا تضع خطة عقارية ". التخطيط العقاري قد أن تكون أكثر أهمية إذا كان لديك العقارات الصغيرة لأن النفقات النهائية سيكون لها تأثير أكبر على تلك العقارات "، ويوضح آرون بريتز من إدارة الثروة القديمة". فقد يؤدي أحد الأصول إلى معاناة أحبائك من نقص الموارد المالية. " (للمزيد من المعلومات، راجع: نصائح التخطيط العقاري للمستشارين الماليين .

- 2>>

التخطيط العقاري للعميل المتوسط ​​

فما هو التخطيط العقاري بالنسبة لهؤلاء العملاء؟ "بشكل عام، التخطيط العقاري يضمن تحقيق أهدافك واهتماماتك بعد موتك"، يقول بريتز .

توافق مؤسسة جيمي بلوك لخدمات تصميم الثروات على أن الوثائق الصحيحة توجه ما يحدث لكل شيء من الأصول إلى حضانة الأطفال وحتى الحيوانات الأليفة ". يجب أن يكون متوسط ​​الدخل الفرد لديه إرادة ووكالة رعاية صحية وتوكيل" وتنصح ". وسوف يكون وكيل الرعاية الصحية الناس المسؤولين عن قرارات الرعاية الصحية وإذا لزم الأمر، تقرر ما إذا كان" سحب القابس "أم لا، تعيين شخص موثوق به كتوكيلك تصبح حيوية في حالة العجز. من الذي سيدفع الفواتير عندما يكون الفرد في غيبوبة؟ " (لمزيد من المعلومات، راجع: تقديم المشورة بشأن الخدمات المالية: شرح التخطيط العقاري للعميل .

- <3>>

عند إعداد خطة لعميل، يقول بريتز إن هناك بعض الخطوات الحاسمة التي يجب على المستشارين اتخاذها. "تأكد من مراجعة جميع المستفيدين على خطط التقاعد أثناء انتقالهم مباشرة إلى المستفيد "، كما يقترح." أيضا على الحسابات الخاضعة للضريبة، استخدام تود (نقل الموت) أو بود (مستحقة الدفع عند الوفاة)، ويمكن استخدام كلاهما لتجاوز عملية بروبيرات وتمرير مباشرة إلى أولئك الذين يدعى أنهم المستفيدين ".

إنشاء صناديق استئمانية

الثقة هي جزء مهم آخر من خطة العقارات الكاملة للعملاء مع متوسط ​​كمية الأصول. تماما مثل خطة العقارات بشكل عام، يمكن أن تصبح الثقة أكثر أهمية للعائلات التي ليس لديها ثروة هائلة.يقول بلوك: "يمكن أن توفر الصناديق الحماية للدائنين"، إذا كان لدى وريثك ديون أو متأخرة في الدفع، فقد توفر الثقة الحماية من الدائن مقابل الحصول على الميراث بشكل مباشر ". نصائح لنقل الثروات العائلية .

تقول إن الصناديق مفيدة أيضا عندما يكون القاصر قادرا على الحصول على الميراث ". إذا كان الفرد يمر مع أطفال قاصرين، فلن يكون من الحكمة إعطاء الأطفال جميع الميراث في وقت واحد لأنها قد لا تكون ناضجة بما فيه الكفاية لاتخاذ قرارات مالية سليمة "، وتشرح:" إنشاء الثقة في الإرادة التي تملي في أي عمر الطفل سوف تتلقى جزء أو كل منهم الميراث ".

يمكن أن تخدم الصناديق أيضا أغراض أخرى ضمن خطة عقارية أيضا." توفر الثقة ثلاثة فوائد أساسية "، كما يوضح أندرو نوفيك، المحامي والمخطط المالي الذي أسس الاتصال الاستثماري. فبالإضافة إلى الحماية ضد الدائنين، يمكن للائتمانات "توفير بعض الضمانات ضد الإفراط في الإنفاق … وهي منفصلة عن التوزيع العادل في حالة الطلاق"، كما يقول "إن دمج الثقة في خطة عقلك قد يكون مناسبا للحد من الضرائب العقارية، من القيمة الصافية المتواضعة لن تخضع لضرائب العقارات الاتحادية بعد الآن - تبلغ قيمة الإعفاء حاليا 43 مليون دولار للشخص الواحد - يمكن أن تظل الضرائب العقارية الحكومية مشكلة، فعلى سبيل المثال، فإن مبلغ الإعفاء في نيو جيرسي هو فقط 675 ألف دولار لكل شخص، وأنه من السهل جدا أن يتجاوز هذا المبلغ مع التأمين على الحياة. " (لمزيد من المعلومات، راجع: النصائح الرئيسية لمساعدة العملاء ترك الميراث .)

- <> 999 <الخط السفلي

جميع العملاء، صغارا وكبارا، بغض النظر عن صافي قيمتها، يمكن أن تستفيد من وجود خطة العقارات الصحيحة لاحتياجاتهم في المكان. انها لن تحمي فقط أصولهم، ولكن أيضا أحبائهم التي قد البقاء عليها. (لمزيد من المعلومات، راجع:

يجب على المستشارين مراقبة الميراث الألفي .