إذا كنت تقترب من سن التقاعد ولكن ليس على استعداد تام لترك القوى العاملة بعد، فقد تكون خطة خيار التقاعد المؤجل هي الحل. وقد أدخلت هذه الخطط لأول مرة في الثمانينيات من قبل أرباب العمل في القطاع العام؛ اليوم انهم عرضت لرجال الاطفاء وضباط الشرطة وأنواع أخرى من موظفي الخدمة المدنية. توفر خطط دروب فوائد مزدوجة لكل من أصحاب العمل والموظفين المؤهلين. حافظ على القراءة لمعرفة المزيد عن النقاط الدقيقة لهذه الخطط ولماذا قد تكون خيارا جيدا للعمال الذين يرغبون في التقاعد التدريجي.

كيف خطط خيار التقاعد المؤجل

قد تبدو خطط دروب معقدة للوهلة الأولى، لكنها ليست معقدة بشكل مفرط. والطريقة التي تعمل بها هذه الخطة هي: الموظف الذي كان سيصبح غير مؤهل للتقاعد والبدء في سحب الفوائد من خطة المزايا المحددة لصاحب العمل يبقي العمل بدلا من ذلك. وبدلا من إدراج سنوات الخدمة الإضافية هذه في حسابات الاستحقاقات المستقبلية، يضع صاحب العمل مبلغا مقطوعا من المال في حساب منفصل عن كل عام يظل فيه الموظف في الوظيفة. سيكتسب هذا الحساب الفائدة طالما أنك لا تزال تقوم بالإبلاغ عن العمل. بمجرد التقاعد فعليا، سيتم دفع المال الذي يحتفظ به في ذلك الحساب لك، الفائدة المدرجة، على رأس المال الذي تراكمت في خطة المعاش التقاعدي الخاص بك على مدى حياتك المهنية. (لمزيد من المعلومات، راجع A بريمر أون بنسيون-بينيفيت بنسيون بلانز .

تعتمد طريقة دفع الأموال لك على كيفية تنظيم الخطة. على سبيل المثال، يحق للأعضاء المؤهلين لخطة المعاشات التقاعدية في فلوريدا (فرس) الحصول على تعويضاتهم كمبلغ مقطوع، أو تحويل إلى حساب تعويض ولاية فلوريدا المؤجل أو مزيج من مبلغ مقطوع وتمديد. (لمزيد من المعلومات، راجع قوائم خطة التقاعد: أفضل النصائح للقيام بذلك على حق .)

من المهم أن نلاحظ أن خطط دروب قد تفرض نافذة محددة من المشاركة التي يمكنك تسجيل وكسب الفوائد، والتي يمكن أن تختلف على أساس البرنامج. فعلى سبيل المثال، يحصل موظفو الدولة في لويزيانا على نافذة لمدة 60 يوما للتسجيل بمجرد بلوغهم تاريخ التقاعد الأول المؤهل. وبمجرد أن يكونوا في الخطة، يمكنهم المشاركة لمدة أقصاها 36 شهرا. في فلوريدا، على سبيل المقارنة، يمكن للموظفين البقاء في الخطة لمدة تصل إلى خمس سنوات.

حساب فوائد دروب الخاصة بك

مبلغ التعويض الذي يمكنك الحصول عليه من خلال خطة خيار التقاعد المؤجل يعتمد على متوسط ​​الراتب السنوي الخاص بك، وكم سنة من الخدمة لديك تحت الحزام الخاص بك، ومعدل الاستحقاق و طول المدة التي تشارك فيها في الخطة. في ما يلي مثال لكيفية زيادة الفوائد.

لنفترض أنك تبلغ من العمر 55 عاما وكنت مدرسا خلال ال 25 سنة الماضية، حيث يبلغ متوسط ​​راتبك السنوي 40 ألف دولار أمريكي. يقدم نظام التقاعد الخاص بالولاية خطة دروب بمعدل استحقاق سنوي 0. 025٪ وحدود المشاركة لمدة أربع سنوات. إذا قمت بضرب مبلغ 40،000 دولار أمريكي بنسبة 0.25٪ من معدل الاستحقاق، ثم تضاعف ذلك بمقدار 25 عاما، فستحصل على 25000 دولار أمريكي. إذا كنت ستعمل على مدار الأربع سنوات الماضية من تاريخ التقاعد، 'د في خطة قطرة الخاص بك. استراتيجيات التقاعد الأعلى للمعلمين .

خطة الإيجابيات والسلبيات

الفائدة الأولى من خطط دروب لأرباب العمل هي أنها تسمح لهم بالحفاظ على عمل الموظفين لفترة أطول. في مجالات مثل إنفاذ القانون والتعليم، والقدرة على الحفاظ على قوة العمل مستقرة هو ميزة محددة.

هناك بضعة أسباب وراء أن خطط دروب قد ينظر إليها بشكل إيجابي من قبل العمال. إذا، على سبيل المثال، كنت قد وصلت بالفعل إلى أقصى حد من الفوائد مدى الحياة المستحقة من خطة محددة المنافع، هل يمكن أن تستمر في إضافة إلى عش البيض من خلال قطرة. قد يكون معدل الاستحقاق الذي تحصل عليه من خطة خيار التقاعد المؤجل أفضل مما تقدمه خطة المزايا المحددة.

الشيء الوحيد الذي يجب على العمال الانتباه إليه هو كيف يتم دفع هذه الفوائد بمجرد انتهاء فترة مشاركتهم في الخطة. إذا كنت تأخذ مبلغا مقطوعا، على سبيل المثال، فسيتم فرض ضريبة على هذه المزايا كدخل عادي، مما قد يدفعك إلى زيادة شريحة الضرائب. إن تحويل الأموال إلى خطة أخرى مؤهلة يمكن أن يسمح لك بالتخلي عن فاتورة ضريبية أكبر، لذلك عليك أن تزن جميع الخيارات قبل اتخاذ خطوة.

الخلاصة

يمكن أن تكون خطط خيار التقاعد المؤجل مصدرا قيما لموظفي القطاع العام الذين يأملون في تعزيز مدخراتهم قبل التقاعد. إذا كنت مؤهلا للمشاركة في إحدى هذه الخطط، فتأكد من قراءة التفاصيل بعناية لضمان تحقيق أقصى استفادة من هذه الخطط. الأهم من ذلك، تخطط للمستقبل لكيفية دفع المبلغ الإجمالي دروب أو التمديد يمكن أن تؤثر على الوضع الضريبي الخاص بك.