هناك العديد من المزايا للعمل مع مستشار مالي لا يتم تعويضه إلا عن الرسوم التي يتقاضاها مباشرة للعملاء وليس عن طريق العمولات المكتسبة من بيع المنتجات المالية. ولكي يكون واضحا في الشروط، فإن المستشار الذي يتم تعويضه فقط عن طريق الرسوم يسمى الرسوم فقط. وقد تكون هذه الرسوم كل ساعة أو مستأجر مسطح أو تستند إلى نسبة من أصولك الاستثمارية التي تديرها.

في المقابل، يتم تعويض مستشاري الرسوم والعمولات والعمولات من خلال رسوم المشورة والعمولات على بيع المنتجات المالية التي يمكن استخدامها لتنفيذ مشورتهم. ويتم دفع المستشارين المفوضين فقط من قبل اللجان التي يكسبونها من بيع مختلف المنتجات المالية والتأمين. (للمزيد من المعلومات، راجع: دفع مستشارك للاستثمار: الرسوم مقابل العمولات .

يمكن المطالبة بمركز الرسوم فقط من قبل العديد من المستشارين الذين يلتزمون بهيكل التعويض هذا، وهو شرط لأي مستشار ينضم إلى نابفا. وفي حين كان هناك بعض النقاش حول كيفية تحديد التعويض عن الرسوم فقط، فإنه لا يسمح عموما بالتعويض عن الرسوم الثابتة أو المسطحة أو بالساعة أو النسب المئوية.

مزايا استخدام مستشار رسوم فقط

واحدة من الفوائد الرئيسية لاختيار مستشار رسوم فقط هو التحرر من تضارب المصالح المتأصلة التي يمكن أن تنشأ عندما يأتي جزء كبير من دخل المستشار من بيع لك المنتجات المالية. إن الشاغل الذي يجب أن يكون لديك كعميل محتمل هو ما إذا كان المستشار يوصي بمنتج مالي معين لأنه يعزز خطه الأساسي وإذا كانت المنتجات الموصى بها حقا في مصلحتك. في الواقع، هناك بعض الممثلين المسجلين وغيرهم ممن يكسبون كل أو جزء من تعويضهم عن طريق العمولة التي قد تكون مطلوبة لصالح المنتجات التي يقدمها صاحب العمل. هذه المنتجات قد تكون أو لا تكون أفضل السيارات لحالتك. (لمزيد من المعلومات، راجع: اختيار مستشار: معيار الملاءمة أو الائتمان .

فائدة أخرى من استخدام المستشارين الماليين للرسوم فقط هي الفرصة لهم لتقديم رأي ثان موضوعي من الوضع الخاص بك. ويصدق ذلك بشكل خاص إذا عمل المستشار مع العملاء على أساس كل ساعة حسب الحاجة أو ربما سيقومون بخطة مالية أو مراجعة مالية مقابل رسم ثابت للمشروع. ويمكن أن تتراوح الخدمات هنا من معالجة مسألة مالية محددة إلى استعراض لمحفظتك الاستثمارية أو خطة مالية كاملة. ما تحتاج إلى معرفته عن المعيار الائتماني .

سلبيات استخدام مستشار رسوم فقط

في حين أنني متحيز بشكل واضح تجاه المستشارين الماليين للرسوم فقط، أنا لا أرى حقا أي سلبيات على هذا النحو. ومع ذلك، فإن مستشار رسوم فقط ليس هو الحل المناسب للجميع والمستشارين فقط رسوم بالكاد الكمال.أود أن أشير إلى بعض الأشياء التي يجب أن يكون المستثمرون على اطلاع عليها عند تعيين مستشار رسوم فقط، أو أي مستشار مالي لهذه المسألة. (لمزيد من المعلومات، راجع: لماذا أفضل مستشار مالي قد يكون )

لا يوجد أي شكل من أشكال التعويض المستشار خالية تماما من الصراع. إذا كنت تعمل مع مستشار الذي يتم تعويضه عن طريق نسبة من الأصول الاستثمارية تحت الإدارة، هل يمكنك دائما التأكد من أن نصيحته لا يميل للحفاظ على قدر من المال الخاص بك تحت تقديم المشورة قدر الإمكان؟ على سبيل المثال، إذا كان عليك أن تسأل عن سحب مبلغ 200،000 دولار من حسابات الاستثمار الخاصة بك لتسديد الرهن العقاري الخاص بك، يمكنك التأكد من أن المشورة المستشار ضد القيام بذلك لم يكن الدافع بطريقة أو بأخرى من فقدان عائداتهم المحتملة؟ ما تحصل عليه عند الدفع مقابل خدمات الاستثمار .

هناك مسألة أخرى يجب مراعاتها وهي أن هيكل التعويض المرغوب فيه مثل الرسوم فقط لا يضمن أن يكون المستشار مختصا. تماما مثل أي مهني آخر، مثل محام أو محاسب، فإن المعرفة والخبرة من المستشارين الماليين رسوم فقط تختلف. بعض المستشارين ببساطة أكثر دراية من غيرها. بالإضافة إلى ذلك، قد يكون بعض المستشارين أكثر ملاءمة للعمل مع العملاء مع الاحتياجات الفريدة الخاصة بك من غيرها. على سبيل المثال مستشار الرسوم فقط الذي يتخصص في العمل مع المعلمين والموظفين الحكوميين الذين تقترب من التقاعد ربما لن يكون أفضل مستشار ل 30-شيء عالية الكفاءة المهنية في القطاع الخاص. كيفية الحصول على المستشار المالي لأحلامك .

قد يتعامل بعض المستشارين فقط مع العملاء مع الحد الأدنى من الأصول للاستثمار، أو رسم حد أدنى للرسوم التي تعادل ذلك المستوى من الأصول. وقد يستثني ذلك عددا من المستثمرين الذين لديهم حوافظ أصغر يحتاجون إلى المشورة. سوف تحتاج إلى فهم قضايا مثل هذا عند القيام بالبحث عن مستشار رسوم فقط. كيفية البحث عن مستشار مالي من حقك )

كيفية العثور على مستشار رسوم فقط

الرابطة الوطنية للاستشارات المالية الشخصية (نابفا) هي واحدة من أكبر منظمة مهنية من المستشارين الماليين رسوم فقط في البلاد. لديها العثور على المستشار على موقعها على الانترنت. يمكنك البحث عن طريق الرمز البريدي ومن ثم أكثر حسب مجال التخصص. لاحظ أن أعضاء نابفا تشغيل سلسلة من الممارسين منفردا إلى أكبر الشركات متعددة المستشارين. بالإضافة إلى ذلك، يقدم أعضاء نابفا مجموعة واسعة من خيارات الخدمة بما في ذلك كل ساعة الخدمات المطلوبة، والاستثمار المستمر والمشورة محفظة، وكل شيء تقريبا بينهما. هنا هو رابط إلى دليل ممتاز لاختيار المستشار الذي يقدم نابا.

شبكة غاريت للتخطيط هي منظمة أخرى للمخططين الماليين للرسوم فقط الذين يركزون في الغالب على تقديم النصائح كل ساعة. هناك درجة من التداخل في عضوية شبكة التخطيط غاريت و نابفا. كما أن لديها وظيفة مستشار.

لدى مهنة المحاسبة أيضا تخطيط تخطيط مالي ل كباس يسمى بس (أخصائي المالية الشخصية).يرجى ملاحظة أنه في حين أن العديد من أصحاب تسمية بس هي رسوم فقط هذا ليس شرطا. سوف تحتاج إلى أن تسأل هؤلاء الناس كيف يتم تعويضهم. هنا هو رابط للعثور على صاحب بس المحلي.

لديه مجلس سفب أيضا دليل المستشارين الماليين الذين يحملون تسمية سفب. مرة أخرى، كونها سفب لا يعني أن المستشار هو رسوم فقط. وقد قام المجلس مؤخرا بتنقيح تصنيفات التعويضات ليشمل الرسوم والرسوم والعمولات فقط. كان هناك بعض الجدل حول تعريفها للرسوم فقط حتى مرة أخرى المستثمرين الذين يستخدمون قاعدة البيانات هذه تحتاج إلى أن تسأل وتكون مجتهدة في التحقيق المستشارين وجدت هنا للتأكد من أنها رسوم فقط. هنا هو رابط إلى مجلس سفب العثور على قسم مخطط مالي من موقعهم.

الخلاصة

اختيار المستشار المالي لمساعدتك في تلبية احتياجاتك المالية الفريدة ليست مهمة سهلة. سوف تحتاج إلى النظر في تجربة المستشار المحتمل، والتعليم والتدريب، وسوف تحتاج إلى فهم أنواع العملاء انه أو انها تعمل بشكل عام مع. بالإضافة إلى ذلك، سوف تحتاج إلى فهم كيف سيتم تعويض المستشار للعمل معك. التعويضات الناجمة عن عمولات البيع على المنتجات المالية يمكن أن يسبب المستشارين أن يوصي المنتجات التي يأذن بها صاحب العمل و / أو منتجات توليد أعلى عمولات للمستشار. قد لا تكون هذه المنتجات دائما الأنسب لحالتك حتى لو كانت تلبي معيار الملاءمة. في حين أن رسوم المشورة أكثر وضوحا، قد يكون من الصعب التأكد من اللجان. لا تخطئ، العمولات المدفوعة للمستشار المالي يخرج من جيبك في شكل نفقات أعلى وعوائد أقل. الرسوم فقط ليست ترتيب مثالي، ولكن عموما أكثر شفافية قليلا، وقد يكون مناسبا لك. (لمزيد من المعلومات، راجع: أفضل شركات إدارة الثروات .)