تؤدي القاعدة الائتمانية الجديدة لوزارة العمل التي ترفع تلقائيا جميع المهنيين الماليين الذين يعملون مع خطط التقاعد أو الحسابات إلى وضع ائتماني إلى تغييرات جذرية في صناعة التخطيط للتقاعد. ولا يزال العديد من المستشارين والشركات يكافحون لفهم النطاق الكامل للقواعد الجديدة حتى يتمكنوا من الامتثال لهذه اللائحة عندما يصبح نهائيا في العام المقبل.

حتى بعد أن تتخذ الشركات قراراتها النهائية لكيفية تطبيق القواعد، سيظل عليها تدريب وتثقيف موظفيها على الإجراءات الجديدة التي يجب استخدامها من أجل الحفاظ على الامتثال. الآن بعض المربين طرف ثالث آخذة في الظهور في أعقاب قاعدة وزارة العمل لمساعدة الشركات الاستشارية مع هذه المهمة.

فيما يلي ما ينبغي أن يفكر فيه المستشارون فيما تصبح القاعدة نهائية. (للاطلاع على القراءة ذات الصلة، انظر: القاعدة الائتمانية للائتمان: كيفية شرحها للعملاء. )

-

الاستعداد للالتزام

هناك العديد من المؤسسات الكبرى في القطاع المالي لديها خطط لتقديم التدريب للامتثال لقاعدة برنامج العمل، وبعضها بالفعل لديها برامج متاحة. تقدم الكلية الأمريكية للتخطيط المالي وشركة الاستشارات الائتمانية في 360 حاليا برامج في هذا المجال، والعديد من اللاعبين على وشك الدخول في هذا المجال. وستقوم مورنينغستار، ومعهد موارد المعاشات التقاعدية، وجمعية التقاعد الأمريكية، ببدء برامج تدريبية في الأشهر المقبلة، وستنضم إليها مجموعة القوانين في فاغنر و بلانتولس فرا. كما أعلنت ليمرا عن خطط لتقديم برنامج تدريب خاص بها في خريف هذا العام.

ستبدأ الاستعدادات اللازمة للامتثال للقواعد الجديدة مع الشركات التي تدرس النهج المحدد الذي تتخذه مع عملائها، والتكنولوجيا التي يستخدمونها وكذلك عمليات التوثيق الخاصة بهم. ثم يمكن للشركات تحليل الكيفية التي تنوي تدريب مستشاريها وموظفيها على كيفية القيام بدور الوكلاء، حيث سيتم منح هذا الوضع على أي مستشار يقدم المشورة في مجال الاستثمار مقابل رسم لأي نوع من حسابات التوفير التقاعدية.

ستؤدي القواعد الائتمانية الجديدة إلى الارتقاء بوضع الآلاف من المستشارين إلى الوكلاء الذين كانوا في السابق معتمدين فقط على معيار الملاءمة مع عملائهم. وحتى أولئك الذين يحتفظون حاليا لمعيار الأمانة بموجب لوائح سيك سيكون لها بعض التعديلات التي تجري بموجب القواعد الجديدة. وقال دوغلاس ويلبرن، كبير مسؤولي الامتثال في شركة فالمارك للأوراق المالية، وهي وسيط مستقل، إنفستمنتنوس إن "الكثير من المستشارين لم يكن لديهم ما يدعو للقلق بشأن كونهم إريسا الائتمانية. وقد يكونون أمناء بموجب قانون 40، ولكن هذه مجموعة مختلفة من المسؤوليات. وأعتقد أنه من المنطقي للشركات أن تدرب الناس على ما يعنيه أن تكون إريسا الائتمانية والالتزامات التي تأتي جنبا إلى جنب مع ذلك.هذا جديد لكثير من الناس. "

العديد من البرامج القادمة سوف تتجاوز مستأجري القاعدة نفسها وتتحدث عن الإعفاءات المختلفة من القاعدة، مثل متطلبات بيس. كما أنها ستغطي القواعد الجديدة لعمليات إعادة الجيش الجمهوري الايرلندي، التي قد يقول الكثيرون أنها العامل الأكثر تأثرا بالقاعدة الجديدة. وفیما یتعلق بمتطلبات المجلس، تنص القاعدة الجدیدة علی أنھ "یتعین علی المؤسسات المالیة بشکل عام اعتماد سیاسات وإجراءات مصممة بشکل معقول للتخفیف من أي تأثیر ضار لتضارب المصالح. () الخلاصة يجب على الشركات الاستشارية المالية أن تتخذ نهجا استباقيا لتدريب موظفيها تدريبا كافيا على الامتثال مع القواعد الائتمانية الجديدة. ويمكن للشركات الأكبر حجما التي لديها موارد أكبر أن توفر التدريب الداخلي، في حين يمكن للشركات الصغيرة الاستعانة بمصادر خارجية لهذه المهمة لأحد الشركات المذكورة أعلاه. ولكن الموعد النهائي للامتثال في هذه المسألة يقترب بسرعة، وتحتاج الشركات إلى العمل الآن من أجل تلبية المتطلبات الجديدة. (للاطلاع على القراءة ذات الصلة، انظر:

كيف تؤدي القاعدة الائتمانية إلى نشوء نزاعات بين الجيش الجمهوري الايرلندي.

)