وقد أثارت القاعدة الائتمانية الجديدة لوزارة العمل سلسلة من الدعاوى القضائية ضد مقدمي خطة التقاعد، مع ادعاء المدعين أن مقدمي الخدمات قد فشلوا في الوفاء بالتزاماتهم الائتمانية لسبب أو لآخر. حتى الآن، كانت هناك دعاوى ضد أليانز، نيويورك الحياة، سيتيرا وغيرها بصفتهم رعاة خطة التقاعد. (للاطلاع على القراءة ذات الصلة، راجع: جعل القاعدة الائتمانية الجديدة واضحة للعملاء. )

- 1>>

يسعى موفرو الخطة الآن إلى الالتزام بالقواعد الجديدة، فضلا عن محاولة نقل عملائهم إلى عملائهم بطريقة تجعلهم يضعون مصالحهم الفضلى أمام مقدم الخدمة. لمواكبة اللوائح الجديدة والحفاظ على المشاركين خطة سعيدة، وهنا ما يمكن للمستشارين القيام به لمساعدة مقدمي الخطة.

قائمة مراجعة المستشارين في نهاية المطاف

• فهم مسؤوليتك الائتمانية. يمكن تقسيم مصالح العملاء قبل المستشار إلى أربعة مكونات منفصلة: الرعاية والمهارة والحكمة والعناية. ويتعين تطبيق هذه العوامل على عملية اختيار االستثمار عند تحديد مستوى الرسوم التي يتم تحميلها على العمالء ومستوى شفافيتهم. وينبغي للمستشارين أيضا التأكد من أن الخطة تدار وفقا لميثاق الخطة ضمن المبادئ التوجيهية إريسا. تركز العديد من الدعاوى القضائية المرفوعة ضد مقدمي الخطة على المهمتين الأوليين المدرجة هنا. وينبغي على الجهات الراعية التي لا تزال تستخدم خيارات استثمار عالية التكلفة أن تنظر في تجديد اختيار محفظتها لتشمل بدائل أقل تكلفة يمكن للمشاركين الاختيار من بينها. بل قد يكون من الحكمة الاستعانة بمصادر خارجية في الإدارة الائتمانية للخطة لطرف ثالث في بعض الحالات.
• فحص الرسوم الخاصة بك. إذا كانت للخطة خيارات استثمارية تتقاضى مستويات مختلفة من الرسوم للمشاركين، فإنها لا تمتثل للنموذج الائتماني. يجب أن يكسب الرعاة الآن نفس المبلغ في الرسوم من كل نوع من أنواع الاستثمار ضمن الخطة، لذلك قد تحتاج مقدمي الخدمات لضبط اختيارهم الاستثمار وفقا لذلك. وتعتقد وزارة العمل أن هذا التقييد سيساعد في التخطيط للجهات الراعية لتقديم توصيات أكثر تحيزا لتخطيط المشاركين بشأن الاستثمارات التي يختارونها ضمن الخطة.
• التحضير لمتطلبات بيس. إذا كان راعي الخطة يعتزم الاستمرار في فرض مستويات مختلفة من عمولات المنتجات التي يقدمها ضمن خطته أو استخدام منتجات الملكية، فإنه سيحتاج إلى معرفة كيفية القيام بذلك باستخدام حكم الإعفاء من عقد أفضل فائدة الذي تم بناؤه في قاعدة دول. وسيتطلب ذلك من كل مشارك في الخطة التوقيع على وثيقة عند أول اشتراك في الخطة التي ستحدد أي تضارب محتمل في المصالح.كما أنه سيشير إلى ما إذا كان راعي الخطة يقدم منتجات خاصة أو يتلقى أي شكل من أشكال الدفع من طرف ثالث للمعاملات المنفذة في الخطة. کما یطلب المرکز من مقدمي الرعایة الکشف عن التعویض الذي یحصلون علیھ من کل معاملة ویوجه المشارکین في الخطة إلی موقع علی شبکة الانترنت یفصح عن تعویض الراعي أو المستشار. سوف يكون اتفاق بيس ضروري عندما يوصي الراعي خطة أو مستشار أن المشارك خطة تجاوز رصيد خطة في حساب الاستجابة العاجلة. (للاطلاع على القراءة ذات الصلة، انظر: ما يجب معرفته حول القاعدة الائتمانية للائتمان. )
• حفظ السجلات بشكل كاف. سيحتاج راعيو الخطة إلى الاحتفاظ بسجلات دقيقة وشاملة على أكثر من مجرد معلومات أساسية مثل عيد ميلاد المشارك في الخطة وأهداف الاستثمار الأساسية. وبموجب قاعدة قانون العمل، ينبغي لها أيضا أن توثق سبب تقديمها توصية استثمار محددة، وأي خيارات أخرى تم النظر فيها، ولماذا تبرر تعويضها. ومن المرجح أن يقوم مراجعو الحسابات بإلقاء نظرة فاحصة على هذه السجلات في المستقبل، لذا ينبغي أن تبدأ هذه الممارسة على الفور.
• البقاء على اتصال وثيق مع ضابط الامتثال أو المستشار القانوني. العديد من التفاصيل الموجودة في قواعد وزارة العمل لا يزال يجري وضع اللمسات الأخيرة، لذلك خطة الرعاة لا ينبغي أن تتردد في الاتصال المحامين أو مسؤولي الامتثال في أي وقت لديهم سؤال حول ما يجب القيام به في حالة معينة. يجب على الرعاة خطة أن تكون استباقية في التكيف مع القواعد الجديدة بدلا من رد الفعل. وحتى الجهات الراعية للخطط التي كانت تعمل في السابق كموظفين قد تحتاج إلى إجراء بعض التغييرات الإضافية من أجل الامتثال لجميع المتطلبات الجديدة.
• الاستعانة بمصادر خارجية في مسؤوليتك الائتمانية. كما ذكر سابقا، قد يكون من الرعاة الحكيمين الذين لديهم تحفظات بشأن قدرتهم على البقاء على رأس القواعد الائتمانية الجديدة الاستعانة بمصادر خارجية في هذه المسؤولية لمقدم ائتماني مؤهل. ويمكن لهذه الشركات أن تساعد مقدمي الخدمات على تقديم مجموعة من الخيارات االستثمارية المتوافقة مع المشاركين، باإلضافة إلى إدارة المحافظ الفردية.

-

الخلاصة

ما لم يتم إلغاؤه أو تغييره في المحكمة، فإن القواعد الائتمانية الجديدة ستكون قانونا ابتداء من 10 أبريل 2017. يجب أن يعمل المستشارون مع رعاة خطة التقاعد الآن لمساعدتهم تصبح متوافقة مع القواعد الجديدة بحيث لا ينتهي الهدف من الدعوى القضائية. وفي حين أن هذه مهمة رئيسية، فإنه ليس مستحيلا. (للاطلاع على القراءة ذات الصلة، انظر: الشيطان هو في التفاصيل مع قواعد المستشار الجديد. )