يعتبر بعض الأشخاص "التقاعد المبكر" يعني ترك القوة العاملة في سن 55 عاما، ولكن معظمنا لا يفعل ذلك. إلا إذا كنت محظوظا بما فيه الكفاية للحصول على معاش كامل والفوائد التي ركلة في ذلك العصر (ويقول، إذا كنت تعمل في الجيش، أو كضابط شرطة أو رجال الاطفاء)، وربما تحتاج إلى العمل عقد آخر لتراكم ما يكفي المال لتقاعد مريح. وفي هذه الحالة، سيكون التقاعد عند 62 عاما مؤهلا في وقت مبكر. بالطبع، قد تريد للعمل لفترة أطول، فقط للحفاظ على عقلك والجسم النشط وتمديد حياتك. (راجع 10 وظائف لتدبير المال للمتقاعدين .

يجب أن فكرة تقاعد الصوت المبكر لا يقاوم لك، والتفكير مرة أخرى. وفيما يلي بعض الأسباب العملية لا لاتخاذ التقاعد المبكر.

1. قد لا تكون قد قمت بحفظ ما يكفي.

إذا كنت طفلا نموذجيا، قد تكون قد بدأت عائلتك في وقت متأخر، والآن بعد أن تقترب من سن التقاعد قد لا يزال لديك أطفال في الكلية. هل يمكن أن يكون أيضا الآباء الذين تتراوح أعمارهم بين الذين يحتاجون إلى مساعدة دفع فواتير طبية عالية أو رسوم التمريض المنزلية. ربما لديك ديون الرهن العقاري وبطاقات الائتمان عالية. إذا كنت تخطط للبقاء في منزلك والحفاظ على مستوى المعيشة الموجودة لديك، تحتاج إلى اتخاذ نظرة من الصعب الباردة على النفقات الخاصة بك وحجم البيض عش الخاص بك.

2. قد تدوم المدخرات الخاصة بك.

يتم إدراج تقدير العمر المتوقع في كشف الضمان الاجتماعي الخاص بك، أو يمكنك الحصول عليه عن طريق تسجيل الدخول إلى الضمان الاجتماعي وإدخال جنسك وسنة الميلاد. ولكن قد يختلف متوسط ​​العمر المتوقع الخاص بك عن ذلك لعدة أسباب. لنفترض أن عائلتك لديها تاريخ من طول العمر، وأنت تنظر لنفسك - تناول نظام غذائي صحي، والحصول على الكثير من التمارين الرياضية وأخذ الأدوية الخاصة بك كما هو مقرر. عليك أن تدرس ذلك إلى متى سوف المدخرات الخاصة بك تستمر.

قد ترغب في الانتظار حتى سن 70 عاما، عندما يمكنك جمع الحد الأقصى للضمان الاجتماعي الخاص بك. ووفقا لإدارة الضمان الاجتماعي، سيعيش أكثر من شخص واحد من كل ثلاثة أطفال في سن 65 سنة حتى سن 90 عاما، وسيعيش أكثر من طفل واحد من كل سبعة أطفال حتى سن 95 عاما. ويبلغ متوسط ​​الاستحقاقات الشهرية للمتقاعدين في عام 2016 فقط 1 335 دولارا في الشهر أو 16 $، 020 في السنة، وتلاحظ كاثرين هاور، سفب، مؤلف المشورة المالية لأزرق طوق أمريكا. "هذا المبلغ ليس بعيدا جدا عن مبلغ خط الفقر الفيدرالي لعام 2016 لشخص واحد من 11،880 $. بالنسبة للمتقاعدين الذين ليس لديهم مدخرات ولا معاش تقاعدي، سيكون من الصعب تلبية نفقات المعيشة الأساسية على دخل الضمان الاجتماعي وحده. "بالنسبة لعام 2017، فإن الفائدة هي 1 دولار، 410 في الشهر أو 16 $، 920 سنويا.

3. سوف تفوت الإجهاد العمل.

بالتأكيد، عليك أن تكون الهروب من طحن اليومي، ولكن الإجهاد يمكن أن يكون شيئا جيدا. وأظهرت دراسة أجرتها جامعة ستانفورد بعض الجوانب الإيجابية: "الهرمونات الصادرة تحت الضغط تساعد الجسم على التكيف، وشحذ الأداء المعرفي وتسريع الدماغ."ما هو أكثر من ذلك، يمكن أن الإجهاد" مساعدة الناس على النمو من خلال تطوير المتانة العقلية، وجهات نظر جديدة واتصالات أكبر مع الآخرين. "أليس هذا يبدو أفضل بكثير من الكلمات المتقاطعة للحفاظ على الدماغ حاد؟

4. قد لا تكون قادرا على تحمل قائمة دلو الخاص بك.

وكلما كنت وضعت بعيدا، وكلما يمكنك تدليل نفسك في سنوات التقاعد الخاص بك. بالتأكيد، كيب كود لطيف، ولكن ماذا عن الذهاب في رحلات السفاري في تنزانيا؟ أخذ رحلة بحرية كاريبية أو الإبحار في البحر الأبيض المتوسط؟ إذا كنت البقاء في قوة العمل، هل يمكن أن تنمو 401 (ك) وفورات كبيرة - ومن ثم تعيش أحلامك.

5. سيتم تقليل مزايا الضمان الاجتماعي.

ربما كنت على علم بأنك إذا كنت تبدأ في جمع في أقرب فرصة، في سن 62، فإنك لن تتلقى كل ما يحق لك. الانتظار حتى سن التقاعد الكامل من 66 (67 لأولئك الذين ولدوا في عام 1960 وما بعده) سوف تحصل على حوالي 32٪ أكثر كل شهر . الانتظار حتى أنت 70 يمكن أن يعني أنك تجمع أكثر من 50٪ أكثر مما لو كنت قد بدأت في 62.

ولكن التقاعد في وقت مبكر يمكن أن تؤثر على قيمة الدولار من المنافع الخاصة بك بطرق أخرى. یخبرك بیان الضمان الاجتماعي بما یمکن أن تتوقعھ في سن 62 أو 66 (أو 67) و 70. إذا قمت بإنھاء العمل قبل 62، قد تتغیر ھذه المبالغ المسقطة. وذلك لأن المبلغ يستند إلى السنوات ال 35 الأعلى لكسب الخاص بك. (ومن الجدير بالذكر أن سنواتك اللاحقة ستكون سنواتك الأكثر ربحا). إذا بدأت في وقت متأخر من قوة العمل، أو لم تعمل بشكل ثابت، فقلت أنك استغرقت بضع سنوات لتربية الأطفال، أو جئت إلى الولايات المتحدة في طريقك من خلال حياتك المهنية - قد لا يكون ضرب الرقم السحري من 35. السنوات التي لا تعمل، أو قد خفضت الدخل، وسوف تؤخذ في الاعتبار إلى المنافع الخاصة بك. لذا قد تفقد المال لكل عام كنت تأجيل جمع. تحدث إلى إدارة الضمان الاجتماعي للحصول على تفاصيل لحالتك الخاصة.

6. قد يأخذ لدغة من فوائد زوجك.

لنفترض أنك كسبت دائما أكثر من زوجك. إذا ماتت أولا، فإن إعانات الضمان الاجتماعي التي تقوم بجمعها ستذهب إلى زوجك الباقي على قيد الحياة لبقية حياته. (بعد بلوغ سن الستين، ما لم يكن زوجك يعتني بطفل يقل عمره عن 16 عاما أو معاقا - وفي هذه الحالة، سيحصل على مزايا في وقت أقرب.) إذا كنت قد بدأت في جمعها قبل بلوغك سن التقاعد الكامل، الحصول على مبلغ أقل - وهذا ما سيجمعه زوجك الباقي على قيد الحياة ". وتقول شارلوت أ. دوغيرتي، سفب،" إن النتائج التي تدعي في وقت مبكر أن فوائد أقل على مدى العمر الطويل: فوائد أقل بالنسبة للعائد، وانخفاض مزايا الزوجية، دوغيرتي أسوسياتس، سينسيناتي، أوهايو.

7. قد لا تملأ حزمة التقاعد المبكر احتياجاتك.

أن المصافحة الذهبية (أو الفضية) قد تكون أقل ربحا مما تبدو عليه. قبل التوقيع على العرض، افحص التفاصيل بعناية. هو المبلغ الكافي لرؤيتكم من خلال؟ إذا كنت بحاجة إلى الاستفادة من 401 (ك) قبل بلوغ سن التقاعد، عليك أن تدرك أنه ستكون هناك عقوبات ضريبية.هل تشمل التغطية الطبية الكافية؟ إذا كان لديك لشراء كوبرا التأمين حتى كنت مؤهلا ل ميديكار، التي لن تكون رخيصة. شراء التأمين بأسعار معقولة قانون التأمين من خلال سوق التأمين الصحي قد لا تكون غير مكلفة سواء، اعتمادا على الوضع المالي الخاص بك، وسوف تتغير الظروف في هذا السوق مع الإلغاء الجزئي للقانون. سوف تحتاج على الأرجح المهنية المالية لتمشي لكم من خلال الخيارات.

8. من الصعب العودة.

إذا غيرت رأيك بعد أخذ التقاعد المبكر وتريد العودة إلى قوة العمل، فلن يكون الأمر سهلا. سواء كنت إنهاء عملك الأخير أو تم تسريحهم، وإيجاد فرص عمل جديدة عندما كنت أكثر من 50 يمكن أن يكون الصراع. إذا كنت لا تمكن من عطل وظيفة، وهناك احتمالات أنها لن تدفع فضلا عن واحد تركت.

الخلاصة

من الواضح أن هناك الكثير الذي يجب مراعاته عند الاقتراب من التقاعد. إذا كان لديك أسئلة (ويجب عليك!)، فقط ابقاء يطلب من الخبراء: إدارة الضمان الاجتماعي، الاستشاريين الضرائب، المهنيين الماليين. ضع في اعتبارك هذه الملاحظة المطمئنة من موقع الضمان الاجتماعي:

"إذا كنت أصغر من سن التقاعد الكامل، وإذا تجاوزت أرباحك مبالغ معينة من الدولار، فسيتم حجب بعض دفعاتك خلال العام. هذا لا يعني أنك يجب أن تحاول الحد من أرباحك. إذا قمنا بإلغاء بعض المزايا الخاصة بك لأنك ستستمر في العمل، فسوف ندفع لك مبلغ فائدة شهري أعلى عند بلوغك سن التقاعد الكامل. "

لذلك يجب أن تعطيك شيئا لنتطلع إلى - جنبا إلى جنب مع عدم وجود إلى العمل جزء وقائمة دلو.