الضمان الاجتماعي هو برنامج المزايا الفيدرالية التي وضعتها الولايات المتحدة في عام 1935. في حين أن البرنامج يشمل دخل الإعاقة، والمعاشات التقاعدية قدامى المحاربين، والإسكان العام، وحتى برنامج الطوابع الغذائية، وهو الأكثر شيوعا المرتبطة بالتقاعد فوائد. ومع ذلك، إذا كنت لا تزال أمامك سنوات عمل عديدة قبلك، فقد لا تتمكن من الاعتماد على هذه المزايا كمصدر للدخل. في هذه المقالة، نذهب على كيفية عمل نظام الضمان الاجتماعي والسبب في أنه من المتوقع أن تفشل في المستقبل.

توتوريال: خطط مؤهلة

يتم تمويل نظام الضمان الاجتماعي من خلال الضرائب على الرواتب. ينص قانون اشتراكات التأمين الاتحادي (فيكا) على فرض ضريبة بنسبة 12٪ على أول مبلغ قدره 118 دولارا أمريكيا (500 دولار أمريكي) (2016) لكل دخل يحصل عليه الفرد كل عام. ويدفع صاحب العمل 6 في المائة ويدفع الموظف 6 في المائة. ويدفع الأفراد العاملون لحسابهم الخاص كامل المبلغ. وخلافا للاعتقاد الشائع، فإن هذه الأموال لا توضع في الثقة للموظفين الأفراد الذين يدفعون إلى النظام، وإنما يستخدم لدفع المتقاعدين الحاليين. ويتم استثمار أي زيادة في سندات الخزينة الأمريكية.

كسب ائتمانات الضمان الاجتماعي

تستحق استحقاقات الضمان الاجتماعي على مر الزمن. وقبل عام 1978، كان على العمال أن يكسبوا 50 دولارا في الربع الثالث من أجل الحصول على ائتمان واحد للضمان الاجتماعي. تحقيق 40 ساعة معتمدة، تراكمت على مدى 10 سنوات من العمل، وفرت الأهلية. واليوم، يبلغ أرباب العمل الأرباح مرة واحدة في السنة بدلا من كل ثلاثة أشهر. وتستحق القروض على أساس أرباحك، وليس على أساس ربع سنوي، لذلك فمن الممكن لكسب جميع الاعتمادات الأربعة للسنة حتى لو كنت تعمل فقط لفترة قصيرة من الوقت كل عام. في عام 2016، سوف يطلب من العمال لكسب $ 1، 260 لكل الائتمان.

تحصيل مخصصات الضمان الاجتماعي

يتم احتساب مبلغ مخصصات الضمان الاجتماعي الخاص بك عن طريق حساب متوسط ​​الأرباح من 35 عاما من أعلى الدخل المدر للدخل. الحد الأقصى الشهري للضمان الاجتماعي الذي يمكن أن تكسبه هو $ 2، 639 شهريا في عام 2016. للاشتراك في مزايا الضمان الاجتماعي، فمن المستحسن أن تطبق قبل ثلاثة أشهر من تاريخ التقاعد الخاص بك. (للحصول على معلومات إضافية حول كيفية تقديم طلب للحصول على مخصصات الضمان الاجتماعي، انتقل إلى هتب: // ووو .Sa. غوف /.)

كرسي الأمان الاجتماعي ذو ثلاثة أرجل

وفقا لإدارة الضمان الاجتماعي، "إن العناصر الرئيسية الثلاثة لمحفظة التقاعد الخاصة بك تستفيد من المعاشات التقاعدية والادخار والاستثمارات، واستحقاقات الضمان الاجتماعي". فقط ضع في اعتبارك أن إدارة الضمان الاجتماعي تتوقع أن البرنامج غير قادر على الوفاء بالتزاماته المالية ابتداء من عام 2035. ببساطة، فإن عدد الأشخاص الذين يأخذون المال من النظام سيكون أكبر من عدد من الناس وضع المال في ذلك. ووفقا للاحصاءات الصادرة عن إدارة الضمان الاجتماعي، وبحلول عام 2031، سيكون هناك ما يقرب من ضعف عدد الأميركيين الأكبر سنا مما هو عليه اليوم، حيث ارتفع من 37 مليون إلى 71 مليون خلال تلك الفترة . (لمزيد من المعلومات عن المستقبل، راجع كيف الأمن هو الضمان الاجتماعي؟ )

في الوقت الحاضر، فإن حل الحكومة لمعالجة هذا الخلل هو رفع سن التقاعد، وتأخير دفعات للعمال الشباب. في حين أن الأجيال السابقة يمكن أن تتمتع بأهلية كاملة للضمان الاجتماعي في سن 65 عاما، يجب على كل شخص ولد بعد عام 1937 أن يلتزم بمتطلبات الأهلية التالية:

سنة الولادة	عمر التقاعد الكامل
1937 أو قبل ذلك	65
1938	65 و 2 شهر
1941	65 و 8 أشهر
1942 < 65 و 10 أشهر	1943-1954
66	1955
66 و 2 أشهر	1956
66 و 4 أشهر	1957
66 و 6 أشهر < 1958	66 و 8 أشهر
1959	66 و 10 أشهر
1960 و فيما بعد	67
بالإضافة إلى تأخر استحقاق المنفعة في نظام الضمان الاجتماعي الذي ينفد فإن العمال الأصغر سنا يواجهون تحديات على جبهة أخرى - خطط محددة الاستحقاقات ترعاها الشركات. وتغلق هذه الخطط عروضها بوتيرة قياسية. ويتم استبدالها بخطط مساهمات محددة، لا تقدم أي مدفوعات مضمونة، وتعتمد على أسواق الأسهم و / أو السندات لتحقيق مكاسب ويجب أن تمول من قبل الموظف، وأحيانا تزيد من مساهمات أصحاب العمل مطابقة. (999 <> خطة الاستحقاقات المحددة	)
خطة للتقاعد	وفقا لإدارة الضمان الاجتماعي، لم يتم تصميم الضمان الاجتماعي أبدا ليكون المصدر الوحيد من دخل المتقاعد. وتشير الإدارة إلى أن "الضمان الاجتماعي يحل محل حوالي 40٪ من دخل متوسط ​​الدخل بعد التقاعد، ويقول معظم المستشارين الماليين إن المتقاعدين سيحتاجون إلى حوالي 70-80٪ من دخل عملهم ليعيشوا بشكل مريح في التقاعد". (لمزيد من القراءة، راجع
تحديد دخل ما بعد العمل	)

مع الشكل المستقبلي لنظام الضمان الاجتماعي في خطط التدفق والمزايا المحددة تختفي بوتيرة مقلقة، فإن أفضل طريقة لتحقيق تقاعد آمن هو أن تأخذ الأمور في أيدي الخاصة بك. وهذا يعني التأكد من الاستفادة من خطة التقاعد (401 (k)) أو ما شابهها من الضرائب، إذا كان صاحب العمل يقدم واحدة أو يستثمر في حساب الاستجابة العاجلة أو سيارة أخرى. لمزيد من المعلومات، راجع أساسيات خطة التقاعد 401 (ك) و

روث مقابل إيرا التقليدية: ما هو حق لك؟

ذهب المدافعون عن ما يسمى ب "حسابات التوفير الخاصة" إلى حد التخلي عن نظام الضمان الاجتماعي تماما وإلغاء ضريبة فيكا. وبدلا من إرسال 6٪ من دخلهم إلى الحكومة لدعم المتقاعدين الحاليين، فإن الأعضاء الحاليين في القوة العاملة سيحافظون على تلك الأموال، مما يتيح لهم الفرصة لاستثمارها من تلقاء أنفسهم - نظريا، في استثمار لديه القدرة على تقديم عوائد أفضل من تلك التي تقدمها عادة سندات الخزينة. المبادلة: إذا لم تنجح هذه الاستثمارات في النهاية، فقد يكون المتقاعدون في المستقبل قد فقدوا الضمان المضمون. (تحقق من لماذا التقاعد أسهل في تحمل إذا كنت تبدأ في وقت مبكر؟ و

التأخير في الادخار يرفع المدفوعات في وقت لاحق . الخلاصة في حين أن الفصل الأخير في ملحمة الضمان الاجتماعي لم يكتب بعد، هناك شيء واحد مؤكد: التخطيط للتقاعد الخاص بك هو فكرة جيدة. إذا كنت تصل إلى التقاعد ومصادر الدخل الأخرى، مثل الضمان الاجتماعي وخطط المساهمة المحددة، لا تزال متاحة لتوفير الدخل، والمدخرات الشخصية الخاصة بك إضافة إلى مزيج وسيكون لديك المزيد من المال مما تحتاجه. إذا وصلت إلى التقاعد وأن مصادر الدخل الأخرى لم تعد متوفرة، فسوف تظل قادرا على الاعتماد على عش البيض الذي بناه بنفسك.

لمزيد من المعلومات حول التخطيط للتقاعد، اقرأ أساسيات برنامج التوفير الناجح و أساسيات التخطيط للتقاعد .