عندما يتعلق الأمر بالاستفادة القصوى من الضمان الاجتماعي، فإن القليل من التعليم يقطع شوطا طويلا. فهم الخيارات واتخاذ القرارات الصحيحة يمكن أن تحدث فرقا كبيرا في المبلغ الإجمالي للفوائد الواردة. معرفة أكثر الاستراتيجيات فعالية يصبح أكثر أهمية عندما يتعلق الأمر بالتخطيط للمتزوجين، لأن الخيارات معقدة.

الاستراتيجية الصحيحة، مع الاقتراحات المبينة أدناه، يمكن أن توفر دفعة كبيرة إلى مجموع الفوائد الواردة مع مرور الوقت. (للاطلاع على القراءة ذات الصلة، راجع: كيف تعمل خطة المعاشات التقاعدية؟ )

كيفية تأخير الفوائد كزوجين

على سبيل المثال، اتخاذ عملية اتخاذ القرار لتأخير الفوائد. وبصفة عامة، كلما طال انتظار الفرد للمطالبة بالضمان الاجتماعي، زادت الفوائد التي سيحصل عليها في المستقبل. ولكن هذه القاعدة قد تكون أو لا تكون منطقية للأزواج المتزوجين حيث يكسب أحد الزوجين أكثر من الآخر، ومن المهم تنسيق الفوائد.

يقول مايكل كيتسيس، مدير البحوث لمجموعة بيناكل الاستشارية والمؤسس المشارك لشبكة التخطيط زي: "يجب تقييم قرار تأخير الإعانات على أساس العمر المتوقع والصحة لكل من الزوجين". وبالنسبة للمتزوجين العاديين، توضح كيتسيس أن أفضل قرار هو عادة تأجيل إعانات الضمان الاجتماعي للزوج الأعلى ربحا لأطول فترة ممكنة، ولكن لبدء الفوائد للزوج الأقل كسبا في أقرب وقت ممكن.

يمكن أيضا أن يتم جمعها في وقت مبكر عند النظر في متوسط ​​العمر المتوقع للزوجين: "إذا كنت تعرف أن لديك متوسط ​​العمر المتوقع، فإن جمع مبكر قد يكون الخيار الأفضل على الرغم من أنك تحصل على فائدة مخفضة، "كما تقول جيمي بلوك، وهي شركة سفب مع شركة إدارة الثروات لخدمات التقاعد في شركة ثروات ديسين." وقد يكون هذا هو الحال أيضا إذا كنت بحاجة إلى الأموال على الفور لتمويل نفقات المعيشة، ولكن إذا كنت تخطط للعمل في سن التقاعد الكامل، فلا تحتاج إلى مساعدة إضافية المال وصحة جيدة، وتأخير الضمان الاجتماعي الخاص بك قد تكون فكرة جيدة ". (للقراءة ذات الصلة، انظر: لماذا تقاعد قد تكون فكرة سيئة. )

نهاية اثنين من المزايا الزوجية

- تعليق الحد الأقصى للمزايا (ينتهي في 30 أبريل 2016)

استراتيجية أخرى للحصول على أقصى استحقاقات الضمان الاجتماعي للأزواج: ملف لتلقي الفوائد، ثم تعليق المطالبة. ومع ذلك، فإن إستراتيجية "الملف والتعليق" على وشك الانتهاء. يجب على الزوج الذي يكسب أرباحا أعلى الذي بلغ سن التقاعد الكامل (66 إذا كنت مولودا بين X و Y) أن يقدم الملف بحلول 30 نيسان (أبريل) 2016، عندما تنتهي هذه الإعانة.

وإليك كيف يعمل: إذا بلغ أحد الزوجين سن التقاعد الكامل، فإنه يمكن أن يدعي له / لها فوائد ولكن تعليق تلقيها حتى تاريخ لاحق.وفي الوقت نفسه، يمكن للزوج الآخر أن يبدأ في تلقي الاستحقاقات استنادا إلى تاريخ عمل الزوج العامل طالما أنه يبلغ من العمر 62 عاما على الأقل. (999)> مرة أخرى، وهذا يعمل بشكل جيد للأزواج المتزوجين مع مستويات مختلفة من الدخل. ويجعل هذا الأمر أكثر معنى إذا رغب الزوج الأدنى كسبا في التقاعد، وتتجاوز الفائدة الزوجية مبلغ الاستحقاق الذي يتلقاه من تلقاء نفسه. - التبديل بين فوائد (الزوج يجب أن حولوا 62 قبل 1 يناير 2016)

تغيير كيفية تلقي فوائد على مدى فترات زمنية يمكن أن تساعد الأزواج من ذوي الدخل مماثلة على الاستفادة القصوى من الضمان الاجتماعي "إذا العملاء. لديها متوسط ​​متوسط ​​العمر المتوقع ولديه ما يكفي من التدفق النقدي للأعمار من 66 إلى 70 من مصادر أخرى، وهذه الاستراتيجية الانسحاب مذهلة "، ويقول براندون ماركوت، مؤسس إديفي التخطيط المالي، مستشار الاستثمار المسجل (ريا).

بمجرد بلوغ أحد الزوجين سن التقاعد الكامل، يمكنه تقديم طلب للحصول على منافع ثم تعليقها. وعندما يبلغ الزوج الآخر سن التقاعد الكامل، سيقدم "طلبا مقيدا" للحصول على استحقاقات الزوجية على حساب الزوج الأول. وسيحصل هذا الشخص على الاستحقاقات الزوجية حتى سن 70 عاما، عندما يتحول إلى تلقي

منافعه الخاصة. وعندما يصل الزوج الأول إلى 70، سيزيل الإعفاء من المزايا ويحصل على منافعه الخاصة أيضا. (للقراءة ذات العلاقة، انظر: 6 أسباب وجيهة لتتوقف عن القلق التقاعد ) وهذا يسمح للزوجين في الحصول على بعض الدخل من الضمان الاجتماعي قبل أن كلا يصلون إلى سن 70، ولكن دون أن يلفتوا من تلقاء نفسها الفوائد قبل ذلك الوقت، وهذا يعني أنهم في نهاية المطاف كل الحصول على أقصى قدر من حقهم. "[الزوجين] سوف يكون قادرا على المطالبة 48 شيكات إضافية من الضمان الاجتماعي"، ويقول ماركوت. أهلية الأزواج غير العاملين

إذا كان أحد الزوجين في الزوجين لم يعمل بموجب الضمان الاجتماعي، فإنه قد يكون لا يزال مؤهلا للحصول على منافع عن طريق الزوج الذي عمل. وللتأهل، يجب ألا يقل عمر الزوج غير العامل عن 62 سنة، أو أي عمر إذا كان يعتني بشخص معاق أو طفل دون سن 16 سنة يمكنه الحصول على استحقاقات على سجل الزوج العامل.

بالنسبة لمعظم الأزواج، فإن العمل حتى سن التقاعد الكامل سوف يكون الأكثر منطقية إذا كانوا يريدون تحقيق أقصى قدر من الفائدة الزوجية. على الرغم من أنه يمكنك تقديم طلب للحصول على مخصصات في وقت مبكر من 62 سنة، ويمكن القيام بذلك يمكن أن تترك فقط 32. 5٪ من مبلغ التأمين الأساسي للعامل المتاحة.

4 طرق غير عادية لتعزيز مزايا الضمان الاجتماعي

. الخلاصة الاستفادة القصوى من إعانات الضمان الاجتماعي عملية معقدة للأزواج المتزوجين. عند إنشاء خطة، من المهم أن ننظر إلى السيناريو من جميع الزوايا. واعتمادا على العمر، والصحة، وتاريخ العمل لكلا الزوجين، يمكن للأزواج أن ينسقوا المنافع بعدد من الطرق المختلفة لتعظيم مدفوعات الضمان الاجتماعي على مدى فترة تقاعدهم.(للحصول على قراءة ذات صلة، راجع:

كيفية حماية التقاعد الخاص بك بعد الطلاق.

)