401 (k) خططت شوطا طويلا منذ إطلاقها لأول مرة في عام 1978. وكان إنشاء الخطة 401 (ك) يمثل تحولا جذريا في طريقة إشراك الأفراد في تقاعدهم الشخصي الاستثمارات. كما انتقلت مسؤولية اختيار ومراقبة أداء الاستثمار من صاحب العمل إلى الموظف. على مر السنين، عمل العديد من أصحاب العمل لضمان وصول الموظفين إلى المعلومات المبسطة والمهنيين الماليين ذوي الخبرة الذين يمكن أن تساعدهم على اتخاذ تخمين العمل من تصميم الخطط واختيار الخيارات الاستثمارية.

هذا هو بداية جيدة لمساعدتك على الاستثمار مثل المهنية والنقدية في أكبر خطة التقاعد الادخار ممكن. (لمعرفة المزيد عن المفاهيم الأساسية للخطط 401 (k)، راجع 4-1-1 على 401 (k) s .)

اقرأ المزيد للحصول على مزيد من النصائح حول كيفية تحقيق الاستفادة القصوى من المدخرات التقاعد الخاص بك.

فوائد 401 (ك) ق
ليس هناك نقص في المعلومات يبشر فوائد المساهمة في خطة التقاعد الفردية، سواء كان ذلك في 401 (ك)، IRA، سبتمبر IRA أو أي خطة التقاعد الفردية الأخرى. وتشمل الفوائد المساهمات قبل الضرائب، والتي يمكن أن تقلل من فاتورة الضرائب السنوية، وحقيقة أن الاستثمارات تنمو الضرائب المؤجل حتى يتم سحبها. كما يقدم العديد من أصحاب العمل مساهمات مطابقة لخطط 401 (ك) للمساعدة في زيادة مساهماتكم. قد يكون لديك أيضا سيطرة شخصية على أنواع الاستثمارات لاستخدامها داخل الخطة على أساس تحمل المخاطر وأفق الاستثمار. هذا هو المكان الذي يمكن أن يكون هناك انفصال بين النظرية والتطبيق. ويجوز للمستثمرين أن يشيروا إلى محافظهم نحو الغايات المتطرفة من طيف المخاطر وأن يكونوا مغريين للقفز من الأسواق والخروج منها دون مراعاة المنظور الطويل الأجل. (لمعرفة المزيد عن فوائد مدخرات التقاعد، راجع خطة التقاعد الغني .)

--2>>

العودة إلى الأساسيات
اختيار الأصول الخاصة بك 401 (ك) سهلا كما يلي اتباع الأساليب التي يستخدمها الايجابيون. قبل الاستثمار أو إعادة التوازن الخاص بك 401 (ك)، خطوة إلى الوراء وتقييم المخاطر الخاصة بك التسامح والأفق الوقت الاستثمار. لدى العديد من أصحاب العمل أدوات عبر الإنترنت لمساعدتك في تحديد هذه المعايير.

بعد ذلك، حدد تخصيص الأصول على المدى الطويل استنادا إلى تلك المعلمات ومثل الايجابيات، وكتابة عليه! وقد ترغب في صياغة بيان سياسة الاستثمار غير الرسمية لهذا التخصيص، مع وضع مبادئ توجيهية لإعادة التوازن. سيساعدك هذا في إزالة إغراء القفز من الأسواق أو الخروج منها أو إجراء تحولات جذرية في توزيع الأصول. يمكنك تقدير ما يمكن أن يستند إليه أداءك على المدى الطويل على النطاقات التاريخية لمختلف المحافظ.

قد يقدم صاحب العمل أدوات لمساعدتك في التعرف على علاقات المخاطر / المكافآت. المفتاح مرة أخرى هو أن تتصرف مثل الايجابيات، والتمسك تخصيص الخاص بك وإجراء تعديلات استراتيجية توزيع الأصول تماما مثل الايجابيات تجعل على الأقل نصف سنوي.وهذا يعني أن تخصيص الأصول الخاصة بك لا يتغير فقط لأن السوق يتغير، ولكن فقط إذا كان فرضية لبناء تخصيص الخاص بك يتغير. اقرأ المزيد إعادة توازن محفظتك للبقاء على المسار .

داخل الصناديق
بالنسبة لأولئك الذين يتمتعون بقضاء عطلة نهاية الأسبوع في قراءة نشرة توزيعها من قبل مديري الصناديق، بعض الوقت يذهب أكثر من هذا. ومع ذلك، من المهم أن نأخذ في الاعتبار أن مشرف الخطة قد فعلت بالفعل حصة الأسد من العناية الواجبة. وبعبارة أخرى، فإن الأموال المقدمة لك قد تم استعراضها وتقييمها بدقة عن الرسوم والنفقات والأداء والاستثمار. هذا لا يعني أنك يمكن أن تغمض عينيك وإرم ثبة عند اختيار الاستثمارات الخاصة بك، ولكن إذا كان لديك خيار بين اثنين من الأموال الكبيرة، وهناك احتمالات أنها ستكون مماثلة في العديد من النواحي. على الرغم من أنك لن يكون لديك خيار سوى دفع الرسوم الداخلية، فمن المهم أن نعرف ما هي عليه. ومن المؤكد أن هناك رسوما شاذة ذات رسوم أعلى؛ قد ترغب في البقاء بعيدا عن الأموال مع ارتفاع الرسوم إذا كنت تشعر أن الرسوم أكبر من الصندوق يستحق. قد تدفع أيضا رسوما أعلى للاستثمارات الدولية حيث أن هذه الأموال تميل إلى فرض رسوم أعلى. ومن المرجح أن شركة مهنية قد قررت أن رسوم الأموال في حدود معقولة، ولكن يجب عليك التحقق منها على أي حال للتأكد. (للمزيد من الرسوم، اقرأ توقف عن دفع رسوم الصندوق المشترك .

ما هي نظرة الايجابيات
الفترة الأولى التي تحتاج إلى أن تكون على دراية هو العائد. وسوف يقوم كل صندوق استثمار متبادل بإنتاجه الحالي وغالبا ما يقوم المستثمرون بوضع افتراضات حول هذا العدد. هنا هو السر: وهذا يعني شيئا تقريبا بالنسبة لك على المدى الطويل.

ماذا يعني العائد حقا؟ وهو يمثل العائد الإجمالي على مجموع الحافظة في وقت معين: لأن الأرقام لا تقل عن شهر واحد، فإنها تعني أقل من ذلك. بالنسبة لصناديق السندات، قد يعطي لك العائد مؤشرا على طول االستحقاق، ولكنه ال يشير إلى العائد الفعلي. (للحصول على نصائح حول اختيار الأصول مثل الموالية، انظر اختيار الأسهم مثل بيتر لينش ، وارن بافيت: كيف يفعل ذلك و أعتقد مثل سوق الأسهم الرول >.) ما هو في اسم؟

عند فحص مختلف الأموال المتاحة لك قد يكون الخلط بين الأسماء. فقط ما هو "الصندوق الاستراتيجي المتوازن لتخصيص الأصول الدولية" على أي حال؟ ننسى اسم - فإنه قد توفر دليلا يذكر على ما هو داخل الصندوق. نلقي نظرة أعمق لنرى بنفسك. ومن المرجح أن يكون لدى رب عملك ربع ملف تعريف المخاطر بحيث يمكنك أن ترى أين يصنف كل صندوق من حيث المخاطر على المدى الطويل، لذلك ركز على أداء الصندوق على المدى الطويل. (للمزيد من المعلومات حول تحليل شركة، اقرأ
فهم نمط صندوق . شركة الأوراق المالية

ما إذا كان لشراء الأسهم رب العمل ل 401 (ك) هو خيار الشخص، ولكن هناك نوعان من المدارس من التفكير في هذا الموضوع. نظرية واحدة هي تحميل ما يصل على الأسهم في الخاص بك 401 (ك) لأنها قد تكون مخفضة في السعر ولها رسوم المعاملات أقل.كما يمكن أن تتوافق أهدافك مع أهداف الشركة. كنت تعمل بجد، فإن الشركة بشكل جيد ويرتفع السهم. على الجانب الآخر، من خلال الاستثمار في الشركة الخاصة بك داخل خطة 401 (ك)، قد تكون زيادة المخاطر في محفظتك. بعض الأمثلة الجيدة على هذا المستوى من المخاطر هي أولئك الذين فقدوا أصولا كبيرة في حين استثمرت في أسهم إنرون أثناء العمل هناك.
ما الذي تعلمه إنرون عن خطط التقاعد إذا كان لديك بالفعل مخزونات من أرباب العمل، فقد تجد احصل على أقصى استفادة من خيارات خيارات الموظفين مثيرة للاهتمام.) > الاستنتاج يمكنك الاستثمار واختيار الأصول مثل الموالية. هذا هو أسهل القيام به في 401 (ك) لأنه من المحتمل أن المهنية قد وضعت بالفعل فكر كبير في تقديم اختياراتك للاستثمارات قبل أن تبدأ المساهمة. معظم الخطط تأخذ معظم التخمين العمل من اختيار المجموعات الأساسية من الأموال وقدمت ما يشعرون فئات جيدة. مهمتك هي أن تعمل مثل الموالية مع تخصيص الأصول الخاصة بك والتمسك بها. تجاهل أسماء الهوى، والنظر وراء الكواليس ولا تركز على العائد الحالي. الأهم من ذلك، التمسك

كتابة
خطة طويلة الأجل لتخصيص الأصول الاستراتيجية وضبط حسابك بناء على تلك الخطة لتجنب إغراء القفز من وإلى الأسواق. وهذا سوف تساعدك على كسب أفضل العوائد على المدى الطويل.