يمكن أن يكون التقاعد حدثا مريحا ولكن صعبا في حياة العديد من الناس. كنت تريد أن تكون قادرة على العيش بشكل مريح خلال هذا الوقت دون الحاجة إلى القلق حول كيفية تلبية نفقاتهم. للقيام بذلك يتطلب أن يكون لديك استراتيجية صلبة في مكان التي يمكن أن توفر دخل ثابت، حمايتك ضد التضخم وتسمح لك أن تعيش نمط حياة مريحة خلال سنوات التقاعد الخاص بك. في هذه المقالة، سوف ندرس بعض الأشياء التي يمكنك القيام بها للحصول على التقاعد ممتعة دون الإجهاد والتحديات التي يواجهها الكثير من المتقاعدين اليوم.

- <>>

العوامل التي تآكل أصول التقاعد هناك العديد من العوامل التي يمكن أن تؤدي إلى خسارة في القيمة أو القوة الشرائية لأصول التقاعد الخاص بك، ويمكن لأحدهم خلق حالة حيث قد لا يكون لديك ما يكفي المال للعيش على أثناء التقاعد. في هذه الحالة، تكون المعرفة هي القوة، وإذا كنت على دراية بهذه العوامل، يمكنك اتخاذ خطوات لضمان عدم تأثيرها عليك.

انظر: التخطيط للتقاعد

التضخم
لا يأخذ عالم الصواريخ لفهم كيف يمكن للتضخم أن يؤثر على حياتك اليومية. ومع ذلك، فإنه يمكن أيضا أن يكون لها تأثير على التقاعد الخاص بك في أنه يزيد من تكلفة المعيشة الخاصة بك كل سنة واحدة. وفي الفترة بين عامي 1960 و 2009، بلغ متوسط ​​التضخم 4 في المائة سنويا. وهذا يعني أن شيئا يكلف 100 دولار اليوم سيكلف 180 دولارا في 15 عاما إذا استمر التضخم بنفس المعدل. يمكن أن يكون هذا كبيرا عندما كنت تعيش على دخل ثابت. لتكون قادرة على الاستمرار في العيش نمط حياة مريحة في التقاعد، يجب أن تكون محفظتك قادرة على مواكبة التضخم.

المعيشة أطول
الناس يعيشون الآن أطول من أي وقت آخر في التاريخ. متوسط ​​الرجل الذي يتقاعد في 65 يمكن أن نتوقع أن يعيش حتى 82، في حين أن متوسط ​​النساء الذين يتقاعدون في نفس العمر يمكن أن نتوقع أن يعيش حتى 85. وهذا يمكن أن يشكل تحديا كبيرا هائلا بالنسبة لك في أنه كلما كنت تعيش، كلما كان ذلك أفضل فرصة أنك لن يكون لديك ما يكفي من المال للعيش على عند التقاعد. لكي تكون قادرا على العيش في حالة تقاعد مريحة، يجب أن تكون قادرا على هيكلة دخلك واستثماراتك حتى يتمكنوا من الاستمرار في توفير مخصص لك، حتى إذا تجاوزت متوسط ​​العمر المتوقع.

انظر: المخاطر الشائعة التي يمكن أن تدمر تقاعدك

نقص التنويع
كثير من الناس لا يوازنون بين محافظهم لحماية أنفسهم من الاستثمار السيئ. وعادة ما ينتهي الأمر بوضع كمية كبيرة من استثماراتهم في منطقة أو فئة معينة من الأصول. في كثير من الأحيان، يفترض المستثمرون أن منطقة أو شركة معينة "جيدة" وأنه طالما أنها تتمسك باستراتيجيتها الحالية، فإنها سوف التقاعد مع أكثر من ما يكفي من الدخل والأصول. وكان هذا هو الحال بالنسبة للعديد من المتقاعدين والمتقاعدين الذين استثمروا في أسهم إنرون. فعندما انهارت شركة تجارة الطاقة، استثمر العديد من الموظفين معظم أصولهم في أسهم الشركة، وتم القضاء على مدخراتهم تقريبا.إلى جانب ذلك ذهب مدخرات التقاعد التي تراكمت لسنوات. الفكرة الأساسية هنا ليست لوضع كل من البيض في سلة واحدة.

المصاريف الطبية
منطقة أخرى يمكن أن تؤثر على دخل التقاعد والأصول هي النفقات الطبية. ومع تقدم العمر، ستزداد الحاجة إلى الأدوية والرعاية الصحية فقط. فكر أيضا في أن تكاليف الرعاية الصحية آخذة في الارتفاع باستمرار مع مرور الوقت. ووفقا لتقرير صادر عن شركة فيديليتي انفستمنتس في مارس 2008، ارتفعت تكلفة الرعاية الصحية بنسبة 41٪ منذ عام 2002، بزيادة سنوية قدرها 5٪. وتشير التقديرات إلى أن العديد من المتقاعدين سوف ينفقون في غضون السنوات العشر إلى الخمس عشرة القادمة نصف دخلهم من الضمان الاجتماعي على تكاليف الرعاية الصحية. لكي تتمكن من الحصول على تقاعد خالي من القلق، يجب عليك مواكبة هذه التكاليف بحيث لا تقلل من دخلك أو أصولك.

انظر: فشل الصحة يمكن استنزاف المدخرات التقاعد الخاص بك

قد تكون هناك عوامل أخرى يمكن أن تقوض خطط التقاعد الخاصة بك. قد يساعد على استخدام تلك المقدمة هنا لبدء قائمة، بحيث يمكنك اتخاذ نهج استباقي لتنفيذ طرق لحماية أصول التقاعد الخاص بك.

طرق حماية الأصول وخلق الدخل
هناك العديد من الطرق التي يمكنك من خلالها حماية أصولك من بعض المخاطر المذكورة أعلاه وخلق دخل إضافي. التنويع هو المفتاح للسماح لك للحفاظ على الاستقرار والنمو والدخل. وفيما يلي العديد من النصائح والتكتيكات التي يمكنك استخدامها لحماية نفسك من التحديات التي قد تواجهها في التقاعد.

الأسهم / توزيعات الأرباح
من أجل مكافحة قوى التضخم، يجب أن تنمو أصولك ودخلك بمعدل أكبر من التضخم. ويتمثل أحد طرق القيام بذلك في استخدام الأسهم أو الأصول التي تدفع أرباحا. وعلى مدى السنوات الخمسين الماضية، بلغ متوسط ​​حجم الأسهم 6 في المائة، في حين بلغ متوسط ​​معدل التضخم 4 في المائة. متوسط ​​معدل توزيعات الأرباح في مؤشر ستاندرد أند بورز 500 هو 5٪. ما يظهر هذا هو أن الاستثمار في الأسهم والأسهم المدفوعة الأرباح يمكن أن تبقي الأصول الخاصة بك والدخل تنمو بشكل أسرع من التضخم من خلال إعطائك النمو على المدى الطويل والأرباح قوية ومتسقة. عند وضع العنصرين معا، والعائد الإجمالي هو أكبر بكثير من التضخم. المفتاح المهم هو استخدام نهج المحافظ التي يمكن أن توفر لك مع نمو ثابت على المدى الطويل ويمكن الاعتماد عليها، وزيادة الأرباح.

انظر: توزيعات الأرباح لا تزال تبدو جيدة بعد كل هذه السنوات

السندات
طريقة أخرى يمكن أن توفر الدخل والاستقرار خلال التقاعد هي من خلال استخدام السندات. على مدى السنوات الخمسين الماضية، بلغ متوسط ​​السندات 5٪. عموما، تعتبر السندات استثمارا محافظا. عند شراء السند تصبح الدائن للشركة أو الحكومة التي أصدرت السندات. خلال فترة السندات (خمس سنوات، 10 سنوات، 30 عاما) سوف تكسب معدل فائدة ثابت، وهو ما ذكر في وقت الشراء. وستستمر مدفوعات الفائدة حتى ينضج السند. السندات الحكومية الأمريكية هي الأكثر أمانا، تليها السندات البلدية وسندات الشركات. وستوفر لك هذه الأنواع من الأصول إيرادات ثابتة على أساس منتظم.في التقاعد، فإنها يمكن أن تكمل الاستراتيجية العامة الخاصة بك عن طريق جلب المحافظ، والدخل الموجهة نحو محفظتك، وتوفير لكم مع استقرار الدخل.

صناديق الاستثمار المشترك / صناديق السندات إذا كنت غير مريح الاستثمار في الأسهم أو السندات، والنظر في صناديق الاستثمار المشترك وصناديق السندات. والصناديق المشتركة هي شركة ترفع الأموال من المستثمرين (المساهمين) وتستثمر تلك الأموال في محفظة من الأسهم أو السندات أو كليهما. والفكرة هي أنها سوف توفر لك مع التنويع والتوازن بحيث لن يكون لديك ما يدعو للقلق الأسهم التي لشراء أو بيع. ويستثمر صندوق السندات في السندات بغرض توفير الدخل والاستقرار.

انظر تقييم صناديق السندات: حفظ بسيط

هذين النوعين من الأموال يمكن أن توفر محفظتك مع التوازن والدخل دون الحاجة إلى تحديد أي الأسهم أو السندات هي الأفضل بالنسبة لك.

المعاشات الثابتة
وهناك طريقة بديلة لحماية الأصول الخاصة بك وخلق الدخل من خلال استخدام المعاشات الثابتة. والقسط السنوي الثابت هو عقد مكتوب بينك وبين شركة تأمين مصممة لتزويدك بدفعات منتظمة في أوقات محددة (عادة ما تكون شهرية أو ربع سنوية أو سنوية) ويمكن أن تكون لعدد معين من السنوات أو حياتك. وهذه الأنواع من المعاشات التقاعدية غير مرتبطة بالمخزونات وستدفع لك مبلغا مضمونا مضمونا كسيناريو أسوأ حالة. ويمكن استخدامها لتكملة دخل التقاعد الخاص بك ويمكن أن توفر لك التنويع كذلك.

من الناحية المثالية، يجب أن يكون لدى محفظة التقاعد الخاصة بك خليط من بعض أو كل هذه الخيارات الاستثمارية لتحقيق التوازن بين النمو والدخل. وستعتمد نسبة المخصصات عادة على تحمل المخاطر، وأفق التقاعد، واحتياجات النمو والدخل.

انظر: 4 خطوات لبناء محفظة مربحة

الخلاصة لا يجب أن تكون أعباء التقاعد مثقلة بالإجهاد والتحديات التي يواجهها الكثيرون اليوم. باستخدام استراتيجية متنوعة، يمكنك تحقيق الاستقرار والدخل والنمو وراحة البال. ويمكن تحقيق هذا التنويع من خلال استخدام مجموعة متنوعة من الأدوات، مثل الحافظة المتوازنة واستراتيجيات حماية الأصول. ومع ذلك، كما هو الحال مع جميع الاستراتيجيات، فمن المهم أولا تقييم الوضع الخاص بك لتحديد الاستراتيجيات والحلول التي هي مناسبة لك. إلا إذا كنت خبيرا في هذه المجالات، قد ترغب في العمل مع المهنيين الذين يمكن أن تساعدك على تحقيق أهدافك. وهذا سوف تساعدك على الحصول على التقاعد خالية من القلق التي كنت تصور دائما.