بالنسبة للشخص الأكبر سنا الذي يحتاج إلى الرعاية في دار رعاية أو مرفق معيشي مدعوم أو منزله، يمكن أن تكون النفقات ساحقة. فعلى سبيل المثال، يمتد متوسط ​​دور التمريض حاليا إلى أكثر من 200 دولار في اليوم، وفقا لمسح ميتليف 2012. في بعض المناطق الحضرية، ستحتاج إلى إنفاق عدة مرات لدفع مستوى لائق من الرعاية.

برنامج ميديكير، برنامج الرعاية الصحية الاتحادي في المقام الأول للرجال والنساء 65 سنة وما فوق، يغطي هذه الفواتير فقط عندما يكون الشخص في دار رعاية للتأهيل قصير الأجل. وهذا يترك برنامج ميديكيد، وهو برنامج اتحادي وحكومي مشترك، كخيار كثير من الناس الوحيد للرعاية الطويلة الأجل. ( <ميديكيد مقابل ميديكار هل ستدفع ميديكار التكاليف الطويلة الأجل؟ )

المشكلة هي أن تكون مؤهلة للحصول على المعونة الطبية، يجب أن يكون الشخص متواضع نسبيا "الأصول القابلة للعد" - في كثير من الأحيان يبلغ مجموعها أقل من 000 2 $ أو 3 000 $، على الرغم من أن الرقم يختلف حسب الدولة. وتشمل الموجودات القابلة للحصر بنودا مثل الحسابات المصرفية وصناديق الاستثمار المشترك والأسهم والسندات. ونتيجة لذلك، كان على الناس في كثير من الأحيان استنفاد مدخرات حياتهم قبل أن تبدأ ميديكيد في دفع فواتيرها. وهذا يجعل من الصعب ترك الميراث أو توفير زوج أو زوج آخر يعول، مثل طفل ناضج ذو احتياجات خاصة.

ومع ذلك، هناك طريقة للتأهل لبرنامج ميديكيد وأيضا الحفاظ على جزء على الأقل من ثروة الشخص. وذلك من خلال إنشاء الثقة.

أنواع الثقة

هناك نوعان أساسيان من الثقة، قابلين للإلغاء ولا رجعة فيهما. ويمكن إبطال الثقة الاستئمانية، كما يوحي الاسم. وبسبب ذلك، تحسب ميديكيد الأصول في ثقة قابلة للإلغاء على أنها تنتمي إلى الشخص الذي أنشأها، وإذا تجاوز المبلغ الحد المسموح به للأصول، فلن يكون مؤهلا للحصول على المساعدة.

الثقة غير القابلة للنقض، من ناحية أخرى، نقل بشكل فعال السيطرة على الأموال من الشخص إلى الوصي، مما يجعل من الممكن التأهل لبرنامج ميديكيد، ولكن ليس دائما على الفور.

والسبب هو أن ميديكيد لديها حاليا فترة "نظرة إلى الوراء" لمدة خمس سنوات. أي أموال محولة إلى أمانة أو ببساطة يتم التخلي عنها في السنوات الخمس قبل أن يقدم الشخص طلبا للحصول على المعونة الطبية يمكن أن يؤدي إلى تأخير في التأهل للحصول على منافع. يتم تحديد مدة التأخير (تسمى "فترة العقوبة") بقسمة مبلغ أو قيمة التحويل عن طريق "المعدل الإقليمي" للرعاية المنزلية في ميديكيد في تلك المنطقة الجغرافية. فعلى سبيل المثال، في منطقة يبلغ فيها المعدل الإقليمي 000 10 دولار في الشهر، فإن الشخص الذي ينقل مبلغ 100 ألف دولار إلى صندوق استئماني قبل دخوله دار رعاية يكون غير مؤهل لما مجموعه 10 أشهر ما لم يكن قد تم نقل أكثر من خمس سنوات سابقا.

في هذه الحالة، سيتعين على شخص ما (عادة أحد أفراد الأسرة) دفع دار التمريض من الجيب قبل أن يبدأ برنامج ميديكيد في تحصيل الفواتير، مما يؤدي إلى القضاء على أي ميزة من خلال تخصيص 100 ألف دولار. في الواقع، في كثير من الحالات، فإن المعدل الشهري للمريض هو أعلى من المعدل الإقليمي ميديكيد، مما يعني أن التكلفة الفعلية للرعاية خلال فترة العقوبة ستكون أكبر من مبلغ النقل، وفقا لديفيد أ. كوتنر، وهو محام قانون أقدم مع لامسون وكوتنر، بيسي، في مدينة نيويورك.

ولكن من خلال الجمع بين إنشاء ثقة لا رجعة فيها مع سند إذني أو شراء قسط سنوي خاص، يمكن للعديد من الناس الحفاظ على 40٪ إلى 50٪ من أصولهم، كما يقول كوتنر. كيف يتم شرح ذلك في أعلى 5 استراتيجيات لدفع ثمن رعاية المسنين.

مزايا أخرى للثقة

ما إذا كان الشخص يضع المال في ثقة أو يعطيه لأقارب، فإنه سيكون خاضعا لنفس فترة النظر لمدة خمس سنوات. ومع ذلك، فإن الثقة لديها مزايا أخرى معينة.

لأحد، الثقة هي كيان قانوني مستقل، وبالتالي فإن المال هو أكثر أمانا عموما مما كان عليه مع أحد أفراد الأسرة. حتى قريب له أفضل النوايا يمكن أن يواجه دعوى قضائية، الطلاق أو غيرها من سوء الحظ، ووضع هذا المال في خطر.

أما بالنسبة للأصول الأخرى، فيتم الحصول على مخصصات الثقة من خطوة تصاعدية، مما يعني وفورات ضريبية كبيرة للورثة الذين يرثون في النهاية من الثقة. وعلى النقيض من ذلك، فإن الأصول التي يتم التخلي عنها ببساطة خلال فترة حياة المالك عادة ما تحمل أساس التكلفة الأصلية.

وفيما يلي كيفية عمل الحساب: أسهم الأسهم التي تكلف 5 آلاف دولار عند شراءها أصلا، والتي تبلغ قيمتها 10 آلاف دولار عندما يرثها مستفيد من الثقة، سيكون لها أساس 10 آلاف دولار.وكان المستفيد نفسه تلقت لهم كهدية عندما كان المالك الأصلي لا يزال على قيد الحياة، وأساسهم سيكون $ 5، 000. في وقت لاحق، إذا تم بيع أسهم بمبلغ 12000 $، فإن الشخص الذي ورثهم من الثقة سوف تدين ضريبة على $ 2، 000 $ ، في حين أن الشخص الذي أعطيت الأسهم سوف يدين ضريبة على ربح قدره 7000 $ (لاحظ أن الخطوة المتابعة في الأساس ينطبق على الأصول الموروثة بشكل عام، وليس فقط تلك التي تنطوي على الثقة.)

اختيار الحق الوصي

لن تحافظ الثقة المرسومة بشكل صحيح على بعض أصول الشخص الأكبر سنا فحسب، بل تسمح أيضا للوصاية بتخصيص الأموال للمستفيدين الذين يستطيعون إنفاقها لصالح الشخص الأكبر سنا.

هذا هو أحد الأسباب لاختيار الوصي الذي يمكن الاعتماد عليه. يقول كوتنر المحامي: "أنت تريد شخصا مستقرا ومعقولا ومسؤولا ماليا. وإذا كان لدى الشخص الأكبر سنا أي تحفظات، فإنه يضيف أن البديل هو تسمية أحد البنوك بصفته الوصي أو الوصي المشارك.

الخط السفلي

لا يحتاج الأشخاص الذين يحتاجون إلى مساعدة مالية من ميديكيد إلى استنفاد مدخراتهم من أجل التأهل. فالثقة التي لا يمكن الرجوع عنها بشكل صحيح يمكن أن تحمي جزءا على الأقل من أصولها، سواء لصالحها أو لصالح ورثتها في نهاية المطاف.