المنظمين الماليين: من هم وما يفعلونه

المنظمين الماليين: من هم وما يفعلونه

تمتلك الحكومة الاتحادية وحكومات الولايات عددا لا يحصى من الوكالات التي تنظم الأسواق المالية والشركات وتراقبها. ولكل من هذه الوكالات مجموعة محددة من الواجبات والمسؤوليات التي تمكنها من العمل بشكل مستقل عن بعضها البعض بينما تعمل على تحقيق أهداف مماثلة. وعلى الرغم من أن الآراء تختلف فيما يتعلق بالكفاءة والفعالية وحتى الحاجة إلى بعض هذه الوكالات، فقد صممت كل منها بأهداف محددة، ومن الأرجح أن تكون حولها لبعض الوقت. مع أخذ ذلك في الاعتبار، المادة التالية هي مراجعة كاملة لكل هيئة تنظيمية.

مجلس الاحتياطي الاتحادي

مجلس الاحتياطي الفدرالي (فرب) هو واحد من أكثر الهيئات التنظيمية شهرة. وعلى هذا النحو، غالبا ما يتم إلقاء اللوم على "بنك الاحتياطي الفيدرالي" بسبب حالات الهبوط الاقتصادي أو تبشر بتحفيز الاقتصاد. وهي مسؤولة عن التأثير على األموال والسيولة وشروط االئتمان بشكل عام. وتتمثل الأداة الرئيسية لتنفيذ السياسة النقدية في عمليات السوق المفتوحة التي تتحكم في شراء وبيع سندات الخزانة الأمريكية والأوراق المالية للوكالات الاتحادية. يمكن للمشتريات والمبيعات أن تغير كمية الاحتياطيات أو تؤثر على سعر الفائدة الفيدرالي - سعر الفائدة الذي تقوم فيه مؤسسات الإيداع بإقراض أرصدة لمؤسسات الإيداع الأخرى بين عشية وضحاها. كما يشرف المجلس على النظام المصرفي وينظمه لتوفير الاستقرار الشامل للنظام المالي. تحدد اللجنة الفيدرالية للسوق المفتوحة (فومك) إجراءات مجلس الاحتياطي الفيدرالي. (لمعرفة المزيد، راجع برنامجنا التعليمي على الاحتياطي الفيدرالي .)

المؤسسة الاتحادية للتأمين على الودائع

تم إنشاء مؤسسة التأمين على الودائع الاتحادية بموجب قانون غلاس-ستيغال لعام 1933 لتوفير التأمين على الودائع لضمان سلامة التدقيق والودائع الادخارية لدى البنوك . وتتمثل ولايتها في حماية ما يصل إلى 250 ألف دولار لكل مودع. وكان حافزا لإنشاء فديك هو المدى على البنوك خلال الكساد الكبير في 1920s. (للاطلاع على القراءة الخلفية، راجع تاريخ فديك .)

>

مكتب مراقب العملة

أنشئ مكتب مراقب العملة في عام 1863 بموجب قانون العملة الوطنية وهو من أقدم الوكالات الاتحادية. والغرض الرئيسي منها هو الإشراف على المصارف العاملة في الولايات المتحدة وتنظيمها وتوفيرها لضمان سلامة النظام المصرفي العام. ويتيح هذا اإلشراف للبنوك منافسة وتقديم خدمات مصرفية ومالية فعالة.

مكتب الإشراف على الادخار

أنشأت وزارة الخزانة مكتب الإشراف على الادخار (أوتس) في عام 1989 من خلال قانون إصلاح المؤسسات المالية والإنعاش وإنفاذ القانون لعام 1989. ويتم تمويله فقط من قبل المؤسسات التي ينظمها. و أوتس مشابه ل أوك إلا أنه ينظم الاتحادات الادخار الاتحادية، والمعروف أيضا باسم ثريفتس أو الادخار والقروض.

لجنة تداول العقود الآجلة للسلع

أنشئت لجنة تداول العقود الآجلة للسلع في عام 1974 كهيئة مستقلة لتنظيم أسواق السلع الآجلة والخيارات وتوفير التداول في الأسواق التنافسية والكفؤة. كما تسعى إلى حماية المشاركين من التلاعب في السوق، والتحقيق في الممارسات التجارية التعسفية والاحتيال، ويحافظ على عمليات السوائل للتطهير. وقد تطورت الاتفاقية منذ عام 1974 وفي عام 2000، صدر قانون تحديث العقود الآجلة للسلع لعام 2000. وقد أدى ذلك إلى تغيير المشهد في الوكالة من خلال إنشاء عملية مشتركة مع لجنة الأوراق المالية والبورصة (سيك) لتنظيم العقود الآجلة للأسهم الفردية. اقرأ المزيد أساسيات العقود الآجلة للحصول على شرح أساسي لكيفية عمل سوق العقود الآجلة.

هيئة تنظيم الصناعة المالية

تم إنشاء هيئة تنظيم الصناعة المالية في عام 2007 من سابقتها، رابطة تجار الأوراق المالية (ناسد). وتعتبر فينرا منظمة ذاتي التنظيم (سرو) وقد أنشئت أصلا كنتيجة لقانون سوق الأوراق المالية لعام 1934. وتشرف فينرا على جميع الشركات التي هي في مجال الأوراق المالية مع الجمهور. وهي مسؤولة أيضا عن تدريب المهنيين الخدمات المالية والترخيص واختبار وكلاء، والإشراف على عمليات الوساطة والتحكيم للمنازعات بين العملاء والسماسرة. (للمزيد من المعلومات، يرجى الاطلاع على من يبحث عن المستثمرين؟

منظمو مؤسسات الدولة

يعمل مصرف الدولة على نحو مماثل لمؤسسة أوك، ولكن على مستوى الولاية للبنوك الحكومية. تعمل الرقابة الخاصة بهم بالاشتراك مع مجلس الاحتياطي الاتحادي و فديك.

هيئات تنظيم الدولة

يقوم المنظمون الحكوميون بمراقبة ومراجعة والإشراف على كيفية قيام قطاع التأمين بأعمالهم في ولاياتهم. وتشمل واجباتهم حماية المستهلكين، وإجراء التحقيقات الجنائية وإنفاذ الإجراءات القانونية. كما تقدم شهادات الترخيص والسلطة التي تتطلب من مقدمي الطلبات تقديم تفاصيل عن عملياتهم. (999)> الهيئات الحكومية للاوراق المالية

تقوم هذه الوكالات بتعزيز فينرا و سيك للمسائل المرتبطة بالتنظيم في مجال الأوراق المالية للدولة. وهي تقدم تسجيلات لمستشاري الاستثمار الذين لا يطلب منهم التسجيل لدى المجلس الأعلى للتعليم وتنفيذ الإجراءات القانونية مع هؤلاء المستشارين.

لجنة الأوراق المالية والبورصات

تعمل لجنة الأوراق المالية والبورصات بشكل مستقل عن حكومة الولايات المتحدة، وقد تم تأسيسها من قبل قانون سوق الأوراق المالية لعام 1934. واحدة من أكثر الوكالات شمولية وقوة، المجلس الأعلى للتعليم يفرض قوانين الأوراق المالية الاتحادية وينظم غالبية صناعة الأوراق المالية. وتشمل تغطيتها التنظيمية البورصات الأمريكية وأسواق الخيارات وتبادل الخيارات وكذلك جميع البورصات الإلكترونية وغيرها من أسواق الأوراق المالية الإلكترونية. كما ينظم المستشارين الاستثماريين الذين لا تشملهم وكالات تنظيم الدولة. (اقرأ المزيد

الخزينة والاحتياطي الفيدرالي ، الشرطة سوق الأوراق المالية: نظرة عامة على المجلس الأعلى للتعليم و هل الودائع المصرفية الخاصة بك مؤمن؟ ) الاستنتاج

تسعى جميع هذه الوكالات الحكومية إلى تنظيم وحماية أولئك الذين يشاركون في الصناعات التي يحكمونها. وغالبا ما تتداخل مجالات تغطيتها؛ ولكن في حين قد تختلف سياساتها، عادة ما تحل الوكالات الاتحادية محل وكالات الدولة. ومع ذلك، فإن هذا لا يعني أن وكالات الدولة تتمتع بسلطة أقل، لأن مسؤولياتها وسلطاتها بعيدة المدى.

قد يكون فهم تنظيم البنوك والأوراق المالية وصناعة التأمين مربكا. في حين أن معظم الناس لن تتعامل مباشرة مع هذه الوكالات، فإنها سوف تؤثر على حياتهم في بعض الوقت. وينطبق هذا بشكل خاص على االحتياطي الفيدرايل، الذي له دور قوي في التأثير على السيولة وأسعار الفائدة وأسواق االئتمان.