منذ الخمسينيات، أخذت المرأة على نحو متزايد دور المعيل في الأسرة، ومع ذلك لا يزال العديد منهم لا يسعون للحصول على المشورة المالية. وبدلا من ذلك، فإنها تعتمد على الأهل والأصدقاء، وفقا لمسح أجري في عام 2013 من قبل تيا-كريف، المزود الرائد للتقاعد للمعلمين والباحثين وغيرهم من الأكاديميين، في حين أن الرجال هم أكثر عرضة لاستخدام المواقع الإلكترونية وأدوات.

لماذا؟ ووفقا لبعض النساء في قطاع الخدمات المالية، فذلك لأن المصارف والسمسرة وغيرها من الشركات ذات الصلة لا تعامل المرأة باحترام. يقول هيلاري مارتن، المستشار المالي والاستراتيجي مع سان خوسيه، كاليفورنيا: "إن وول ستريت يهيمن عليها الذكور إلى حد كبير، والكثير من اللغة التي نستخدمها حول المال هي الأنا جدا، ولا ترتبط النساء بها بشكل جيد" مستشاري الثروة الأسرية، شركة، مستشار الاستثمار المسجل. "تقليديا، لم تقم المرأة بدور نشط في استثماراتها وتخطيطها المالي. هذه الحقيقة آخذة في التغير، ولكن الحقيقة هي أنها تتغير ببطء. "

تحدثنا إلى العديد من النساء اللواتي يعملن في قطاع الخدمات المالية كمخططين ماليين ومستشارين ومديري أصول حول أكبر المشاكل التي لاحظوها في معاملة بعض المستشارين الماليين للنساء وكيف يمكن للنساء بشكل استباقي معالجة هذه القضايا.

المشكلة 1: بعض المستشارين يرعون العملاء الإناث.

بعض المستشارين الذكور يقولون الأشياء للعملاء الإناث التي هي ما يعادل اللفظي من ربت لهم على الرأس، ويقول متخصص التخطيط المالي إميلي بوثرويد من ويستبورت الموارد، وهي شركة استثمارية مستقلة في ويستبورت، كون، ويفترضون أن المرأة تريد أن تنفق جميع من مالها على الملابس، أو أن تفضيلها هو رعاية المنزل والأطفال على العمل. وسوف ترد على الأسئلة الاستثمارية للمرأة مع تعليقات مثل "أنت لا تحتاج إلى معرفة ذلك"، و "هذا بالنسبة لنا للقلق"، كما تقول.

الحل: مقابلة المستشارين المحتملين بعناية.

يمكن للمرأة تقليل فرصها في نهاية المطاف في علاقة العميل مستشار مستشار من خلال دراسة هيكل شركة المستشار المحتمل ومن خلال مقابلة المستشارين المحتملين بعناية.

"هل هناك نساء في شركتهن؟ هل ترى المرأة ممثلة في القيادة؟ يمكن أن يكون ذلك دليلا واحدا على الثقافة العامة التي يعمل بها هذا الشخص ضمن واحد قد أو قد لا يكون قد دربهم بشكل حساس وشامل حول كيفية العمل بفعالية مع العملاء الإناث والشواغل الفريدة التي تجلبها على الطاولة "، ويقول إيلي كابلان، الرئيس التنفيذي والشريك المؤسس لشركة ليكسيون كابيتال مانجمنت في مدينة نيويورك.وتقول كابلان إن شركتها هي الشركة الوحيدة لإدارة الأصول المملوكة للمرأة والتي تملك 100٪ في الولايات المتحدة.

إذا كانت النساء في أدوار إدارية فقط، "حافظ على ذلك على الرادار الخاص بك وطرح الأسئلة في المقابلة"، ويقول بوثرويد.

"عادة يمكنك أن تقول الكثير عن شركة ببساطة عن طريق مراقبة جو المكتب. كيف يتم التعامل مع النساء العاملات داخل الشركة؟ إذا كنت جالسا في اجتماع مع المستشار الخاص بك، وانه يصرخ لأحد "الفتيات" للحصول عليه بعض القهوة أو شيء مماثل يحدث، قد يكون مؤشرا على كيف يشعر عنك كعميل. "

يمكنك أيضا الحصول على فكرة عن كيف يمكن أن يشعر مستشار الذكور عن زبائنه الإناث من خلال طرح بعض الأسئلة التي يجب أن تكشف بشكل غير مباشر عن ألوانه الحقيقية. من خلال السؤال عن عائلته، قد تتعلم كيف يشعر عن زوجته أو ابنته أو أمه، ويقول بوثرويد. وتقترح أيضا أن يطلب منه التحدث من خلال وقت كان لديه عميل الذي كان قلقا بشأن السوق. "إذا كان يلف عينيه أو يشكو من الناس الذين يقلقون كثيرا، تخيل كيف كنت تشعر إذا كنت في هذا الوضع"، كما تقول. اختبار آخر تقترحه هو اختيار مفهوم مالي واطلب منه أن يشرح لك. انظر كيف يعالج المسألة، وما إذا كان يتحقق للتأكد من أنك تتبع تفسيره.

يجب على النساء عدم استبعاد المستشارين الذكور، والكثير منهم يفهمون أهمية تطوير علاقات العملاء مع النساء.

"كما قضيت العام الماضي في السفر في جميع أنحاء البلاد التي تقدم إلى والتحدث مع المستشارين العملاء فيديليتي، في كثير من الأحيان انها المستشارين الذكور الذين يأتون لي ويسأل كيف يمكن القيام بعمل أفضل مع العملاء الإناث ، "تقول لورا كوجين، نائب رئيس إدارة الممارسة والاستشارات عن الإخلاص المؤسسية الخدمات الثروة. "أو أنهم غالبا ما يتشاركون قصة عن كيفية تعلمت شركتهم أهمية التعامل مع زبائنهم من النساء وزوجات زبائنهن من الرجال، الذين، حتى هذه اللحظة، قد تكون تقود هذه العلاقة. "

المشكلة 2: لا يتصل المستشار إلا بزوج المرأة.

بعض المستشارين يرون الرجل في العلاقة كزبائنهم ويتجاهلون الزوجة، حتى عندما تريد الزوجة المشاركة.

"جاء أحد العملاء إلينا بعد علاقة طويلة مع شركة بدأت عندما كانت وزوجها أصغر سنا. بعد وفاة زوجها، تم تعيين مستشار جديد لمحفظتها، ولم تكن على علم تام بالتحول "، ويقول بوثرويد. "في الواقع، لم المستشار الجديد أبدا عرض لقاء معها. بدلا من ذلك، كان عليها أن تصل عدة مرات لطلب عقد اجتماع. بعد عدة محاولات فاشلة للقاء مع المستشار، وقالت انها قررت ببساطة لجعل التبديل. "

يقول مارتن أن تحيز الصناعة المالية ضد المرأة متأصل جدا حتى أنه تم وضع بعض البرامج المالية لإدارة علاقات العملاء بطريقة تجعل من الزوجة تلعب العزف الثاني. حزمة البرامج التي عرضت فقط يسمح للمستشار لإدخال عميل رئيسي واحد، مما يعني أن المرأة غالبا ما يتم إدخالها كعميل ثانوي.ويضطر المستشار إلى اختيار الزوج الذي يتواصل معه في المقام الأول، وعادة ما يكون الزوج.

على حد قول بوثرويد يقول: "على افتراض أن الزوج يفضل تجاهل زوجته في المناقشة المالية فكرة سيئة. ويخاطر المستشار بعدم اغتصاب الزوجة فحسب، بل أيضا الزوج عن طريق التصرف بهذه الطريقة وليس من المرجح أن يحصل على عمل الزوجين.

حتى أن بعض المستشارات الإناث يركزن بشكل أكبر على أفراد الأسرة الذكور، كما يقول كيلي ليفرز، وهو مخطط مالي معتمد ومدير تنفيذي فرع لمنطقة تشارلز شواب الجنوبية. "إنها فرصة تعليمية للصناعة وشيء يركز عليه تشارلز شواب في طريقة تدريبنا وتوظيف موظفينا الذين يواجهون العملاء"، كما تقول.

الحل: العمل مع مستشار الذي يعالج كلا الشركاء على قدم المساواة.

النساء اللواتي يزورن مستشارا مع أزواجهن يجب ألا يستقرن للتجاهل أو التعامل معهن كمرحلة ثانوية. وإليك كيفية معرفة ما إذا كان المستشار يعتبر جزءا لا يتجزأ من العلاقة.

"إذا كنت هناك مع زوجك، هل يفترض المستشار تلقائيا أن زوجك هو المعيل وأنك المستثمر المحافظ الذي يحب إنفاق المال؟ "بوثرويد يسأل. "نحيط علما العظة التي تجعلك مريحة أو غير مريحة، وعدم تجاهلها. هذا جزء كبير من حياتك، ويحق لك أن تؤخذ على محمل الجد. "

في اجتماعك الأول، ابحث عن توزيع متساوي للاتصال بالعين وأسئلة من المستشار لك ولزوجك. أيضا، يمكن للمرأة أن تساعد في تحديد نغمة الاجتماع من خلال التحدث وجعل احتياجاتهم واضحة وهامة. وتقترح التحدث مع زوجك قبل الاجتماع حول تقديم رغبة موحدة لكلا منكم لفهم كامل والمشاركة في خطتك المالية.

"المستشار الصحيح سوف يحترم أنت وشريكك فريق. "يضيف كابلان. "إذا كان مستشارك يستثنيك أو يتكلم فقط لزوجك في الاجتماعات، فأنت بحاجة إلى قول شيء ما. إذا لم يكن إلى المستشار، ثم تقديمه إلى شريك حياتك. "

" بالنسبة لكثير من المستشارين فإنه ببساطة يبدأ مع أفضل الاستماع والانتباه إلى كل من الناس في الغرفة "، ويقول كوجين. يستخدم الإخلاص مسابقة التوافق المالية لمساعدة المستشارين تحسين الحوار مع العملاء المقترنة بهم. هذا الاختبار يساعد كلا الشركاء في العلاقة معرفة مواقف بعضهم البعض تجاه المال ومناقشة مواقفهم المالية والأهداف جنبا إلى جنب مع مستشارهم.

المشكلة 3: المستشارين يعاملون النساء العازبات كما لو أنهن جاهلات.

"خلال حياتي المهنية التي استمرت لعشر سنوات في الشارع، شعرت بخيبة أمل كبيرة لرؤية المواد التدريبية التي كانت تبرز اهتمامات المرأة مرارا وتكرارا، مثل القوالب النمطية الضحلة التي غالبا ما تخفيها." وكثيرا ما تكون المرأة هي المدير المالي للأسرة، ومعظم النساء سوف يتحملن المسؤولية الكاملة عن مواردهن المالية في مرحلة ما طوال حياتهن ".

الحل: العمل مع مستشار من شأنه أن يساعدك.

" المستشار الخاص بك يجب أن تجعلك تشعر بالراحة والتمكين.يقول كابلان إن قول 'أنا سأهتم بك' يتناقض ويلعب في قوالب نمطية متعبة عن النساء والمال. "المستشار الصحيح سوف يشرح الأمور بطريقة محترمة، ريلاتابل وواضحة. "

يقول بوثرويد أن المستشارين بحاجة إلى التأكد من أن المرأة تشعر بالوعي والتثقيف بشأن خياراتها وتوصيات المستشار. "معظم زبائني من النساء يفضلن التعرف على محافظهن، وبدلا من البقاء في الظلام"، كما تقول. "لدي سياسة لجميع العملاء، حيث أطلب منهم وقف لي في أي كلمة أو مفهوم أنها ليست مريحة تماما مع ونناقش ذلك. "

" يجب على المستشارين أن يأخذوا زمام المبادرة من خلال طرح الأسئلة والتواصل بانتظام وتقديم التعليم حيث يبدو مناسبا "، ويقول بوثرويد. "يمكن للعملاء مساعدة المستشارين من خلال طرح الأسئلة إذا لم تكن 100٪ واضحة بشأن قضية، وعن طريق تقديم التغذية المرتدة حول العلاقة. "

يجب أن تتوقع من المستشار الخاص بك أن يعاملك باحترام، لتثقيفك حول محفظتك والخطة المالية الشاملة، والتواصل معك بانتظام وإشراكك في المحادثة. لا تتسامح مع أن تكون في مهب عند الدعوة لعقد اجتماع، أو طرح أسئلتك قبالة عند الاتصال المستشار الخاص بك.

هل يجب على النساء استئجار مستشارات مالية؟

وبالنظر إلى القوالب النمطية عن مواقف المرأة تجاه المال، قد تتساءل بعض النساء، المتزوجات والمتزوجات، عما إذا كان ينبغي لهن تجنب المستشارين الذكور أو الشركات الاستشارية التي يهيمن عليها الرجال.

"قد تكون هناك فوائد معينة للتحدث مع مستشار مالي الإناث مثل مستوى الراحة العامة في مناقشة المخاوف المالية المشتركة لدى النساء"، ويقول ليفرز. فالمرأة تعيش حياة أطول من الرجل، وحتى لو تزوجت، فمن المرجح أن تتخطى أزواجها وتحتاج إلى المساعدة في التخطيط المالي مع تقدمها في السن.

ومع ذلك، وجود مستوى عال من الراحة مع المستشار الخاص بك هو أكثر أهمية من الجنس. وتشير الدراسات إلى أن معظم النساء محايدات جنسانيا عندما يتعلق الأمر بمناقشة مواردهن المالية.

الخط السفلي

"تقول المرأة:" النساء يصنعون مستثمرين ممتازين ودهاء، وليس هناك ما يدعو إلى التفكير، كمرأة، في أنك لا تفهم المسائل المالية أو لا تستطيع فهمها ". وبنفس الطريقة التي تتولى بها النساء الكثير من الجوانب الهامة الأخرى في حياتهن، من الصحة إلى الأسرة إلى المسائل الوظيفية، ينبغي ألا تختلف الشؤون المالية.