المشاركة في الخطة 401 (k) أو أي خطة أخرى لصاحب العمل لا تؤثر على قدرتك على إنشاء و / أو تمويل (أو المشاركة في) روث إيرا.
مساهمات روث إيرا غير قابلة للخصم. وبالتالي، لن تكون قادرة على اتخاذ خصم ضريبي لأي مساهمة تقوم بها ل روث الجيش الجمهوري الايرلندي.
إذا كان لديك تعويض خاضع للضريبة عن السنة، يمكنك إنشاء وتمويل إيرا روث. لكي تكون مؤهلا لتقديم مساهمة المشارك، يجب أن يكون الدخل الإجمالي المعدل المعدل (أجي) أقل من:
- 160 ألف دولار إذا كنت متزوجا وقمت بتقديم إقرارات ضريبية مشتركة.
- 10 آلاف دولار إذا كنت متزوجا، عاشت مع زوجك في أي وقت خلال السنة وقم بتقديم إفادة ضريبية منفصلة، أو
- 110،000 دولار إذا قمت بتعبئة ملف واحد أو رب الأسرة أو الإيداع المتزوج بشكل منفصل ولم يكن يعيش مع زوجك في أي وقت خلال السنة.
إذا كان مؤشر أجي المعدل يقع ضمن أي من النطاقات التالية، فلن تتمكن من المساهمة بكامل المبلغ ويجب أن تستخدم صيغة معينة لتحديد الحد الأقصى للمبلغ الذي قد تساهم به في إيرا روث.
- من 150 إلى 000 160 دولار إذا كنت متزوجة وقمت بإيداع مبلغ ضريبي مشترك
- $ 0 إلى $ 10،000 إذا كنت متزوجا، عاشت مع زوجك في أي وقت خلال (أو ما يعادله بالعملة المحلية) وقم بإيداع إقرارات ضريبية منفصلة، أو
- من 95 إلى 000 110 دولار أمريكي إذا قدمت ملفا واحدا أو رب الأسرة أو متزوجا بشكل منفصل ولم تكن تعيش مع زوجك في أي وقت خلال السنة.
يجب أن يكون محترف الضرائب قادرا على مساعدتك في هذا الحساب.
<3>>(لمزيد من التبصر، اقرأ نظرة أقرب في روث 401 (ك) .)
تم الرد على هذا السؤال من قبل دينيس أبلبي.
أنا مشتري منزل لأول مرة. إذا أخذت توزيعا من بلدي 401 (ك) لشراء الأرض والمنزل، وسوف تضطر لدفع غرامة على هذا التوزيع؟ أيضا، أي نوع من النموذج سوف أحتاج إلى ملف مع الضرائب بلدي، تبين مصلحة الضرائب أن $ 10، 000 ذهب نحو هو
كما تعلمون بالفعل، يجب أن تستوفي متطلبات معينة، المبينة في 401 (K ) وثيقة الخطة، التي تعتبر مؤهلة للحصول على توزيع من الخطة. سیوفر لك صاحب العمل أو مسؤول الخطة قائمة بالمتطلبات. سوف تخضع المبالغ المسحوبة من خطتك 401 (ك) وتستخدم لشراء منزلك لضريبة الدخل و 10٪ عقوبة التوزيع المبكر.
إذا كان أحد أسهمك ينقسم، ألا يجعل ذلك استثمارا أفضل؟ إذا كان أحد أسهمك ينقسم 2-1، لن يكون لديك بعد ذلك ضعف عدد الأسهم؟ ألا تكون حصتك من أرباح الشركة أكبر من ضعفها؟
للأسف، لا. لفهم سبب ذلك، دعونا نراجع آليات تقسيم الأسهم. في الأساس، تختار الشركات تقسيم أسهمها حتى يتمكنوا من خفض سعر تداول أسهمهم إلى مجموعة تعتبر مريحة من قبل معظم المستثمرين. علم النفس البشري يجري ما هو عليه، ومعظم المستثمرين شراء أكثر راحة، ويقول، 100 سهم من 10 $ الأسهم في مقابل 10 أسهم من 100 $ الأسهم.
إذا ترك الموظف الذي يغطيه سيمبل صاحب العمل خلال فترة السنتين، صاحب العمل الجديد ليس لديه بسيط، ماذا يحدث للخطة؟ هل يمكن للموظف طرحه دون غرامة أو الاحتفاظ به في الشركة القديمة حتى تنتهي مدة السنتين
إذا ترك الموظف الذي يغطيه سيمبل صاحب العمل خلال فترة السنتين ولم يكن صاحب العمل الجديد لديه لديك بسيطة، ماذا يحدث للخطة؟