العثور على مستشار مالي جديد يمكن أن يكون مهمة شاقة، ولكنه في الواقع عملية من خطوتين. قراءة في المستقبل لإدخال الخبراء وأكثر من ذلك لمساعدتك في العثور على المستشار المالي الذي يناسب.

خطوتين نحو مستشار مالي جديد

أولا، تحتاج إلى تحديد المرشحين المحتملين، إما عن طريق الإحالات أو ربما عن طريق شخص ما عبر الإنترنت، عن طريق مجلة أو برنامج تلفزيوني. ثانيا، تحتاج إلى تحديد ما إذا كان الفرد يمكن أن تلبي الاحتياجات الخاصة بك.

- 1 <>>

"معظم المستثمرين يهتمون أكثر عن أمرين"، وقال ديفيد ماروتا، من ماروتا إدارة الثروات في شارلوتسفيل، فا "انهم يريدون قيمة محفظتهم في الارتفاع، وأنها ترغب في الحصول على مكالمة مرة أخرى من مستشارهم خلال 24 ساعة. "

إذا كنت تتعامل مع مؤسسة مالية كبيرة، فمن المرجح أن يكون قد تم تعيين مستشار مبتدئ مؤهل للعمل جنبا إلى جنب مع المستشار المالي الخاص بك.

"إذا كان المستشار المالي يعمل في شركة استشارية أو شركة وساطة إقليمية أو وطنية مثل ميريل لينش ومورغان ستانلي وفديليتي وما إلى ذلك، فسوف تقوم الشركة بتعيين العميل والحسابات إلى شركة جديدة مستشار "، قال أنطون باير، الرئيس التنفيذي لشركة أوب كابيتال ماناجيمنت في غرانيت باي، كاليفورنيا

" إذا كان المستشار المالي مستقل مع شركاء مرخصين أو شركاء مرتبطين، أو منتسبين إلى وكيل وسيط، عادة ما يكون الشركاء أو الشركاء أو الوسيط وتعيين الوكيل مستشارا ماليا جديدا ". إن السيناريو الأقل ملاءمة هو إذا كان المستشار المالي مستشارا صغيرا مستقلا بدون شركاء أو شركاء مرخصين وغير تابعين لتاجر وسيط، ومن ثم لا يمكن وضع خطة لتعاقب الموظفين في هذه الحالة تبقى الأصول مع أمين الحفظ ولكن لا يوجد مستشار مالي مسؤول عن الحسابات، ويتعين على العميل تعيين مستشار مالي جديد أو تحويل الحساب إلى مستشار مالي جديد . "

سواء كنت تبحث عن مستشار أو تقيم واحدة جديدة تم تعيينها لك، تعامل معها كما لو كنت فحص موظف جديد. تحتاج إلى أن تتأكدوا من أسلوب الاستشاري الجديد من الاستثمار وممارسة الأعمال التجارية من حيث استراتيجية الاستثمار وانتظام المكالمات والنصوص أو رسائل البريد الإلكتروني لإبقاء لكم في حلقة.

هؤلاء الناس يعملون لك - وليس العكس.

كما هو الحال مع القرارات الرئيسية الأخرى، غالبا ما يكون من الأفضل الاعتماد على نصائح الحكيم من الأصدقاء والأقارب والزملاء الذين يمكن أن يعطيكم الاستفادة من حكمتهم وخبرتهم.

"الحصول على توصية على مستشار مالي من صديق يساعدك على بناء الثقة في القرار"، وقال ماروتا. "يمكن أن تساعد أيضا توصية شخصية لأنه يمكن أن يخرج من الذي يجب أن لا تذهب إلى."

يمكنك أيضا العثور على مستشار من خلال زيارة الرابطة الوطنية للاستشارات المالية الشخصية المستشارين (نابفا) الموقع.الموقع يسمح لك للبحث عن المستشارين في منطقتك أو تعقب شخص معين.

الخطوة الثانية: تحديد ما إذا كان المستشار مناسبا لك

طرح الأسئلة الصحيحة

قد يكون من الصعب تحديد من هو الشخص الأفضل لمساعدتك في إدارة أموالك. مايكل سولاري، من التخطيط المالي سولاري في بيدفورد، N. H.، يقترح سبعة أسئلة أساسية، بدء العمل:

• ما هي الرسوم لإدارة الأصول؟
• ما هي فلسفتك الاستثمارية؟
• هل سبق لك أن استشهد من قبل هيئة إدارة مهنية أو تنظيمية لأسباب تأديبية؟
• هل تقدمون المشورة في التخطيط المالي وإدارة الاستثمارات؟
• هل ستعمل معي مباشرة أم سأعمل مع شركاء آخرين؟
• كم عدد المرات التي توفر فيها فحوصات / مراجعات؟
• ما هي خطة الخلافة الخاصة بك؟

الثقة

اختيار المستشار الصحيح غالبا ما يتوقف على احتياجاتك الاستثمارية. وقالت دينا مينينغ، رئيسة ومدير محفظة في إدارة الأصول الشخصية في جزيرة الكنز، فلا، هناك نوعان من الناس عندما يتعلق الأمر بالاستثمار.

"أولئك الذين يعرفون ما يريدون، مثل والحاجة وأولئك الذين لا يعرفون"، وقال مينينغ. "بالنسبة لأول نوع من الناس، فإنها بالضرورة تكون على دراية ما هي الاستثمارات كانت جيدة وعادة ما يكون مجرد وذلك باستخدام المستشار كمجلس السبر ووضع الصفقات أو البحث عن الأفكار. "

أكد مينينغ أن الثقة هي المفهوم الرئيسي في أي نوع من العلاقة.

"ولكي نثق تماما بالمستشار، يجب على المستثمر أن يصر على أن يكون مستشارا ملتزما بالتصرف بصفته ملزما قانونيا،" وهذا يعني أن المستشار ملتزم بوضع احتياجات المستثمرين قبل .

هذه نقطة مهمة، فبعض الأشخاص الذين يشمون عمولة من أرباحك سيحاولون أن يتحدثوا إلى عميله، إن أحد طرق اختبار مستوى نزاهة هذا الشخص هو فحص أوراق اعتماده ، حتى لو تجاوزت الإنجازات الأكاديمية القياسية.

على سبيل المثال، قالت مينينغ إنها تنتمي إلى مجموعة من المستشارين تسمى اللجنة لمعيار ائتماني، والتي تلتزم، كتابة، "لضمان أي إصلاح مالي فيما يتعلق بالمعيار الائتماني ، 1) يلبي متطلبات المعيار الائتماني الأصيل، كما هو منصوص عليه حاليا في قانون المستشارين الاستثماريين لعام 1940، و 2) يغطي جميع المهنيين الذين يقدمون المشورة المالية والاستثمارية أو الذين يملكون أنفسهم في تقديم مشورة مالية أو استثمارية، دون استثناءات وبدون استثناءات. "

قبل القيام بأعمال تجارية، يمكنك إجراء بحث بسيط من غوغل عن اسم المستشار وإضافة عنوان مثل" الإجراءات القانونية "أو" الجلسات التأديبية "لمعرفة ما إذا كان هذا الشخص قد واجه أية مشكلات رسمية.

في-أونلي أدفيسورس

وقال مينينغ أيضا أن المستثمرين المبتدئين يجب أن تعمل مع مستشار رسوم فقط لتقليل تضارب المصالح بين تعويض المستشار ومصالح العميل.

"هذا هو ما المستشارين نابفا.الرسوم فقط يضمن أن تعويض المستشار لن يقود الحل الاستثماري، لأن المستشارين فقط رسوم يحصلون على دفع نفس المبلغ بغض النظر عن ما أوصي "، وقال المستشارين القائم على الرسوم والمستندة إلى العمولة ويمكن الحصول على والحصول على دفعت مبالغ مختلفة بشكل كبير، اعتمادا على الاستثمارات التي يختارونها لعملائها. وهذه الحقيقة وحدها هي الأكثر مسؤولية عن الناس الذين يبيعون استثمارات سيئة. "

المؤهلات

الكفاءة هي أيضا حاسمة. لقياس ذلك، دراسة تفانيه في الحرفية لتوفير مستشار الاستثمار.

درجات التعليم المتقدم والاستشهادات هي بداية جيدة. للتخطيط المالي، هل المرشح لديك شهادة مخطط مالي معتمد (سفب)؟ للحصول على المشورة الضريبية، ماذا عن الخبرة المحاسبية العامة (كبا) الخبرة؟ وفيما يتعلق بمسائل التأمين والتخطيط العقاري، هل حصل مستشارك على إتقان كمتعهد التأمين على الحياة (كلو)؟

ما هي الخدمات المهنية التي يقدمها لك مستشارك للمساعدة في اتخاذ القرارات بشأن استثماراتك؟ ويتيح بعض المستشارين لشركائهم وسيلة لتقديم مشورة إضافية من الخبراء.

وقال سوزان سبراكر، المؤسس والرئيس التنفيذي لشركة سبراكر لإدارة الثروات

A: "لدينا محلل بدوام كامل، وهو على دراية وثيقة بمخصصات المحفظة والأوراق المالية، ويناقش هذه المواضيع مع العملاء أيضا". المستشار المالي الذي لديه مجال معين من المعرفة يمكن أن يكون الراحة عندما تنشأ مسألة محددة.

"هذا هو واحد من الأسباب التي نعتقد أن الشركات مع العديد من المستشارين أفضل لعملائها"، وقال ماروتا. "كما أنه يسمح للمستشارين بالتخصص بحيث إذا كنت تحصل على مستشار صغار، فهي الأفضل في تخصصهم."

الخط السفلي

يمكن أن يكون هزة عندما مستشار مالي طويل يترك المجال الخاص بك، لأنه قد تقاعد أو توفي أو تم إطلاقه من شركة الاستثمار الخاصة به.

شيء واحد مؤكد: يجب أن لا تتخذ قرار مبكرة أو القفز إلى استنتاج متسرع.كما أنك لن تأخذ الطبية المشورة من شخص غريب كامل أو منح توكيل لشخص مع أوراق اعتماد شادي، وكنت متهور للسماح غريب غير مثبت لها تأثير على اموالك.