وكما يقول المثل القديم، فإن الناس لا يخططون للفشل، إلا أنهم فشلوا في التخطيط. ويصدق هذا بشكل خاص عندما يتعلق الأمر بالمال، ولأن وجود خطة مالية سليمة في عالم اليوم أكثر أهمية من أي وقت مضى. الخطوة الأولى في عملية التخطيط المالي تستخدم مستشار لديه أفضل مصالحك في القلب، وقادرة على إعطائك الاتجاه والمساعدة التي تحتاج إليها.

هناك العديد من القضايا التي يجب مراعاتها عند تحديد ما تحتاجه من مستشار مالي. الأسئلة التالية يمكن أن تساعدك على تحديد أين تكمن احتياجاتك، وما تحتاج إلى فهم أكثر مساعدة:

• هل لديك فهم واضح لعملية التخطيط المالي؟
• هل لديك صورة واضحة عن أي نوع وكم تحتاج التغطية التأمينية؟
• هل تفهم كيف يؤثر وضعك المالي على ضرائب دخلك والعكس صحيح؟
• هل لديك خطة عقارية حاليا؟
• هل أنت من ذوي الخبرة في إدارة الاستثمارات الخاصة بك؟ هل لديك الوقت لمراقبة وتقييمها على أساس منتظم وإجراء تغييرات دورية لمحفظتك؟
• هل تشعر بالثقة بأنك ستكون قادرا على العيش بشكل مريح في التقاعد؟

الأمانة الائتمانية مقابل الملاءمة

الأمانة هي شخص يشغل مركز ثقة وثقة خاصين بمسؤولية التصرف بما يخدم مصالح المستثمرين. وفي عالم الاستثمار، يتعين على مستشاري الاستثمار المسجلين الالتزام بهذا المعيار، في حين أن سماسرة الأوراق المالية (الوكلاء) هم فقط الأوراق المالية المرخصة. يطلب من رياس التسجيل إما مع دولة الإقامة أو لجنة الأوراق المالية والبورصة (سيك). وهي تنظم بموجب قانون المستشارين الاستثماريين لعام 1940، الذي يقتضي منها أن تعمل حصرا لمصلحة المستثمر. شركات الأوراق المالية وشركات الاسلاك الكبيرة معفاة حاليا من المعايير الائتمانية بموجب هذا القانون، ويطلب منها فقط الالتزام بمعيار الملاءمة، وهو المعيار الذي ينص على أن معاملة معينة يقوم بها وسيط يجب أن تكون "مناسبة" للعميل فى ذلك التوقيت. (اقرأ المزيد عن الاختلاف بين معايير الملاءمة والمعايير الائتمانية: اختيار المستشار المالي: الملاءمة مقابل المعايير الائتمانية .

- 3>>

صعود مستشاري روبو

كان التغيير يأتي إلى صناعة الاستشارات المالية منذ اختراع شريط الشريط، ولكن حدثين حديثين نسبيا كان لهما تأثير هائل ومحتمل بشكل خاص حول كيفية استثمار الناس مدخراتهم. الأول هو صعود قوة الحوسبة الضخمة في نهاية القرن العشرين. قبل أن تصبح الحوسبة الشبكية عالمية، يتطلب الاستثمار في الأوراق المالية أو السندات تحويلا فعليا للقطع المادية من الورق: نقدا أو شيك مصرفي عبرت وسيطا أو مكتب المستشار مقابل الحصول على شهادة ملكية.وبعد أن تمت حوسبة عمليات التبادل والحسابات المصرفية، انخفضت تكاليف المعاملات. مع ظهور الإنترنت، تم أتمتة العديد من الخدمات التي تتطلب التفاعل البشري. (متى كانت آخر مرة ذهبت فيها إلى نافذة الصراف في بنك؟)

الاضطرابات المالية في بداية القرن الحادي والعشرين، من فقاعة دوتكوم التي انفجرت للأزمة المالية لعام 2008 والركود الكبير الذي أعقب ذلك، بشكل أساسي تغيرت المواقف تجاه المهنيين الماليين. وقد أدى الائتمان السهل والرقابة التراخي، وربما نتيجة عقود من الاستقرار النسبي، إلى أزمتين ماليتين في عشر سنوات دمرتا الكثير من الثروة التي وفرها الجيل العاشر، وإيمان وثقة ميلينيالز في الصناعة المالية. واستجابت هذه المجموعات من خلال إنشاء واستخدام الخدمات التي تزيل العنصر البشري في الاستثمار.

روبو المستشارين تأتي في العديد من الأصناف. بعض الشركات الناشئة المستقلة مثل ليرنفست، وبعضها ينتمي إلى شركات استثمارية تقليدية كبيرة. ويمكن إما أن تكون مؤتمتة بالكامل أو أنها يمكن أن مزيج التحليل القائم على الحاسوب مع التفاعل البشري. يمكنهم تقديم الخدمات المالية، أو يمكنهم مجرد التوصية بها. لسوء الحظ، دي، يمكن القيام أخلاقيات أن يجعل روبو المستشارين جذابة لمناهضة جيل الألفية أيضا يضع عبء أكبر من تفوق الأسواق على المستثمر الفردي. وأفضل نصيحة تأتي دائما من إنسان كنت تثق تماما الذي هو أيضا خبير محنك في مجال عملهم.

خلاصة القول

معظم الناس ليس لديهم الوقت ليصبحوا محللين ماليين متخصصين بالإضافة إلى العمل الجاد في مهنتهم المختارة، والحفاظ على أسرهم والحصول على القليل من المرح الآن وبعد ذلك. ولتحقيق أقصى استفادة ممكنة من وقتهم، فإن أفضل رهان للموفر هو استخدام مستشار مالي محترف لمساعدتهم على تخطيط العديد من المجالات المتنوعة في حياتهم المالية، بدءا من التأمين وحتى الاستثمار إلى التقاعد.